Минфин предлагает изменить ряд норм закона об ОСАГО. В чём суть предлагаемых новшеств и как это скажется на рынке, узнал News.ru.
В частности, Минфин предлагает в ценообразовании полисов учитывать поведение водителей и их законопослушность. Так, для автовладельцев, нарушающих ПДД и садящихся за руль пьяными или под действием наркотиков, выезжающих на встречную, превышающих скорость и т.д., цена полиса может возрасти, сообщают «Ведомости». Предполагается также учитывать и другие факторы, такие, например, как частота использования авто, резкость торможения, перестроения и т.д. Их будут фиксировать расположенные в машине телематические устройства.
При этом коэффициенты мощности и региональный коэффициент планируют упразднить.
Варианты полисов и лимиты выплат
Помимо этого, Минфин предлагает перейти на разные виды полисов с различными лимитами выплат. Всего предполагается три варианта: 400 тыс. рублей за вред имуществу (как сейчас), 500 тыс. рублей за вред жизни и здоровью либо по 1 млн или 2 млн рублей соответственно. Оформление полиса с большей выплатой возможно лишь с согласия страховщика.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Кроме того, у автовладельцев может появиться возможность купить полис сразу на три года. Страховщик не сможет отказать автовладельцу в его приобретении. В настоящее время ОСАГО можно оформить только на год.
В то же время, в Минфине предлагают не учитывать место регистрации автомобиля, поскольку считают, что этот фактор не влияет на вероятность причинения вреда при его эксплуатации.
Официальная позиция
News.ru получил официальный комментарий пресс-службы Минфина, в котором ведомство пояснило, на какой стадии находятся поправки.
«По итогам совещания в правительстве достигнута договорённость о дальнейшей проработке вопроса о составе коэффициентов страховых тарифов и этапности исключения отдельных тарифов при подготовке законопроекта к рассмотрению Госдумой. В настоящее время доработанный законопроект находится на стадии согласования с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и Банком России», — заявили в Минфине.
Стоит напомнить, что ранее с инициативами по регулированию рынка ОСАГО выступил Центробанк. Напомним, что речь шла о создании собственного реестра страховых агентов ЦБ и об увеличении тарифов.
Как пояснил News.ru директор по развитию страхования компании «МАКС» Сергей Печников, в сегодняшней кризисной ситуации в ОСАГО необходим консервативный подход к изменениям, нельзя вносить их каждый месяц.
«В ближайшее время со стороны ЦБ произойдёт корректировка тарифов по ОСАГО, и мы считаем крайне опрометчивым выходить с какими-либо новациями в законодательство по ОСАГО до тех пор, пока весь рынок — страхователи и страховщики — планомерно не перейдут к работе по новой тарифной сетке. Попытки изменить структуру тарификации в ОСАГО одновременно с процессом пересмотра тарифов нельзя назвать конструктивными. Ни к чему, кроме социальной напряжённости, они не приведут. Мы неоднократно говорили о том, что к процессу тарификации необходимо подходить максимально мягко, и предлагали как минимум двухэтапный переход», — сказал он.
По его словам, на первом этапе должна произойти корректировка базовых тарифов (что полностью соответствует действиям Банка России), а на втором этапе (через 1,5-2 года) будет высвобождение тарифа и коэффициентов, что позволит учитывать индивидуальные характеристики страхователей. Жёсткая отмена коэффициентов территории и мощности может привести к значительному ухудшению ситуации в ОСАГО.
«Мы категорически не согласны с теми, кто утверждает отсутствие зависимости убыточности ОСАГО от данных параметров», — подчеркнул представитель страховой компании.
Напротив, именно от этих параметров в первую очередь зависит убыточность деятельности страховщиков в данном виде страхования. Также нельзя не отметить, что предлагаемый коэффициент правонарушений взамен коэффициентов территории и мощности уже и сегодня косвенно учитывается в том, что касается правонарушений, приведших к авариям, в коэффициенте бонус-малус.
В части повышенных лимитов по ОСАГО — страховщики неоднократно выступали против подобных предложений. Для того, чтобы понять, к чему приведёт их реализация, достаточно взглянуть на ситуацию с добровольным страхованием ответственности к ОСАГО — весь рынок либо отказался от подобного вида страхования, либо максимально ужесточил условия по страхованию этих рисков, как следствие безграничного роста мошенничества в данном сегменте.
Со своей стороны заместитель генерального директора по внешним связям компании «Ингосстрах» Илья Соломатин заявил, что поправки Минфина по либерализации ОСАГО должны быть, как минимум, синхронизированы с ЦБ, а ещё лучше — со страховым сообществом, чтобы все эти инициативы шли на пользу потребителям и всем участникам процесса.
По его словам, есть вещи, которые вызывают удивление. Например, трёхлетние полисы, которых нет ни в одной стране мира. Введение такого рода новелл способно серьёзно повлиять как на внутренние процессы страховщиков (формирование резервов и РВД), так и на условия договора с клиентом, поскольку сейчас в законопроекте содержится противоречие. Каждый год страховщик обязан смотреть на то, сколько, например, нарушений у конкретного потребителя в год, а после делать корректировку тарифа.
«А как это делать, если у человека трехлётний договор? Это вносит дискомфорт в отношения двух сторон», — считает он.