Центробанк России назвал девять правил, соблюдая которые можно избежать блокировки банковской карты. Проблемы с налогами и попадание в базу дропов ЦБ могут вызвать лишние подозрения. NEWS.ru рассказывает, что делать, чтобы банк не принял денежный перевод за «сомнительный» и карта не была заблокирована.
Почему могут заблокировать банковскую карту
Как объясняет ЦБ, причины блокировки могут быть разными: это и проблемы, связанные с налогами, и попадание в базу дропов, и подозрения банка по антиотмывочному закону.
Даже законопослушные граждане могут случайно оказаться вовлеченными в мошенническую схему или по незнанию вызвать у банка лишние подозрения.
Лица, которые пользуются пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса, могут столкнуться с блокировкой карты.
Согласно народному рейтингу «Банки.ру», россияне сталкиваются с проблемой блокировки все чаще. Банки могут удерживать средства на срок более 30 дней, а в некоторых случаях и дольше. Переводы друзьям и даже выплата командировочных могут вызвать подозрения.
Как избежать блокировки карты
Чтобы ваш перевод не посчитали сомнительным и на заблокировали карту, следует придерживаться нескольких рекомендаций. ЦБ назвал девять таких правил:
- никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей;
- не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя;
- никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк;
- старайтесь не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы как подозрительные;
- обязательно укажите назначение платежа, если вы все же переводите деньги другому человеку — например, оплачиваете товары или услуги. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений;
- не пользуйтесь пиратскими сайтами, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса. Такие платежи не только токсичные сами по себе, но и могут привести человека в преступные схемы. Например, когда организаторы напрямую сводят для расчетов граждан — потребителей нелегальных услуг и участников преступной деятельности;
- немедленно сообщайте в банк, если у вас изменились персональные данные — фамилия, телефон, адрес;
- у банка могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица;
- платите налоги вовремя, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или у вас свой бизнес.
Как еще можно снизить риски блокировки карты
Чтобы снизить риски блокировки счета, нужно ответственно подходить к совершению операций по счету, советует доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. «К примеру, валютные переводы, частые крупные переводы в рублях на счета компаний с непонятной для банка целью желательно согласовывать непосредственно с самим банком», — говорит собеседница NEWS.ru.
Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников советует индивидуальным предпринимателям пользоваться специальными счетами для бизнеса, которые можно открыть в любом банке. «Там входящие платежи не вызовут подозрений. Самозанятым стоит зарегистрироваться в этом качестве. Помимо возможных блокировок, поступление на карту платежей может вызвать вопросы у налоговой инспекции», — объяснил юрист NEWS.ru.
Если в результате проверки выяснится, что вы не платите налоги, то, согласно ст. 129 Налогового кодекса РФ, в случае первого нарушения штраф составит 20% от суммы, которую вы утаили, в случае повторного — 100%, добавил Гусятников.
Что делать, если банк уже ограничил доступ к счету или карте
Как указывает ЦБ, в этом случае банк обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение, а также что делать для восстановления обслуживания.
Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ (антиотмывочный закон), нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать свое решение, ЦБ советует направить обращение в его интернет-приемную.
Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ (закон «О национальной платежной системе»), значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». Это решение можно обжаловать двумя способами:
- написать заявление в любой из банков, где вас обслуживают;
- направить заявление в Банк России через интернет-приемную. В качестве темы обращения выбрать «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Читайте также:
Ваши деньги заблокируют, если примут за мошенника. Что делать?
Мошенники массово клонируют банковские карты россиян: как защитить себя
Россиянам массово блокируют банковские счета: кто в зоне риска, что делать
