Напомним, Владимир Путин не так давно сравнил микрофинансовые организации (МФО) со старухой-процентщицей из романа Достоевского «Преступление и наказание». Дескать, этот персонаж очень скромен по сравнению с «нашими сегодняшними ростовщиками». Президент поручил снизить закредитованность граждан. И что же? Минул год, «старушка» не только не захирела, но наоборот окрепла и увеличила масштабы своей небезупречной с точки зрения закона деятельности.
За год число нелегальных микрокредиторов значительно увеличилось — их стало почти 6,6 тыс., втрое больше, чем МФО, зарегистрированных Центробанком.
Старуха-процентщица обзавидовалась бы — граждане России должны чёрным кредиторам почти 100 млрд рублей. На особо «злом» крючке у МФО «подвисли» пенсионеры.
Весной прошлого года СМИ поведали леденящую душу историю о жителе Челябинской области, инвалиде второй группы. Мужчина решил перехватить до пенсии тысчонку, с этим и явился в микрофинансовую контору. В следующем месяце инвалиду снова не хватило пенсии. Новый заём он брать не стал, однако и прошлый погасить не смог.
В общем, долг его вырос практически до 100 тыс. рублей. В пересчёте на проценты выйдет 10 000! Дело получило огласку, на помощь пенсионеру поспешили активисты Общероссийского народного фронта (ОНФ). Они выяснили, что у кредитора, «осчастливившего» доверчивого пенсионера, вообще нет статуса МФО, то есть он не имеет права выдавать кредиты. Раз так, то и кабальный договор, подписанный пенсионером, не имеет никакой юридической силы, и начисление драконовских процентов — тоже. Возможно, юристы ОНФ используют эти доводы в суде. Иначе непонятно, где бедолага наскребёт совершенно нереальную для него сумму.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Люди, лишённые сочувствия, скажут: «Сам инвалид виноват. Не брал бы, не пришлось бы и отдавать. Да и кредитный договор надо было читать как следует. В нём небось всё про проценты прописано было».
Может, было прописано, а может, нет. Кредиторы, как известно, зачастую пускаются на разные ухищрения — всякие там дополнения-приложения, набранные меленьким шрифтом, и прочее в том же духе. Делается это, чтобы сбить с толку доверчивого клиента. Кстати, учёт платежей заёмщика обычно не подкрепляется какими-либо расчётно-кассовыми документами. Да и припугнуть должника или коллектору его «скальп» перепоручить — за этим тоже дело не станет.
Конечно, процентную кабалу, в которую угодил челябинский пенсионер, можно считать рекордной.
Среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов, по данным ЦБ, достигают 599,3%, а предельные значения ставок МФО составляют 799,1%.
Но ведь тоже, согласитесь, немало! Мягко говоря.
После президентской накачки депутаты Госдумы решили подготовить соответствующие поправки в законодательство. Смысл их в том, чтобы ограничить предельный размер переплаты по микрозаймам. «Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%», — заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Соответствующие предложения поступили в адрес Банка России и в настоящий момент изучаются», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Пока парламентарии будут разводить законодательные пары, а банкиры из ЦБ изучать «соответствующие предложения», хитрованы из МФО — легальных ли, нелегальных — продолжат вытягивать из своих клиентов все соки.
Нам объясняют, что спрос на услуги чёрных кредиторов высок. Мол, к ним обращаются те, кому ни банки, ни легальные МФО уже займов не выдают, а также и вполне «нормальные» заёмщики, например, из числа предпринимателей. Кое-кто не хочет «светить» в электронных системах свою финансовую информацию, особенно когда есть риск испортить кредитную историю. Многие исходят из того, что с чёрным кредитором к общему знаменателю прийти быстрее, ограничившись долговой распиской или, скажем, оставив в залог паспорт.
Деятельность чёрных кредиторов раздражает Центробанк, ведь эта вольница совершенно не подотчётна государству. В прошлом году ЦБ направил в правоохранительные органы данные в отношении 1,37 тыс. организаций, нелегально выдающих потребительские займы. Но это не остановило рост их числа. Доходы, получаемые ими, оправдывают все риски. А штраф заплатить за выдачу кредитов без лицензии — это запросто. Тем более что не такие уж они и разорительные.
Ополчившись на чёрных кредиторов, Центробанк, судя по всему, по-прежнему закрывает глаза на художества легальных МФО.
Лояльность объяснима позицией Эльвиры Набиуллиной.
«Запрещать микрофинансирование было бы недальновидным. Спрос на короткие займы до зарплаты есть, и если не будет регулируемого бизнеса, то люди пойдут к нелегальным кредиторам», — заявила глава ЦБ.
Центробанк чувствует разницу между легальными и чёрными МФО. Однако так ли уж она велика для их клиентов? Платить грабительские проценты чёрному, белому, да хоть серо-буро-малиновому кредитору — и так и этак без штанов в итоге останешься. Как говорится, хоть сову об пень, хоть пнём по сове. Эффект окажется в обоих случаях одинаковым.
На самом деле напрашивается более радикальное решение проблемы — прикрыть микрофинансовую лавочку в масштабах страны.
Горячим поборником подобного подхода является патриарх Московский и всея Руси Кирилл:
«Призываю Государственную думу поставить законодательную преграду на пути финансовых спекулянтов подобного рода. Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своём проявлении. Подобные „бизнесмены“ не могут быть названы иначе, чем мироедами, своей жадностью подрывающими идею общественной справедливости».
Глава РПЦ считает полезным ознакомиться с опытом поддержки малоимущих, в том числе через систему кредитования. «Иногда человеку просто нужно было 200 долларов, чтобы начать своё дело. И вот нашёлся человек, сам из бедняков, который создал прекрасную систему банков для бедных — без этих сумасшедших процентов, без того, чтобы закабалять людей. Но иногда эти 200–300 долларов помогали человеку начать своё дело. Эта инициатива была очень высоко оценена теми, с кем мне приходилось её обсуждать», — сообщил патриарх Кирилл.
Он рассказал, что с подобным опытом ознакомился в Индии. По тамошнему примеру в России можно было бы создать специализированный банк для малоимущих, считает глава РПЦ.
Почему бы к этой разумной и человечной инициативе не прислушаться законодательной и исполнительной российской власти?!