В конце октября ЦБ снизил ключевую ставку до 16,5%. При этом отдельные коммерческие банки предлагают клиентам вклады под 30% годовых. Какие условия скрываются за щедрыми обещаниями, сколько можно заработать, выгоднее ли такие предложения обычного накопительного счета — в материале NEWS.ru.
Какие банки предлагают вклады со ставкой 30%
Несмотря на снижение ключевой ставки, несколько банков предлагают вклады с рекордной доходностью до 30-31% годовых.
В Ак Барс Банке можно открыть вклад со ставкой 31%. Предложение «Жаркий процент» доступно для новых клиентов и только в офисах банка, за исключением офисов Ак Барс Private. Срок вклада — три месяца, сумма вложений — от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.
Локо-Банк предлагает вклад «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» с доходностью 30% годовых. Продукт доступен исключительно для новых клиентов при оформлении через маркетплейс «Финуслуги». На выбор предоставляются два срока размещения средств — 95 или 182 дня. Минимальная сумма вложений составляет 20 тыс. рублей при верхнем лимите в 50 тыс. рублей.
Банк «Дом.РФ» предоставляет два варианта вкладов с 30% годовых, ориентированных на новых клиентов, обслуживающихся через «Финуслуги»:
- по программе «Надежный промо» средства размещаются на 31 день. Сумма инвестиций варьируется от 10 тыс. до 100 тыс. рублей;
- вклад «Надежный прайм» предусматривает более длительные сроки — 91 или 181 день, с возможностью внесения суммы от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.
Почему банки обещают клиентам сверхдоходность при ключевой ставке в 16,5%
Ключевая ставка в настоящее время составляет 16,5%, при этом средняя максимальная ставка по вкладам — 15,32% (месяц назад она была на уровне 15,46%). По данным ЦБ, в первой декаде ноября средние максимальные процентные ставки по вкладам на срок до 90 дней составили 14,78%, от 91 до 180 дней — 14,77%, от 181 дня до года — 14,41%, свыше года — 12,52%.
Банки предлагают депозиты с доходностью до 30%, так как хотят заполучить новые клиентов, объяснил NEWS.ru глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.
«Чтобы привлечь одного „холодного“ клиента, нужно затратить в разы больше денежных и человеческих ресурсов для создания рекламы», — отметил эксперт.
При использовании агентской схемы привлечения клиентов банк платит комиссионное вознаграждение агенту в среднем в районе 5 тыс. рублей (привлечение для открытия счета, не учитывая дальнейших кросс-продаж). Некоторые кредитные организации используют схему «приведи друга» и получи энную сумму, которая также варьируется в районе 3–5 тыс. рублей. Но вопрос заключается в том, будут ли такие клиенты активно пользоваться банковскими услугами или они пришли, потому что их привели, отметил Рогачевский.
Сколько можно заработать на вкладе со ставкой 30%
Руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков отметил, что за ударными цифрами почти всегда скрываются дополнительные условия. Таким образом банки соревнуются за внимание новых клиентов: конкуренция высокая, ключевая ставка держится на уровне 16,5%, а население гораздо осторожнее размещает свободные деньги.
«Чтобы получить обещанные проценты, чаще всего требуется выполнить целый набор требований: подключить платную подписку, оформить карту или статус зарплатного клиента. Кроме того, льготная ставка обычно действует только для тех, кто впервые приносит деньги в этот банк», — уточнил эксперт.
Как правило, срок размещения средств минимальный, например, один месяц. Максимальная сумма взноса жестко ограничена. «В таких условиях существенно заработать весьма сложно. Высокая ставка действует слишком короткий период и лишь на небольшие суммы, поэтому итоговая прибавка в рублях оказывается гораздо меньше, чем может показаться по рекламному проценту», — резюмировал Васильков.
Например, возьмем следующие условия: ставка 30%, максимальная сумма вклада — 100 тысяч рублей, срок — 31 день. Отталкиваемся от максимума и на выходе получаем около 2400, отметил Рогачевский.
«Мы видим, что в нынешней конъюнктуре итоговые цифры с такими условиями маловаты, — отметил эксперт.
Выгоднее ли вклад под 30% накопительного счета
По мнению Рогачевского, накопительные счета в несколько раз выигрывают перед вкладами под 30%. У них нет ограничений по сумме, и в течение первых нескольких месяцев они, как правило, идут по повышенной ставке. Кроме того, у клиента есть возможность дополнительно внести или снять денежные средства в любое время, объяснил эксперт.
По словам Василькова, в данном случае выигрывает гибкость. „Деньги можно вывести с накопительного счета в любую минуту без потери процентов, а ставки по ним сегодня достаточно высокие“, — сказал он.
Вклады с „рекордной“ доходностью подходят тем, кто готов выполнить все условия, внести небольшую сумму на короткий срок и не планирует расходовать эти деньги, резюмировал эксперт.
Читайте также:
До 17% годовых: банки повысили ставки по вкладам — как увеличить доход
ЦБ понизил ставку до 16,5%: что теперь будет с ипотекой, рублем и ценами
Цены на золото бьют рекорды: стало ли оно выгоднее банковских вкладов
Компенсация за советский вклад в 2026 году: кому положена, сколько заплатят
