Задолженность домохозяйств в 2019 году достигла 31%
Каждый экономически активный житель России в среднем имеет 18–20 тыс. рублей просроченных обязательств перед банками
Закредитованность российских домохозяйств продолжает расти, выяснил NEWS.ru. Такие выводы следуют из доклада проекта ОНФ «За права заёмщиков». Эксперты проанализировали данные Центробанка, Федеральной службы государственной статистики и других источников.
Отношение среднего объёма задолженности к доходу на домохозяйство, выросло в IV квартале до 31%, по сравнению с 28% в I и 30% во III квартале. Это значит, что около трети доходов средняя семья в РФ тратит на обязательные выплаты. С начала года совокупные долги россиян по банковским кредитам увеличились на 15%, до 17,6 трлн рублей.
В то же время портфель «плохой» задолженности перед финорганизациями сократился с 757,5 млрд годом ранее до 729,97 млрд рублей. Этот фактор в совокупности с ростом портфеля розничных кредитов привёл к тому, что доля «просрочки» по займам за 2019 год сократилась с прошлогодних 5% до 4,2%. Этот показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих» долгов на балансах банков.
Если в начале 2010 года каждый экономически активный житель РФ имел не более 3 тыс. рублей просроченного долга, то сегодня это уже 18–20 тыс. рублей, что соизмеримо с месячным заработком в ряде регионов. Ранее Центробанк сообщал, что 53,7% всех займов выдаются физлицам, которые уже платят по кредитам свыше 50% от своих ежемесячных доходов. А почти 37% — это заёмщики, отдающие более 80% от заработка.
В абсолютном выражении средняя задолженность у домохозяйств в 2019 году по РФ составила 311,1 тыс., годом ранее — 273,6 тыс. рублей. Средняя «просрочка» — 12,9 тыс., годом ранее — 13,4 тыс. рублей. Уровень закредитованности домохозяйств в Тыве превысил 50%, свыше 40% — в Иркутской области, Калмыкии, Чувашии, Мордовии, Коми, Республике Марий Эл, Тюменской, Ленинградской и Новосибирской областях. По доле просроченных долгов лидирует Ингушетия — увеличение на 13%, в топ-5 входят Северо-Кавказские республики, Бурятия и Адыгея.
Согласно отчёту Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2019 году средний размер автозаймов увеличился на 6,4%, составив 787,2 тыс. рублей. Самая высокая динамика роста данного продукта в Республике Башкортостан (+10,9%), Ставропольском крае (+10,5%), Оренбургской области (+10,2%), Санкт-Петербурге (+9,8%), Рязанской области (+9,7%) и Москве (+9,5%). Умеренный рост среднего размера автокредита в 2019 году связан с подорожанием импортных автомобилей, а также ужесточением процессов скоринга заёмщиков с целью минимизации банковских рисков, считают в ОНФ. При выдаче займов в приоритете были клиенты, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) и персональный кредитный рейтинг (ПКР) находятся на приемлемом уровне, полагают эксперты.
В России по-прежнему остаются востребованными услуги микрофинансовых организаций. Так, по данным НБКИ, в IV квартале 2019 года средний размер «займа до зарплаты» вырос на 7,7% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и составил 8,2 тыс. рублей.
НБКИ в 2019 году сообщал о годовом увеличении числа выдачи розничных кредитов на 2,7%, всего 19,45 млн. Причём в IV квартале 2019 года по сравнению с аналогичным показателем 2018 года зафиксировано их снижение на 1,6%. Наивысшая динамика роста в Тюменской области (12,4%), Ставропольском крае (11,7%), Москве (11,5%), Омской области (11,4%), а также в Ханты-Мансийском АО (10,8%). В то же время во Владимирской (-3,5%) и Белгородской (-0,2%) областях количество выданных потребкредитов уменьшилось.
«Мы прогнозируем, что на фоне повышения цен и увеличения уровня долговых обязательств физлиц, кратковременный эффект от инструментов рефинансирования и реструктуризации вскоре закончится», — отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. Она уверена, что развитие института финансового уполномоченного и его распространение на решение досудебных споров с финансовыми организациями позволит снизить градус напряжения между теми, кто даёт и теми, кто берёт деньги в долг. В то же время, говорит собеседник, финомбудсмен не поможет тем, кто из-за собственной финансовой безграмотности становится жертвами нелегальных кредиторов и мошенников.
Мы считаем, что необходимо создать сеть правозащитных центров в регионах, которые могли бы не просто проводить консультации для граждан, повысить качество информирования населения, но и оказывать поддержку при обращении в компетентные органы, составлять тексты обращений, заявлений и исков.
Евгения Лазарева — руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков»
Author: Евгения Лазарева [ руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» ]
Мы считаем, что необходимо создать сеть правозащитных центров в регионах, которые могли бы не просто проводить консультации для граждан, повысить качество информирования населения, но и оказывать поддержку при обращении в компетентные органы, составлять тексты обращений, заявлений и исков.
Согласно докладу ОНФ, банковские депозиты на 1 января 2020 года составили 30,7 трлн рублей. Из них 80% приходятся на вклады в рублях, 20% — в иностранной валюте.
