Больше 1,7 млн россиян установили самозапрет на кредиты с 1 марта. Что это такое, как спасает от мошенников, как можно установить?
Что такое самозапрет на кредиты
Закон о самозапрете на кредиты вступил в силу 1 марта 2025 года. Он был принят по инициативе Центробанка РФ в целях борьбы с кредитным мошенничеством, которое приобрело большие масштабы.
В Минцифры сообщили, что всего за два дня самозапрет на кредиты через «Госуслуги» установили более 1,7 млн граждан России. Лидерами по количеству заявок стали Москва (351 тысяча), Санкт-Петербург (143,9 тысячи) и Московская область (112,3 тысячи).
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков прогнозирует, что в первую неделю действия механизмом самозапрета на кредиты могут воспользоваться до 3 млн россиян.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
«Госдуму долго критиковали за запреты, а всего-то надо было вводить самозапреты», — иронизирует Telegram-канал «Эксперт по Госдуме».
Вскоре в России появится возможность вводить «самозапрет на азартные игры», отмечают авторы канала: пока комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал авторам доработать инициативу.
Как установить самозапрет на кредиты в «Госуслугах», сколько он будет действовать
Чтобы запретить от своего имени брать кредиты, нужно зайти на сайт или в приложение «Госуслуг» и написать виртуальному помощнику: «Запрет на получение кредитов и займов».
От пользователя требуется полное имя, данные паспорта и ИНН. Можно установить полный или частичный запрет на кредиты. При частичном можно выбрать, в каких организациях нельзя будет брать кредит — кредитных или микрофинансовых. Также можно выбрать формат выдачи кредита и запретить, например, только дистанционное кредитование (или и очное, и дистанционное).
Последним этапом является подписание договора. Может использоваться простая электронная подпись (ПЭП, формируется с помощью цифрового кода, который обычно приходит по СМС, и считается не самой надежной), усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Чтобы пользоваться ими, нужно заранее авторизоваться в приложении «Госключ».
«Госуслуги» предупреждают, что на обработку договора может уйти до двух дней. По отзывам, на деле подтверждение самозапрета на кредиты приходит гораздо быстрее.
Снять запрет на выдачу кредитов можно в любой момент. При этом необходимо использовать не ПЭС, а УНЭП или УКЭП. Заявка на снятие запрета также подается через «Госуслуги»; формируется заявление, которое отправляется на подписание в «Госключ», а потом на рассмотрение. Через некоторое время придет подтверждение запрета.
Как самозапрет на кредиты спасает от мошенников
МВД России в 2024 году зарегистрировало 765,4 тысячи киберпреступлений (на 13,1% больше, чем в 2023 году). Киберпреступления составили 40% от общего числа преступлений, выявленных в РФ, и 84,8% из них были совершены с использованием интернета. Скачок преступлений пришелся на начало СВО, когда украинские хакеры начали звонить россиянам от имени кредитных организаций, страховых компаний и органов безопасности, пытаясь или напрямую получить доступ к банковским счетам, или через «Госуслуги».
По данным МВД, наибольшая доля IT-преступлений была зафиксирована в Мордовии (63%), Марий Эл (62%) и Татарстане (57%). Наименьшая доля киберпреступлений была зафиксирована в Дагестане (15,1%), Чечне (16,6%) и Туве (17,2%).
При киберпреступлениях остро стоит вопрос о похищении денег, взятых в кредит: по оценкам ЦБ РФ, порядка 40% похищенных у россиян в результате мошенничества средств являются заемными средствами.
Таким образом, самозапрет будет особенно полезен для пожилых или доверчивых людей, у которых есть «Госуслуги» и «Госключ». Самозапрет сам по себе не защищает от мошенничества, и все равно необходимо проявлять бдительность.
С 1 сентября в России для кредитов свыше 50 тысяч рублей начнет действовать так называемый период охлаждения: получить сумму от 50 до 200 тысяч рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора, а сумма от 200 тысяч рублей поступит не раньше чем через 48 часов. Период охлаждения, как и самозапрет, не будут распространяться на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.
Читайте также:
Макрон раскрыл план по Украине: прекращение огня, миротворцы, реакции
Рубль уперся в потолок? Растет ли курс доллара, евро, юаня сегодня, 3 марта
Победа или позор России? О чем фильм «Анора», победивший на «Оскаре»