С 1 сентября 2025 года в России введут жесткие лимиты на снятие денег через банкомат, следует из поправок к федеральному закону. Некоторым гражданам ограничат выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч в месяц. Кого коснутся ограничения, стоит ли запасаться наличкой впрок, расскажет NEWS.ru.
Кого коснется ограничение по снятию наличных с 1 сентября
1 сентября в России будет введено ограничение на снятие наличных в банкоматах. Сотрудники банков смогут временно (максимум на 48 часов) вводить запрет на выдачу денег, если заподозрят, что человек осуществляет операцию под давлением мошенников. Если в кредитной организации посчитают подозрительной операцию по снятию крупной суммы, то клиенту позволят забрать лишь до 50 тысяч рублей в сутки.
Конкретные признаки подозрительных действий определит Банк России. Они могут быть схожи с теми, что уже применяются для денежных переводов. Среди них возможны следующие:
• сумма снятия сильно отличается от обычных для клиента сумм;
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
• снятия происходят с нетипичной частотой;
• операция проводится в необычное время (например, ночью) или в другом городе.
При этом банк обязан незамедлительно уведомить клиента о наложении ограничений. В этом случае у него будет несколько вариантов действий: прекратить попытки снятия денег, сообщить о похищении или утере карты (она будет полностью заблокирована) или подтвердить, что средства получает владелец счета (банк должен разблокировать операцию).
С 1 сентября для части россиян вводится еще одно ограничение. Жертвы мошенников, внесенные в специальную базу ЦБ, не смогут снимать более 100 тысяч рублей в месяц.
Зачем власти решили ограничить выдачу налички
В соответствии с новым законом целью поправок является защита прав клиентов банков и предотвращение случаев мошенничества с картами.
В действующем законодательстве нет ограничений на снятие наличных с помощью банкоматов, чем пользуются злоумышленники. Они могут получить доступ к чужим картам, обманом выманить у владельцев данные и похитить деньги. Кроме того, граждане, оказавшиеся под давлением мошенников, могут снять средства с «пластика» и передать их.
По данным ЦБ, в 2024 году аферисты похитили со счетов россиян 27,5 млрд рублей. Это рекордный показатель за все время ведения статистики. Больше всего средств было украдено напрямую с банковских счетов через приложения — 9,6 млрд руб. Еще 8,5 млрд рублей вывели через карты.
Снизит ли новый закон число мошеннических операций
По словам основателя сервиса «КРЕДЧЕК» Эльмана Мехтиева, о тотальном запрете на снятие наличных или «потолке» речи не идет. «Но надо шаг за шагом строить механизмы, позволяющие перекрывать кислород мошенникам и нелегальным кредиторам», — сказал собеседник NEWS.ru.
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский усомнился в том, что нововведение сильно поможет снизить долю мошенничества. По его словам, большинство операций осуществляется онлайн. Тем не менее число таких преступлений против молодых людей и граждан преклонного возраста может снизиться, добавил эксперт.
Рогачевский задался вопросом, как банки будут отличать операции добросовестных граждан от действий мошенников при потолке в 50 тысяч. Не исключено, что с ограничениями столкнутся вовсе не те, против кого они изначально были направлены, сказал Рогачевский. С учетом того, что банки выпускают моментальные карты, остается открытым вопрос обхода запрета.
«Например, в банкомате Т-Банка вы можете снять с карты 50 тысяч, потом пойти в Сбербанк и тоже снять 50 тысяч, но уже с карты „Сбера“. И так далее», — отметил эксперт.
Стоит ли опасаться отмены наличных денег в будущем
Мехтиев подчеркнул, что не стоит искать черную кошку в темной комнате, когда ее там нет.
«Если кому-то хочется удобства и скорости в денежных расчетах — это его выбор», — отметил он. С мнением эксперта согласился Рогачевский. «Полный процесс ухода от наличности сложный, долгий, а в нашем случае труднореализуемый», — подчеркнул эксперт.
Поправки в закон не направлены на ограничение использования наличных средств. Это не принудительный переход к безналичным расчетам, сообщил член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете Госдумы по экономической политике Валерий Тумин. «Меры разработаны исключительно для повышения безопасности финансовых операций и защиты граждан от мошеннических действий», — сказал он NEWS.ru.
При этом старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова допустила, что власти стремятся сократить количество наличных денег в обороте, так как безналичные операции намного легче контролировать. «Но это скорее не причина, а побочный эффект данной инициативы, поэтому правительство не против такой меры», — объяснила она NEWS.ru.
Ранее председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что с ограничением выдачи наличных до 50 тысяч рублей в сутки столкнутся только те, кто предоставляет свои счета для операций с украденными деньгами. По его словам, эта мера направлена на борьбу с дропперами.
Как банки блокируют подозрительные переводы
Банки вправе заморозить вызывающие вопросы трансакции на стороне отправителя (они предложили это делать и на счете получателя). В частности, такие переводы могут приостановить на два дня при подозрении, что операции совершаются под влиянием злоумышленников.
Решение о блокировке принимается на основании признаков мошеннических операций, установленных ЦБ. Среди них:
- наличие информации о получателе средств в специальной базе Центробанка или в антифрод-системе банка;
- нетипичные характеристики перевода (по сумме, периодичности, времени и месту);
- наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
- использование устройства, которое прежде применялось мошенниками и информация о котором есть в базе данных регулятора, и т. д.
Кроме того, банки могут блокировать счета в рамках борьбы с отмыванием денег, если фиксируют запутанный или необычный характер операции, не обладающей очевидным экономическим смыслом. Банки также могут полностью замораживать счета получателей средств, если сведения о них содержатся в базе данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Регулятор получает эту информацию от банков и других операторов платежных систем. Когда сведения поступают в базу регулятора от МВД России, блокировка платежных средств является обязанностью кредитных организаций.
Читайте также:
Ваши деньги заблокируют, если примут за мошенника. Что делать?
Россиянам массово блокируют банковские счета: кто в зоне риска, что делать
Вклады россиян в банках заморозят? Разбираем возможные сценарии