С 1 марта россияне вправе установить самозапрет на выдачу кредитов и займов через портал «Госуслуг». Мошенники уже придумали, как использовать эту возможность для обмана. Следуя их инструкциям, можно лишиться всех средств. Что нужно сделать, чтобы не попасться на уловку злоумышленников, и чем ответить на звонок ненастоящего работника «Госуслуг», расскажет NEWS.ru.
Как работает новая схема обмана
Мошенники начали использовать для обмана россиян недавно заработавший самозапрет на кредиты. Они звонят человеку от лица сотрудника портала «Госуслуги», уверяя, что запрет был установлен неправильно (также аферисты могут просто предлагать «помощь» с установлением самозапрета тем, кто этого еще не делал). Далее злоумышленник отправляет жертве фишинговую ссылку.
«Вам предлагают перейти по короткой ссылке, которую высылают в мессенджере, якобы чтобы исправить заявление. После того как человек по ней переходит, он попадает на сайт, имитирующий „Госуслуги“, вводит свои данные для входа, и они попадают к преступникам», — объяснили эксперты Ассоциации развития финграмотности.
Мошенники могут авторизоваться в приложении банка с помощью «Госуслуг», а затем получить доступ к счетам жертвы. А еще по фишинговой ссылке на устройство пользователя можно загрузить вирус, способный считывать СМС-сообщения, в том числе одноразовые коды для входа в «Госуслуги» или банковское приложение. Мошенники могут также представиться сотрудниками Бюро кредитных историй (БКИ) или службы поддержки банков.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Что представляет собой самозапрет на кредиты
Самозапрет на займы — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению самого клиента. Последний вправе ограничить как непосредственно кредитование, так и другие банковские операции или их отдельные параметры.
К примеру, он может установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Или отказаться от услуг микрофинансовых организаций, но продолжить обращаться за деньгами в банки.
Зачем нужен самозапрет на кредиты
Он позволяет ограничить оформление кредитов или выполнение операций с деньгами без ведома человека. Иными словами, самозапрет может помочь защитить себя от мошенников. Устанавливать и снимать ограничение можно бесплатно неограниченное количество раз. Как уже сказано выше, меры могут быть разными: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).
Снять ограничение можно будет точно таким же способом, как и установить, но только по прошествии двух дней после его установления. Такой период охлаждения нужен, чтобы опять же защитить граждан от противоправных действий.
Сколько россиян уже оформили самозапрет
Ранее сделать самозапрет на выдачу займов можно было только при личном обращении в отделение банка или микрофинансовую организацию (МФО). Если у клиента были открыты счета в нескольких банках, приходилось писать заявления в каждом из них.
С 1 марта заявление о самозапрете можно подать через портал «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания (в центрах «Мои документы» заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года).
По данным Минцифры, за 10 дней через портал «Госуслуги» самозапрет на кредиты оформили более 5 млн россиян. Самому старшему заявителю больше 100 лет. В ведомстве добавили, что чаще всего самозапрет ставили себе жители Москвы, Санкт-Петербурга и Подмосковья. Около 90% заявителей выбрали полный запрет.
Как не стать жертвой мошенников при оформлении самозапрета
Перепроверять информацию
«Рецепт простой: [при звонке злоумышленника] сказать „спасибо“ и положить трубку. А затем зайти по ссылке www.gosuslugi.ru и проверить в истории заявок запрос на самозапрет — напротив заявки должна быть запись „Услуга оказана“», — говорит в беседе с NEWS.ru основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Это будет означать, что с вашей заявкой все в порядке и никто заем на ваше имя взять не может.
При желании проверить, какая именно услуга оказана, нужно нажать на кнопку «Услуга оказана» и скачать ответ из Бюро кредитных историй (БКИ), продолжает эксперт. Так вы получите уточнение о том, какое БКИ и на что установило самозапрет. «Информация о самозапрете должна храниться во всех четырех квалифицированных БКИ. И если ответ есть хотя бы от одного, значит, информация есть во всех бюро», — говорит Мехтиев.
Использовать несколько номеров телефона
Один из вариантов защитить себя от звонков преступников — поставить блок на незнакомые телефонные номера. Но в этом случае вы можете пропустить звонок от курьера, госорганов или работодателя. «Поэтому можно завести несколько номеров: один — только для работы, другой — для личного пользования, третий — для покупок в интернете и курьерских служб. Когда вам будут звонить на тот или иной номер, вы уже примерно будете понимать, кто это», — говорит старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
Быть в курсе последних событий
Кроме того, юрист советует не пропускать информацию о всех нововведениях, чтобы уметь отличить правду от мошеннических уловок. Для этого стоит как минимум следить за новостями. Информация о новых способах обмана аферистами очень быстро распространяется в СМИ и интернете, указывает Гусятникова.
Не разговаривать с неизвестными лицами
«Если вам звонят люди, которые говорят, что вы что-то сделали неправильно, запугивают, апеллируют к нарушению закона и тому подобное, стоит немедленно положить трубку», — продолжает юрист. Самая большая ошибка — думать, что вы сможете перехитрить мошенников, вступая с ними в диалог. На это способны единицы, большинство, сами того не замечая, соглашаются сделать все то, о чем просят их злоумышленники.
Если звонящий представляется сотрудником банка или компании, то лучше завершить разговор и связаться с организацией через официальный номер, советует преподаватель факультета игровой индустрии и киберспорта университета «Синергия» IT-эксперт Даниил Аржаков.
Не переходить по подозрительным ссылкам
Еще один совет — никогда не переходить на сайт «Госуслуг» со сторонних ссылок. «Заходить в личный кабинет на „Госуслугах“ нужно исключительно через официальное приложение или сайт через собственный браузер, а не по предлагаемой собеседником ссылке, которая почти наверняка окажется фишинговой», — отмечает в разговоре с NEWS.ru IT-эксперт Российского университета спорта ГЦОЛИФК Алексей Ермаков.
Запомните адрес сайта — он совсем не сложный — и каждый раз вводите его самостоятельно в поисковой строке, советуют эксперты.
Читайте также:
Как не возвращать кредит и проценты банку: достаточно зайти на «Госуслуги»
В России появился новый вид мошенничества
В Минцифры назвали число россиян, оформивших самозапрет на кредиты
Финансист предупредил, чем грозит лазейка в самозапрете на кредиты