Внедрение индивидуального пенсионного капитала (ИПК) снова переносится. На этот раз на 2020 год, следует из слов первого вице-премьера — министра финансов России Антона Силуанова. Сейчас после нескольких изменений концепции власти и Центробанк готовят очередное новшество — эти деньги будут на 100% сохранны, для этого разработчики системы ИПК предусмотрят механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов.
«Система будет такая же, как и по гарантированию пенсионных накоплений в НПФ. Возможно, это будет даже тот же фонд», — уточняет зампред Банка России Владимир Чистюхин, отвечая на вопрос News.ru.
Гарантирован будет номинал, добавляет он.
Как работает система страхования вкладов
Система страхования вкладов заработала в России в 2004 году. Все банки, которые привлекают частные сбережения, обязаны отчислять в госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) процент от суммы накопленных средств от населения. Из этих денег АСВ формируется и сам фонд. А из него, в свою очередь, гражданам выплачивается компенсация, если вдруг банк рухнул (у него отозвали лицензию). Максимально возможная её сумма составляет 1,4 млн рублей.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
За первое полугодие 2018-го банки перевели в фонд 75,2 млрд рублей, говорится в материалах АСВ.
Что даёт ИПК?
Внедрение этой системы переносили уже три раза. Впервые о ней заговорили еще в 2016 году. Тогда авторы концепции — Минфин и ЦБ — планировали, что она заработает с 2018 года. Однако задумка вызвала очень много споров в правительстве: она предполагала автоподписку, то есть автоматическое участие каждого гражданина в системе самостоятельного накопления пенсии.
Затем автоподписка сменилась авторегистрацией: чтобы человек участвовал в ИПК, от него требуется специальное согласие.
Работать система должна так. Не работодатель, а сам работник отчисляет часть зарплаты на индивидуальный пенсионный счет. Сначала это 1% от суммы, а затем в течение шести лет размер отчислений повышается до 6%. Эти взносы идут в накопительную, а не в страховую часть пенсии.
Простая математика
В России по итогам 2017 года работало 72,142 млн человек. еще 43,5 млн — пенсионеры, говорится в материалах Росстата. То есть на одного пенсионера — 1,6 занятого.
Среднемесячная номинальная зарплата равнялась в середине августа этого года 42 тысячам 640 рублям, рост с 2017-го составил 10%. Получается, что в среднем в первый год после запуска ИПК отчисления на одного работника в личную пенсионную копилку составят 426,4 рубля. С учётом числа работающих в систему поступят примерно 30,8 млрд рублей за 2020 год.
Комментарии о возможном месте и роли АСВ в системе ИПК, параметрах страхования таких накоплений возможны только после официальной презентации проектов документов, заявили News.ru в госкорпорации.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин считает, что наилучший вариант обеспечить страхование ИПК — через АСВ. Во-первых, к госкорпорации есть доверие населения. Во-вторых, у неё есть хороший опыт работы по страхованию банковских вкладов и гарантированию пенсионных накоплений в НПФ. В-третьих, создание новой структуры только усложнило бы всю систему, а наделение функцией страховщика частной структуры было бы нерыночным шагом.
Он также считает, что в систему ИПК поступит поначалу гораздо меньше 30 млрд рублей, так как концепция предполагает некоторую степень добровольности. Поэтому многие граждане, по крайней мере поначалу, будут отказываться вступать в неё.
С 2014 года номиналом считается сумма перечислений от работодателя, государства и самого человека, то есть инвестиционный доход в полном объёме за все годы можно потерять. Сейчас в зависимости от НПФ или УК внутри ПФР накопления могут иметь от 40% до 70% средств по номиналу, остальное может «уйти», предупреждает директор развития агентской сети УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.
Новый механизм для инвестирования ИПК создаваться не будет, поэтому особенности управления и покрытия убытков останутся и в будущих расчетах, добавляет он.