В следующем году существенно вырастет сумма пенсионных накоплений, которые россияне смогут забрать в качестве единовременной выплаты или распределить как ежемесячную прибавку к пенсии. Тем не менее сумму до 412 тысяч рублей смогут получить далеко не все граждане. Кому положены эти средства и что выгоднее — забрать все сразу или оформить в качестве доплаты — в материале NEWS.ru.
Как россиянам заморозили часть пенсии
В результате реформы 2002 года на смену распределительной пенсионной системе, доставшейся России в наследство от СССР, пришла новая модель. Сумма пенсии стала зависеть от трудового стажа, размера зарплаты и, соответственно, от размера отчислений в пенсионный фонд. В итоге из 22% обязательных пенсионных отчислений работодателя 16% от зарплаты шли на страховую часть пенсии, а 6% — на специальный пенсионный счет, после чего негосударственные пенсионные фонды инвестировали и приумножали эти средства. Итоговую сумму можно посмотреть на сайте «Госуслуги».
Но в 2014 году власти решили прекратить практику отчислений на личные пенсионные счета указанных выше 6%. Так называемый временный мораторий все время продлевается и действует до 2025-го. Тем не менее накопленные с 2002 по 2013 год средства продолжают инвестироваться и расти.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Как рассчитывается сумма пенсионных накоплений, которые можно забрать
В 2024-м россияне могут забрать свои пенсионные накопления разом, если их сумма не превышает 351 тысячу рублей. Она рассчитывается следующим образом: уточняется ожидаемый период дожития (условный срок жизни человека) после выхода на пенсию, который в этом году составляет 264 месяца (22 года). Кроме того, необходимо учитывать федеральный прожиточный минимум пенсионеров (составляет 13,3 тысячи рублей в месяц, 10% от которого — 1,3 тысячи рублей). На эту сумму умножаются указанные выше месяцы. В итоге выходит 351 тысяча рублей.
В следующем году срок дожития вырастет до 270 месяцев. 10% от прожиточного минимума составят 1,53 тысячи рублей. В итоге выйдет 412 тысяч рублей. Окончательную сумму можно будет уточнить в Соцфонде или в негосударственном пенсионном фонде, если накопления будут в него переведены.
Кто сможет претендовать на выплату пенсионных накоплений
Право на накопительную пенсию есть у граждан 1967 года рождения и моложе, которые работали по найму с 2002 по 2013 год, заявили в Министерстве труда. На выплаты могут подать заявления мужчины в возрасте 60 лет и женщины в возрасте 55 лет. То есть это можно сделать за пять лет до выхода на обычную, страховую пенсию по старости.
Единовременная выплата назначается, если расчетный размер накопительной пенсии в месяц составляет менее 10% федерального прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ. Она также положена человеку, если на момент обращения за накопительной пенсией отсутствует необходимый стаж (с 2024 года — не менее 15 лет) и необходимое количество пенсионных коэффициентов — 28,2 в 2024-м и 30 начиная с 2025 года.
Претендовать на единовременную выплату могут граждане, у которых есть пенсионные накопления и по которым выполняется хотя бы одно из вышеперечисленных условий. Она не положена гражданам, кто получает или уже получал накопительную пенсию. Чтобы понять, можно ли претендовать на единовременную выплату накоплений, нужно поделить размер актуального прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ на 10 (чтобы получить пороговую величину в 10%) и сравнить полученное значение с ежемесячным размером накопительной пенсии. Если оно больше, то выплата будет единовременной. Пример конкретного расчета можно найти на сайте ВЭБ.
Какой порядок выплат накоплений можно выбрать
Помимо единовременной выплаты, можно выбрать еще два формата:
- срочная, когда сумму накоплений распределят по месяцам в течение указанного срока (но не менее 10 лет);
- бессрочная, которая будет выплачивается на протяжении всей пенсии.
Большинство получателей, имеющих право на накопительную пенсию, выбирают единовременную выплату.
Что выгоднее — взять все деньги сразу или распределить по месяцам
NEWS.ru спросил у экспертов, что выгоднее — взять все деньги сразу, распределить по месяцам, выбрав определенный срок выплат (минимум 10 лет), или получать их в течение всей пенсии. С одной стороны, нужно учитывать такие факторы, как инфляция и риск смерти до получения всех средств. С другой — накопления на специальных счетах с годами растут благодаря их инвестированию.
Пенсионный эксперт Евгений Якушев объяснил NEWS.ru, что многое зависит от личной стратегии человека и его жизненных обстоятельств. Он также отметил, что пенсионные фонды, инвестируя деньги, стараются защитить их от обычной официальной инфляции (в 2022 году она составила менее 8% годовых, в 2023-м— чуть менее 12%). При этом еще есть потребительская инфляция (рост цен на товары потребления), которая выше официальной.
«Если, к примеру, вам нужна стиралка или посудомойка, деньги можно взять сейчас. Если нет — обеспечьте себе дополнительный ежемесячный доход на пенсии», — сказал он.
По словам аналитика, результаты исследований, которые он проводил с коллегами в прошлые годы, показали, что доходы пенсионных фондов от инвестирования позволяли довольно эффективно бороться с инфляцией. Но сейчас фондовый рынок, который для этого используют, уже не такой предсказуемый.
Кроме того, отметил Якушев, скоро будут выходить на пенсию люди, родившиеся в 1967 году. У них пенсионные накопления выше, чем у многих других групп, так как именно на пик их трудовой активности и зарплат пришлись годы соответствующих начислений (2002–2013 годы). Многие из этих граждан не смогут единоразово получить деньги, так как сумма слишком велика, отметил аналитик.
В свою очередь эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк в разговоре с NEWS.ru заявил, что распределять средства по месяцам, выбрав определенный срок выплат (10 лет или более), менее выгодно из-за неопределенности срока дожития. Кроме того, доход за счет инвестирования может оказаться меньше фактических темпов инфляции.
По этой причине лучше получить все деньги сразу, если сумма пенсионных накоплений составляет менее 351 тысячи рублей в этом году и 412–413 тысяч — в следующем.
Читайте также:
Новая госпрограмма накоплений к пенсии: в чем смысл, как заработать больше
В РФ хотят поднять пенсии и снизить пенсионный возраст: кого это коснется
Индексация зарплат и пенсий: почему повышение ниже, чем обещают. Это обман?