С 1 марта 2025 года любой россиян сможет полностью ограничить оформление на себя кредитов и займов. Такой самозапрет должен помочь бороться с мошенниками. Рассказываем, как это будет работать на практике, какие есть нюансы и что делать, если при наличии «блокировки» человеку все же понадобится оформить кредит.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению самого клиента. Последний может запретить как непосредственно само кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры. К примеру, он может установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени.
Тем самым человек может ограничить оформление кредитов или выполнение операций с его денежными средствам без его ведома.
Что меняется с 1 марта 2025 года
Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно только при личном обращении в отделение банка или микрофинансовую организацию (МФО). Если у клиента открыты счета в нескольких банках, придется написать заявления в каждом из них. С 1 марта заявление о самозапрете можно будет подать через портал «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания (в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года). Новый закон позволяет сделать запрет единым. То есть можно будет подать одно заявление, и ограничение начнет действовать во всех банках и МФО.
Данные будут отображаться в кредитной истории (КИ) человека. Ее обновление займет три рабочих дня. Перед выдачей кредитов банки и МФО должны будут проверять, есть ли в КИ заемщика сведения о самозапрете. Если таковой имеется, кредитор не станет выдавать кредит.
Если же банк или МФО выдадут деньги в долг при наличии в кредитной истории информации о действующем самозапрете, то физическое лицо не обязано возвращать эти деньги и платить проценты за их использование, говорит NEWS.ru основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Для чего нужен самозапрет на кредиты
Эта мера направлена на защиту россиян от мошенников. «Мы очень часто сталкиваемся с ситуациями, когда аферисты оформляют кредиты на граждан без их ведома и согласия или вынуждают их в панике оформлять кредиты для того, чтобы перевести средства якобы на безопасные счета. Самозапрет способен защитить их и в той, и в другой ситуации», — объясняет NEWS.ru старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.
По его словам, нередки случаи, когда мошенники похищают паспортные данные и оформляют небольшие кредиты в МФО без ведома человека. Если сумма невелика, в пределах 10–20 тысяч рублей, то у многих нет желания доказывать свою правоту через суд, продолжает Гусятников.
Судебное разбирательство — это длительный процесс, который требует времени и хотя бы минимальных знаний в области права, говорит он. Поэтому многие просто закрывают на факт мошенничества глаза и выплачивают такие займы, чтобы не портить себе кредитную историю. «Тем не менее это хоть и небольшие, но все же деньги, и терять их просто так не хочется никому», — замечает юрист.
Как работает самозапрет на кредиты
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Ограничения могут быть разными: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

С учетом этих исключений говорить о 100%-ном самозапрете все-таки пока нельзя, указывает в беседе с NEWS.ru старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин. «Поэтому, с одной стороны, введение самозапретов положительно скажется на противодействии мошенничеству, с другой — остаются еще лазейки для мошенников, чтобы оформить, например, на вас рассрочку, автокредит или ипотеку, которые сегодня стоят достаточно дорого для заемщиков», — поясняет он.
Как снять самозапрет на кредиты
Снять ограничение можно будет точно таким же способом, как и установить, но только по прошествии двух дней после его установления.
«Отменить самозапрет можно в любой момент, но данная процедура потребует времени — от нескольких часов, если это делается через „Госуслуги“, до одного-двух дней — если через МФЦ», — говорит Гусятников. Даже если заявление будет подано максимально быстро, бюро кредитных историй (БКИ, где хранятся данные) потребуется время на обработку информации.
Такой период охлаждения нужен, чтобы защитить граждан от действий мошенников, потому что у них будет время, чтобы одуматься, заключает юрист.
Читайте также:
Кредитные карты стали еще дороже: что теперь делать клиентам банков
Новые правила выдачи ипотеки в 2025-м: какие кредиты станут недоступными
Кредит под 300%: как подорожают займы в РФ с 1 января 2025 года
Запретить себе брать кредиты в РФ станет проще. Как это сделать уже сейчас?