Поступление денег на счет от незнакомца может говорить о попытке мошенничества. Самостоятельно возвращать эти средства нельзя, и тем более тратить, предупреждают в полиции. Преступники могут прибегнуть к шантажу и обвинить вас в финансировании терроризма. NEWS.ru по пунктам рассказывает, что делать в случае, если на вашу карту пришли деньги от неизвестного отправителя.
Куда обращаться при поступлении неизвестных денег на счет
Перевод на карту средств от неизвестного отправителя может быть простой ошибкой, но в отдельных случаях — началом мошеннической атаки, предупреждает полиция. При поступлении на счет денег сомнительного происхождения в МВД рекомендуют следовать нескольким правилам.
- Понять, действительно ли средства были зачислены на ваш счет (проверить баланс через мобильное приложение или интернет-банк), так как смс об этом может оказаться подделкой.
- Обратиться в ваш банк, чтобы там проверили поступление средств. Банк зарегистрирует обращение и разберется.
- Не тратить пришедшие на счет деньги до выяснения обстоятельств.
- Не возвращать деньги самостоятельно, так как это может быть уловка мошенников. Затем они могут пойти на шантаж «в связи с переводом „террористу“ или транзитным переводом украденных денег через вашу карту». Все операции по возврату должны осуществляться через ваш банк.
- Сохранить данные об общении с отправителем средств: звонки, сообщения и т. д. Это может пригодиться в случае разбирательств.
Чем грозит несоблюдение правил о взаимодействии с чужими деньгами
Самая распространенная уловка — это когда перевода на самом деле нет, но аферисты просят жертву «вернуть» деньги, рассказывает NEWS.ru старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. «Выглядит это так: вам на телефон приходит сообщение о поступлении средств, обычно это небольшая сумма в районе 1000–3000 рублей. Тут же раздается звонок, в котором неизвестный сообщает, что перевел вам деньги по ошибке и просит их вернуть по определенным реквизитам», — говорит он.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Далеко не все помнят точный баланс своей карты, поэтому соглашаются, даже не проверив информацию о поступлении денег. Сообщение в итоге оказывается фальшивым, а жертва отправляет мошенникам собственные средства, отмечает Гусятников.
Второй вариант — когда деньги действительно поступают на ваш счет. «Мошенники звонят и точно так же просят их вернуть. Таким способом аферисты легализуют деньги, полученные преступным путем, и вы невольно можете стать соучастником преступной схемы», — предупреждает Гусятников.
Перед тем как вернуть деньги отправителю, стоит ответить себе на несколько вопросов, говорит в беседе с NEWS.ru основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. «Вы знаете, кто получатель денег? Вы уверены, что получатель не занимается финансированием того, что подпадает под различные запреты? Вы уверены, что получатель денег не находится в базе „мошенников“ ЦБ?», — перечисляет он.
При этом эксперт предупреждает, что попытка потратить деньги может быть расценена как необоснованное обогащение. «Вас могут обвинить в наличии умысла при невозвращении чужих средств», — уточняет Мехтиев.
Чтобы защитить себя при зачислении денег на счет от незнакомца, эксперты советует проинформировать банк о сомнительном платеже и подать заявление в МВД о попытке мошеннических действий с указанием номера телефона и иных деталей, доступных в связи с поступлением денег. В этом случае к вам не будет никаких претензий ни со стороны третьих лиц, ни со стороны правоохранительных органов.
Какие еще мошеннические схемы популярны сегодня
Кража денег через банковские приложения
Мошенники стали чаще похищать деньги россиян, предлагая обновить банковское приложение. Схема работает так: преступники звонят потенциальной жертве, в разговоре представляются сотрудниками финансовой организации, далее предлагают установить «правильную версию» банковского приложения.
Сделать это просят как можно скорее: в противном случае, предупреждают они, банк заблокирует счета и карты клиента. После перехода по ссылке экран смартфона блокируется, а преступники получают доступ к кабинету пользователя. Клиенту приходит СМС-код, с помощью которого злоумышленники выводят деньги со счета.
Через мобильные платежные системы для бесконтактной оплаты
Примерно в половине случаев похищаемые телефонными мошенниками средства выводятся через приложение бесконтактной оплаты (pay-сервисы). Жертву убеждают установить приложение платежной системы и привязать к устройству банковскую карту, которая принадлежит мошенникам. Когда на счет вносятся наличные через банкомат, они попадают прямиком на привязанную карту.
С помощью me2me-переводов (между своими счетами)
По оценкам кредитных учреждений, до 30% похищенных денег выводится с помощью me2me-переводов. Клиента банка уговаривают перевести деньги со своего счета в хорошо защищенном банке на свой же счет в менее защищенном банке. Если такого счета нет, злоумышленники просят его открыть. Затем деньги похищаются в обход антифрод-системы менее защищенного банка, либо жертва может обналичить их через банкомат, чтобы передать аферистам.
Последние могут действовать, например, от имени сотрудника МВД, ФСБ или Центробанка. Человека убеждают, что он вносит деньги на «безопасный счет», обещая ему возместить расходы за проезд до банкомата или потери по процентам.
Через доступ к данным «Госуслуг»
От подобных схем часто страдают пенсионеры. Преступники звонят пожилому человеку и представляются работниками Социального фонда России / Минздрава / управляющей компании. Затем они предлагают жертве провести перерасчет пенсии и повысить ее размер / продлить полис обязательного медицинского страхования / получить скидку на оплату ЖКУ.
Под предлогом оформления заявления просят предоставить им личные данные, код из СМС или установить приложение на телефон. Получив доступ к устройству, мошенники входят в личный кабинет пенсионера на портале «Госуслуги». Через него они могут оформить кредит на имя жертвы или зайти в онлайн-банк для вывода средств пенсионеров
Через поддельные коммунальные платежки
Фальшивые квитанции могут оказаться как в обычном почтовом ящике, так и на электронном. Фальшивка может содержать информацию о «задолженности по оплате». Если погасить требуемый «долг» с использованием указанного в такой квитанции QR-кода, то деньги поступят на счет мошенников.
Также QR-код в квитанции может вести на фишинговую ссылку, и в случае перехода по ней преступники могут получить доступ к персональным данным, а затем — приложениям банка и «Госуслуг». В результате жертва может потерять и средства, которые переведет мошенникам, и даже все свои сбережения.
Читайте также:
Россияне переводят деньги за ЖКУ мошенникам: что надо проверять в платежке
Обмануть могут любого владельца банковских карт: новая схема мошенничества
Как мошенники воруют деньги с помощью банковских приложений: способы защиты