За первый квартал 2018 года российские банки выдали более 8,65 млн новых кредитов. Общая сумма займов превысила 1,59 трлн рублей. Таковы итоги исследования кредитной активности населения за январь–март, проведённого Объединённым Кредитным Бюро (ОКБ) .
Таким образом, в годовом отношении количество выданных кредитов увеличилось почти на четверть (на 22%), а объёмы кредитования возросли на 53%. Напомним, что по итогам аналогичного периода прошлого года кредитов было выдано на 1,04 трлн рублей.
Москва и Московская область традиционно стали лидерами по объёмам кредитования. Всего в столице и Подмосковье было выдано кредитов на 284 млрд рублей. А вот Санкт-Петербург и Ленинградская область, занявшие вторую строчку, показали более скромные показатели — 98 млрд рублей.
По темпам роста несомненным лидером являлся Татарстан. Объёмы кредитования в этом регионе возросли на 55%, а общее количество новых займов — на 16%.
Наиболее высокие темпы роста наблюдались в сегменте кредитных карт — количество одобренных кредитов по картам увеличилось на 66% в годовом отношении. Всего было выдано 2,29 млн карт, общий лимит по которым составил 166,98 млрд рублей.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
В целом по стране количество новых кредитов наличными выросло на 10%, а объём кредитования поднялся на 41%. Всего за отчётный период было выдано 5,98 млн кредитов наличными на 829,48 млрд рублей. При этом средний размер займа увеличился на 28%, до 139 тыс. рублей.
Москва и Санкт-Петербург оказались лидерами по объёмам ипотечного кредитования. Так, в столице было выдано более 29 тыс. кредитов на 102 млрд рублей, в Санкт-Петербурге — 14 тыс. кредитов на 35,5 млрд рублей. «Средний чек» по ипотеке в Москве составил 3,51 млн рублей, в Северной столице — 2,54 млн. Всего количество новых ипотечных заимствований в стране выросло на 61%.
Больше всего автокредитов брали в Москве (на 20,5 млрд рублей), Петербурге (на 9 млрд) и Краснодарском крае (на 3,7 млрд). При этом «средний чек» в Москве составил 1 млн рублей, в Петербурге — 870 тыс., в Краснодарском крае — 847 тыс.
Отметим, что в течение 2015–2016 годов сохранялась сберегательная модель поведения населения. В 2017 году наметилось изменение тренда, а в 2018 году экономическая активность населения демонстрирует уже более уверенный рост, и это сказывается на восстановлении потребительского спроса и роста объёмов розничного кредитования.
Дальнейшее развитие событий будет зависеть от экономической ситуации в стране. Пока ЦБ отмечает, что, несмотря на рост геополитической напряжённости, рисков превышения целей по инфляции нет. И если не возникнет новых шоков, то, скорее всего, рост объёмов кредитования продолжится.
Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка:
— Рост кредитной активности связан с тем, что на рынке сложились благоприятные условия. Прежде всего — снижение процентной ставки. За год ставки по потребительским кредитам на срок до 1 года снизились примерно на 3 процентных пункта, по ипотеке — на 1–1,5 п.п. Величина процентной ставки — это один из важнейших факторов при принятии решения об оформлении кредита, особенно если речь идёт о долгосрочном кредитовании. Также необходимо отметить, что доступность кредитов для частных лиц повысилась в результате улучшения неценовых параметров — смягчение требований к заёмщикам, например. У клиентов есть возможность оформить кредит без предоставления справки 2-НДФЛ или вообще по одному документу, снизились требования к трудовому стажу. В части роста потребительского кредитования важное значение имеют не только действующие условия по продуктам, но и уверенность граждан в завтрашнем дне, их готовность брать на себя финансовые обязательства. Они должны понимать, что смогут выполнять свои кредитные обязательства своевременно и в полном объёме. В условиях снижения реальных доходов населения, роста безработицы, девальвации валюты и роста инфляции многие предпочитают оптимизировать свои расходы и отказаться от крупных покупок, особенно это касается расходов на потребительские нужды, отдых и т.п.
