Уходящий год стал рекордным по количеству банков, которые добровольно сдали лицензии в ЦБ. С начала 2018-го шесть кредитных организаций решили уйти с рынка, в прошлом году таких не было вовсе, подсчитал News.ru на основе данных регулятора. Причины, по которым было решено «уходить с миром», ни ЦБ, ни сами банки не называют; их коллеги и эксперты убеждены: банковский бизнес становится всё менее выгодным. Тренд на сдачу лицензий сохранится и до конца этого года, и в следующем году, а в 2019-м «добровольцев» станет ещё больше, прогнозируют эксперты.
Среди банков, которые решили добровольно прекратить работу, — Вэлтон Банк, Гранд Инвест Банк, Промжилстройбанк, «Новое Время»; последними были Экономикс-Банк и Си Ди Би Банк. О решении аннулировать лицензии у последних двух в ЦБ сообщили 6 декабря. Оба входили в топ-500 по активам, но по размеру капитала один из них (Экономикс-Банк) был в топ-300.
«Видимо, ЦБ уже предупреждал их владельцев о том, что, вероятно, финансовые показатели этих банков не соответствовали нормативам, а владельцы посчитали, что проще отказаться от лицензии, чем продолжать вкладывать деньги в проблемный бизнес без больших перспектив роста», — рассуждает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.
Чаще всего отказываются от лицензий проблемные банки, находящиеся на грани банкротства, у которых при этом владельцы бездействуют либо из-за халатности, либо не желая вкладывать деньги в спасение неперспективного проекта, добавляет она. В противном случае, если решение о добровольной ликвидации проблемного банка не примут сами учредители, то рано или поздно ЦБ сам отзовёт у него лицензию.
В условиях стагнации экономики, возрастающие кредитные риски приводят к тому, что банковский бизнес зачастую находится на грани рентабельности, соглашается ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Павел Жолобов. Несмотря на сокращение числа кредитных организаций, конкурентная борьба за качественного заёмщика растет, в которой как правило уступают небольшие банки. В нынешних условиях собственники таких банков теряют интерес к традиционному банковскому бизнесу. Когда банк перестает обеспечивать финансовые ожидания акционеров, делаются попытки продать кредитную организацию. Принимая во внимание сложности в поиске покупателя на такой актив, неудивительно, что всё чаще встречаются прецеденты добровольного отказа от банковской лицензии, рассуждает аналитик.
Слишком много банков
У банкиров могут быть разные причины сдавать лицензии, и не всегда это происходит из-за негативных событий в жизни банка, парирует старший аналитик аналитического агентства WMT Consult Ольга Орлова. Самый распространённый случай — это когда два банка объединяются под одним брендом. Чаще всего оба принадлежат одним и тем же акционерам или аффилированным лицам и в связи с какой-то необходимостью, например, для повышения финансовой эффективности, владельцы решают добровольно сдать лицензию одного из банков, а второму принять на себя все обязательства.
«Начиная с распада Советского союза, в России было образовано слишком много финансовых организаций, многие из них — одними и теми же людьми, но для разных целей. Фактически у крупных промышленных и торговых структур могло быть по несколько "карманных" банков. И до сих пор это остаётся в таком же виде — иногда даже не самые крупные компании аффилированы с несколькими банками», — отмечает Орлова.
С этим борется ЦБ в последние годы, поэтому логично, что владельцы таких банков не желают иметь проблем с обязательствами, раскиданными на несколько организаций. Им становится гораздо проще объединить все операции и все обязательства в одном банке, поясняет аналитик.
Из других примеров — риски превышают экономическую эффективность ведения банковской деятельности. Это касается страновых рисков, когда иностранные банки могут сдать лицензии на банковскую деятельность в России, уточняет Ольга Орлова.
Тренд на сдачу лицензий в Центробанк сохранится до конца этого года и в следующем году, прогнозирует Наталья Мильчакова из «Альпари». В 2019 году случаев по добровольной сдаче лицензий станет ещё больше, солидарна Орлова. Крупные бизнесмены стали больше считать свои деньги, издержки и риски и начали добровольно закрывать ненужные или даже «дублирующие функции» банки, поясняет аналитик. Кроме того, очевидно, что политика Банка России в части надзора и регулирования банковского сектора продолжит ужесточаться, и это будет оказывать давление на заинтересованность собственников в сохранении небольших банков, добавляет Павел Жолобов из «Эксперт РА».
