Новый год — время не только для подарков, но и для выгодных финансовых решений. В преддверии праздников банки традиционно запускают специальные сезонные вклады с повышенными ставками. Эти предложения, как правило, действуют ограниченное время и имеют свои нюансы. Стоит ли нести деньги в банк перед праздниками — в материале NEWS.ru.
Какие новогодние вклады предлагают банки клиентам
Совкомбанк предлагает вкладчикам самую высокую потенциальную доходность по вкладу «Зимняя выгода». Ставка — до 21,5% годовых на трехмесячный период. Однако для получения такого процента необходимо вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Повышенная ставка будет действовать только на сумму, не превышающую взнос по этой программе. Для открытия вклада нужно внести от 50 тыс. рублей на срок от трех месяцев до трех лет. Он не предусматривает пополнения, снятия или капитализации процентов, которые выплачиваются в конце срока. Открыть вклад можно онлайн.
Кубаньторгбанк предлагает более классический вариант — вклад «Новогодний 2026 — онлайн». Фиксированная ставка составляет 16,5% годовых на срок в 91 день. Минимальная сумма для открытия вклада начинается от 50 тыс. рублей. Условия просты: без пополнения, снятия и капитализации. Клиент получает весь начисленный доход по истечении срока действия договора.
Банк «Левобережный» предлагает открыть вклад «Снежинка» со ставкой 16,2% на три месяца. Минимальная сумма для открытия ниже, чем в других кредитных организациях, — от 30 тыс. рублей. В течение первых 30 дней действия договора клиент может делать дополнительные взносы. Капитализация и частичное снятие средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце выбранного срока (от трех месяцев до двух лет).
Вклад «Новогодний» от банка НБД позволяет разместить сумму от 30 тыс. рублей на срок от месяца до трех лет. Вклад не предусматривает ни пополнения, ни досрочного частичного снятия. Доходность варьируется в зависимости от выбранного периода. Максимальная ставка действует в течение 90–120 дней (15,5% годовых).
Вклад «Праздничный» от Московского Кредитного Банка (МКБ) предусматривает более низкий порог входа — от 10 тыс. рублей, с верхней границей в 5 млн. Пополнения или частичного снятия нет, а досрочное закрытие приведет к пересчету всей доходности по минимальной ставке «до востребования» (0,1% годовых). Диапазон сроков вклада составляет от двух до 18 месяцев. Любой клиент без выполнения специальных условий может получить максимальную доходность в размере 16,2% годовых в течение 95 дней.
На что должны обращать внимание клиенты при открытии сезонного вклада
Ставка: смотрите не на верхнюю цифру, а на реальный доход
Банки указывают ставку в процентах годовых. Если вклад открывается на три месяца, то ваш доход составит лишь одну четвертую от заявленного процента. Не гонитесь за самой высокой цифрой — рассчитайте итоговую сумму с помощью онлайн-калькулятора, указав точный срок и сумму. Это покажет эффективную доходность.
Остерегайтесь «лестничных» процентов
Это маркетинговый прием. Банк анонсирует высокую ставку, но только на первый месяц-два, а затем резко ее снижает. Ваш итоговый доход будет рассчитан по среднему значению за весь срок и может оказаться гораздо менее выгодным. Внимательно изучите график изменения ставки в договоре.
Капитализации процентов часто нет
Идеальный вариант, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада. В следующем периоде начисление идет на увеличенную сумму. Однако в большинстве краткосрочных новогодних предложений капитализация не предусмотрена.
Ищите гибкие условия открытия вклада
Как правило, сезонный вклад нельзя пополнять и частично снимать деньги без потерь. Если вы планируете положить на него дополнительные средства, то ищите специальные опции. Но чем гибче условия, тем ниже ставка.
Почему пролонгация вклада не всегда выгодна
Автоматическое продление вклада может быть выгодно для клиента. Однако в условиях нестабильности ключевой ставки банки редко делают подобные предложения в конце года. Если пролонгация предусмотрена, то новый срок будет действовать по ставке на момент продления, которая может оказаться ниже.
Досрочное закрытие вклада: главный риск потери доходности
Если вам срочно понадобятся деньги, то банк почти наверняка пересчитает все проценты по минимальной ставке «до востребования» (0,01–0,1% годовых). Краткосрочные вклады с частичным сохранением процентов при досрочном закрытии — большая редкость. Открывайте вклад только на те деньги, которые гарантированно не понадобятся до конца срока.
В чем еще кроются риски сезонных предложений банков
Иногда банки предлагают клиентам под видом вклада другие продукты (накопительное или инвестиционное страхование жизни). Деньги замораживаются на долгий срок, и при досрочном снятии вкладчику грозят огромные штрафы. При этом средства клиента не защищены системой страхования вкладов, сказал NEWS.ru доцент кафедры экономической теории и поведенческой экономики университета «Синергия» Виктория Андрущук.
Эксперт дал несколько советов, которые помогут вкладчикам правильно распорядиться своими деньгами:
- Внимательно читайте договор банковского вклада. Убедитесь в том, что это не ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) и НСЖ (накопительное страхование жизни), инвестиционный или структурный продукт;
- Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями (срок повышенной ставки, штрафы за досрочное снятие);
- Убедитесь, что банк входит в систему Агентства по страхованию вкладов с гарантией возврата до 1,4 млн рублей;
- Сравните ставку с обычными вкладами в январе и убедитесь в том, что это выгодно (разница значительна).
По словам Андрущук, если у вкладчика возникли сомнения или нет уверенности в своих финансовых планах на ближайшее время, то лучше дождаться января и открыть вклад без новогодней спешки.
Стоит ли нести деньги в банк перед Новым годом
По мнению председателя комитета по страхованию Ассоциации экспортеров и импортеров, основателя компании «Агентство по управлению рисками ООО „Секвойя Групп“ Максима Гмыря, следует открывать новогодний вклад только при взвешенном и прагматичном подходе.
Он отметил, что в праздничные дни предложения банков могут быть выгоднее стандартных депозитов. Однако это справедливо лишь в том случае, если условия понятны и прозрачны. Решение будет разумным, если выбран надежный банк, привлекательная ставка не обременена необходимостью покупать дополнительные продукты, а сумма вклада не выходит за рамки страхового лимита АСВ, сказал он.
Ключевое правило — не поддаваться эмоциям. Яркая реклама с высокой цифрой доходности не делает финансовый продукт ни безопасным, ни подходящим для каждого вкладчика, заметил собеседник NEWS.ru.
Читайте также:
ЦБ защитит деньги россиян. Все вклады привяжут к ИНН: что это значит
Вклады под 30%: где есть, сколько можно заработать, что с ними не так
Списание долгов напрямую со вклада: что изменилось в правилах ФНС в 2025-м
