Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топовых банках увеличилась почти до 7%. А еще в конце сентября этот показатель равнялся 6,5%. Банки начали поднимать ставки, чтобы приостановить отток средств населения, но будут ли условия улучшаться дальше и выгодно ли сейчас пользоваться депозитами, NEWS.ru рассказали эксперты.
Данные ЦБ
За первую декаду ноября средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках выросла сразу на 0,15 процентного пункта (п. п.) — до 6,98%, следует из статистики ЦБ.
Максимальное значение показателя в этом году — 20,51% — было зафиксировано в начале марта. После того, как регулятор резко повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. Затем эти цифры снижались вслед за ключевой ставкой вплоть до 6,5% в третьей декаде сентября. А теперь ЦБ снова фиксирует рост.
Расчет ставок произведен на основании данных Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка, банка «ФК Открытие», Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, Промсвязьбанка и Совкомбанка.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Ориентиры регулятора
28 октября совет директоров ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Эксперты тогда предположили, что банки вряд ли будут массово повышать ставки по депозитам, но допустили небольшой рост процентов в рамках предновогодних акций.
Сейчас регулятор советует банкам за пределами первой десятки устанавливать проценты по вкладам не выше 8,98%. Но это не означает, что банки не смогут делать более выгодные предложения. Такой ориентир — лишь рекомендация, и ее можно не соблюдать.
Что будет со ставками дальше
Замдекана экономфака РУДН по научной работе Елена Григорьева:
Повышение ставок по вкладам обусловлено массовым оттоком денежных средств физлиц из банков. Банкам сейчас необходимо сократить этот отток или по крайней мере приостановить. А других инструментов для повышения привлекательности вкладов, кроме процентной ставки, у них нет. Но не стоит ориентироваться на номинальную ставку, которую анонсирует банк, — следует изучить все условия по вкладу. К примеру, они могут исключать пополнение и частичное снятие средств, а это не всегда удобно. И сейчас сроки депозитов с повышенной ставкой чаще всего ограничены 30–60 днями. Это значит, что банки готовы быстро изменить условия.
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский:
Ставки по вкладам вряд ли будут расти в ближайшее время. На фоне снижения темпов кредитования банки обладают достаточным объемом ресурсов, и дополнительные денежные привлечения им не нужны. Если говорить о целесообразности вложения денежных средств во вклады, то последние лет шесть это в принципе было нецелесообразно. Темпы инфляции выше ставок по вкладам, что только съедает полученные населением проценты. Единственное, на мой взгляд, применение вкладов в текущий момент — это сохранение средств, а не их приумножение.
Директор финтехплатформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева:
Щедрость банков с подъемом ставок по депозитам без аналогичного роста [ключевой ставки] со стороны ЦБ связана с недавним шоковым оттоком наличности. По итогам сентября средства населения в банках уменьшились на 458 млрд руб. Такой отток значительно замедлил прирост вкладов. В некоторых кредитных организациях спрос на наличные привел к обнулению всего прогресса депозитной базы, которого банки добивались с февраля. С другой стороны, россияне переходят на сберегательную модель и сокращают потребление. Повышенные депозитные ставки должны поддержать этот тренд и позволят кредитным организациям привлечь больше клиентов. Да, доходность вкладов сейчас не догоняет уровень инфляции. И, кажется, для подъема ключевой ставки предпосылок нет, так как инфляция затормозилась, а по итогу 2023 года, по базовому прогнозу ЦБ, вернется к показателям 5–7%. Тем не менее сейчас, возможно, наиболее выгодное время, чтобы открыть вклад.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал:
Банки будут изменять ставки в зависимости от политики ЦБ и инфляционных ожиданий. Перед Новым годом обычно появляются очень привлекательные предложения. Пока же ставки будут находиться примерно на тех же уровнях, что и сейчас, но нельзя исключать их небольшое повышение в канун праздников.