Несколько крупных банков приостановили выдачу семейной ипотеки. Другие кредитные организации ужесточают условия — повышают первоначальный взнос до 50%, предоставляют льготный кредит только зарплатным клиентам или предлагают оформить комбоипотеку. Также используются все три вида ограничений. Что делать заемщикам, остались ли варианты взять семейную ипотеку на выгодных условиях — в материале NEWS.ru.
Как банки меняют условия семейной ипотеки
Многие российские банки ужесточают (или уже ужесточили) условия предоставления семейной ипотеки. Например, они выдают ее только зарплатным клиентам или заемщикам с большим первым взносом, а также сокращают срок кредита. Часть банков предоставляют семейную ипотеку только при взносе от 50%.
Например, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и МТС Банк повысили его до 50,1%. О данных изменениях сообщается на сайтах кредитных организаций.
Как правило, банки делают исключения по первому взносу для зарплатных клиентов, а также для тех, кто оформляет комбоипотеку (когда часть заемных денежных средств оформляется по рыночной ставке. — NEWS.ru) или участвует в акциях от застройщиков. В таком случае первый взнос может быть снижен до 20–30%. Некоторые из этих банков выдают семейную ипотеку исключительно при комбинировании с рыночной программой.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Почему банки ужесточают условия семейной ипотеки
Банки практически исчерпали лимиты на выдачу семейной ипотеки с господдержкой. По состоянию на 12 сентября были выданы кредиты на сумму 5,4 трлн рублей при общем лимите 5,9 трлн рублей. По данным аналитического центра SaaS-платформы TYMY на 26 сентября, некоторые банки из-за исчерпания лимитов приостановили выдачу или регистрацию новых сделок. Это, в частности, Сбербанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Почта Банк и Т-Банк.
Те кредитные организации, которые продолжают выдавать ипотеку с господдержкой, усложняют условия по программе. Это позволяет им еще некоторое время оперировать оставшимися средствами, выделенными из госбюджета на субсидирование рыночных займов, и привлекать за счет них потенциальных клиентов, поясняют эксперты.
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский напомнил NEWS.ru, что часть россиян брали несколько льготных ипотек. Ранее СМИ сообщили, что один человек оформил на себя 26 льготных ипотечных кредитов.
«Банки, чтобы ограничить ажиотаж и сохранить лимиты до конца года, ужесточили условия взятия кредита, в том числе за счет сокращения срока ипотеки или повышения размера первоначального взноса», — отметил эксперт.
ДОМ.РФ (оператор программы) начал процесс перераспределения неиспользованных госсредств между банками и планирует завершить его до 10 октября. По оценкам Минфина, выделенных из бюджета денег должно хватить до ноября. Ведомство следит за ситуацией и в случае необходимости будет принимать решение об их увеличении.
Что произошло с льготной ипотекой в 2024 году
С 1 июля 2024 года в России не действует традиционная льготная ипотека на строящееся жилье под 8%. При этом гражданам доступна семейная ипотека по ставке 6%. Программу продлили до 2030 года, однако условия по ней были ужесточены.
Согласно новым правилам, на участие в ипотеке могут рассчитывать семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Исключения были сделаны для граждан, приобретающих жилье в кредит в регионах с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития строительства (таких 35), в малых городах с населением до 50 тысяч человек, а также для семей, воспитывающих детей с инвалидностью.
Можно взять кредит по ставке до 6% годовых и по IT-ипотеке. Программу также продлили до 2030 года на новых условиях. Из нее исключили Москву и Санкт-Петербург. Ставка увеличилась с 5 до 6% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 9 млн рублей для всех регионов.
Как выгодно взять ипотеку в текущих условиях
Семейные и другие займы с господдержкой
Рогачевский советует гражданам обращаться в банки, не входящие в топ-50.
«Если небольшие кредитные организации участвуют в льготных программах, то, скорее всего, у них еще остались лимиты [на выдачу льготной ипотеки]. Чтобы добиться лучших условий, заемщику нужно заниматься анализом и перебором банков», — сказал эксперт. Если острой потребности в покупке жилья нет, можно подождать до Нового года, когда обновятся лимиты, резюмировал он.
Доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Коваленко рекомендует потенциальному заемщику смотреть на то, имеет ли он право на особые условия в конкретном банке. Он может, к примеру, быть премиальным клиентом, иметь особые пакеты подписок или получать зарплату на карту этого банка.
«Также очень важно смотреть на акционные предложения банков. Это может быть снижение ставки (если речь идет о нельготной ипотеке. — NEWS.ru) или уменьшение суммы первоначального взноса», — сказала эксперт.
Обычная рыночная ипотека
Даже в условиях ужесточения семейной ипотеки существует множество вариантов с дополнительной выгодой для заемщика, рассказала ипотечный брокер Елена Молокова. «Важно понимать, что особенности будут зависеть от типа покупаемого объекта», — отметила собеседница NEWS.ru.
«На „вторичке“ действует лишь опция покупки скидки у банка. На рынке новостроек можно воспользоваться предложениями банков, которые даже без господдержки позволяют купить жилые помещения и апартаменты со ставкой от 9,9%. Особенности и выгоды таких программ состоят в том, что они позволяют приобрести строящиеся или готовые помещения без надбавки к цене и с низкой ставкой», -— подчеркнула эксперт. Также, по ее словам, есть ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства со ставкой 10% без господдержки.
Какие еще есть варианты
По словам эксперта рынка недвижимости, автора Telegram-канала «Экономизм» Алексея Кричевского, в теории можно купить квартиру с действующей ипотекой и переоформить кредит на покупателя. Но сделать это технически довольно сложно.
«Не каждый банк, равно как и продавец, на это пойдет», — объяснил он NEWS.ru.
По словам Кричевского, на текущий момент достойных альтернативных вариантов нет. Можно договариваться с застройщиком о рассрочке от строительной компании. Но в этом случае, отметил он, придется внести всю сумму до выдачи ключей, и ипотеку под такой кейс взять уже не получится. Оптимальный сценарий — ждать выгодных условий в будущем, заключил эксперт.
Читайте также:
В России запускают ипотеку с привязкой к ключевой ставке: выгодно ли это
Как купить жилье в 2024-м: самая выгодная ипотека и льготы от застройщиков
Первый взнос от 30%, высокие ставки. Ипотека умирает: как купить жилье
Цены на новостройки рухнут? Льготная ипотека всё, спрос упал: что дальше
В России продлили семейную ипотеку: кто может получить, какие условия