В августе 2024 года сразу несколько крупных банков повысили ставки по ипотеке. Проценты по жилищным кредитам растут вслед за ключевой ставкой, которая уже достигла 18%. Вероятно, прогнозы по ее сильному снижению в 2024 году не сбудутся. Стоит ли покупать квартиру в таких условиях или дождаться, когда займы станут ниже, расскажет NEWS.ru.
Как Сбербанк поднял ставки по ипотеке в РФ
С 6 августа 2024 года ставки по ипотеке в банке выросли на 0,3–2 процентных пункта (п. п.) в зависимости от типа жилья и размера первоначального взноса (также на два п. п. недавно выросла и ключевая ставка — с 16% до 18%). В результате минимальная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке теперь составляет 20% при условии страхования жизни, покупки недвижимости на витрине «Домклик», использования сервиса «Юридической проверки», акции «Ипотека плюс» или при первоначальном взносе 20%. При покупке квартиры на первичном рынке процентная ставка составляет теперь 20,3%.
Ставки будут увеличены на 0,3 п. п. при размере первоначального взноса до 30% и на 0,8 п. п. — при первоначальном взносе более 30% по программам «Загородная недвижимость», «Приобретение готового жилья», «Гараж», «Акция для застройщиков», «Коммерческая недвижимость».
Минимальный процент по программе «Строительство жилого дома» увеличится на 0,6 п. п. при размере первого взноса менее 30% и на 1,1 п. п. при первом взносе 30% и более. По программе «Нецелевой под залог недвижимости» процент повысится на 2 п. п.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
По заявкам, которые были приняты банками до 6 августа, сохраняются прежние условия кредитования.
Как повысили ставки другие российские банки
ВТБ также с 6 августа повысил ставки по рыночной ипотеке на 0,5–1,7 п. п. Минимальная ставка при покупке квартиры теперь составляет 20,5%, ее смогут получить будущие зарплатные клиенты банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, а также при первом взносе от 30% и крупном размере кредита.
Заемщики, которым заявки на ипотеку одобрили до 5 августа, смогут взять кредит на прежних условиях до 16 августа включительно. Дисконт для зарплатных клиентов будет увеличен. Ставки по госпрограммам банк оставил без изменений.
У Альфа-Банка ставки по базовым программам выросли с 5 августа на 1 п. п., до 21,09–21,99%.
Некоторые крупные банки скорректировали ипотечные ставки еще на прошедшей неделе. Так, 1 августа Газпромбанк повысил стоимость ипотеки на 1,4 п. п., минимальная ставка там теперь составляет 22,5%. Совкомбанк поднял ставки на 1 п. п. еще 21 июля.
ПСБ увеличил проценты по ряду программ в среднем на 1,5 п. п. Базовая ставка составляет 18,5%, но без дополнительных условий она может достигать 21%.
Во сколько реально обойдется ипотека в РФ
Если вы хотите приобрести обычную однушку в Москве стоимостью 15 млн рублей по ипотеке, то ежемесячный платеж за нее составит от 184 до 201 тысячи рублей (при первоначальном взносе 30% и сроке кредита на 30 лет).
При этом необходимый доход должен быть не менее 307–336 тысяч рублей. В этом случае тело кредита составит 10,5 млн рублей, а банкам придется отдать в виде процентов 55–62 млн рублей.
Руководитель офиса «Новослободское» компании «Инком-Недвижимость» Денис Васильев считает, что нет никакой разницы, брать ли ипотеку под 18% или под 20%. По его мнению, в любом случае рыночная ипотека слишком дорогая. «Ставка после 15%—16% уже является заградительной, так что на рынке остались только те заемщики, которым нужна сумма до 2–3 млн рублей, чтобы добрать для покупки квартиры при альтернативной сделке», — сказал эксперт NEWS.ru.
Почему ипотека в России постоянно дорожает
На июльском заседании совет директоров ЦБ впервые с декабря 2023 года поднял ключевую ставку — с 16% до 18% годовых. За год она увеличилась почти в 2,5 раза (с 7,5%). Принимая такие меры, ЦБ делает так, что стоимость денег растет. Поэтому вслед за решением Центробанка другие банки повышают ставки по кредитам и ипотеке. С одной стороны, чем они выше, тем, соответственно, дороже займы для людей и компаний.
С другой — ЦБ ужесточает правила выдачи ипотеки. Так, с октября 2023 года он вновь повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это тоже косвенно влияет на стоимость кредита для заемщика, ведь надбавки обязывают банки иметь больше собственного капитала при выдаче займов не самым надежным заемщикам. Эти резервы помогут финансовой организации в случае массовых неплатежей по ипотеке компенсировать свои потери. Но повышение надбавок снижает выгоду банкиров: они реже одобряют кредиты или поднимают ставки.
Что в этой ситуации делать заемщикам
Ипотечный брокер Елена Молокова считает, что если нет острой необходимости в приобретении жилья, то ипотеку не стоит сейчас брать. «Самое время заняться подготовкой к ипотеке: проверить кредитную историю, запросив отчеты во всех БКИ (бюро кредитных историй. — NEWS.ru), подкопить средства на первый взнос», — отметила собеседница NEWS.ru.
Если же обстоятельства складываются так, что без ипотеки не обойтись, то у банков есть несколько предложений, позволяющих снизить нагрузку, говорит Молокова. К примеру, траншевая ипотека, которая позволит открыть кредитную линию, но оплачивать все частями и наиболее удобным способом (сначала ставка может быть вообще символической).
«Также банки предлагают покупку опции „Купи ставку“, она позволяет оформить ипотеку с комфортной для клиентка ставкой ниже базовой, соответственно, снизить ежемесячные платежи», — рассказал эксперт.
Какие еще есть варианты с покупкой квартиры в России
Директор направления «Новостройки» «Инком-Недвижимости Валерий Кочетков считает неплохим вариантов покупку квартиры с рассрочкой платежа до ввода дома в эксплуатацию. «Покупатель может зафиксировать понравившийся лот, внести первоначальный взнос от 10% до 20%, в зависимости от проекта и стадии строительства, и в течение двух-трех лет, пока строится дом, переждать высокие проценты по ипотеке», — рассказал он NEWS.ru.
Как добавил Кочетков, в любой момент покупатель вправе перейти на ипотеку, если ее условия изменятся и станут для него привлекательными. Кроме того, можно воспользоваться совместной программой от застройщиков и банков. В течение определенного периода (это может быть, к примеру, два года, пять или восемь лет) ставка по кредиту будет гораздо ниже рыночной, например 8% годовых. По окончании этого срока можно будет рефинансировать ипотеку по действующим ставкам (к этому времени ключевая ставка ЦБ может снизиться, а вместе с ней снизятся и ставки по ипотеке), отметил Кочетков.
Когда Центробанк начнет снижать ставку, никто не знает. Как допустил в беседе с NEWS.ru основатель агентства SOKOLNIKOV Estate Артур Сокольников, к этому моменту стоимость квадратного метра может ощутимо вырасти и уже не получится купить квартиру в новостройке за те деньги, что она стоит летом 2024 года. «Лучше использовать траншевую ипотеку или рассрочку от застройщика сейчас по нынешним ценам», — подытожил эксперт.
Читайте также:
Цены на новостройки рухнут? Льготная ипотека всё, спрос упал: что дальше
Ставка ЦБ станет запредельной: нас ждут супердорогие кредиты и ипотека
Траншевая ипотека: как ежемесячно платить за квартиру 1 рубль
Дорогая ипотека — это надолго. Как сегодня выгодно купить жилье?