С 30 мая 2025 года переводы от 100 тысяч рублей станут возможны только при полной идентификации личности. До сих пор при предъявлении паспорта не существовало ограничений по сумме. Теперь будет действовать лимит, хотя останется возможность для анонимных трансакций. Кого коснется новый закон и на что россиянам нужно обратить особое внимание — в материале NEWS.ru.
Что изменится в правилах денежных переводов с 30 мая
Сейчас россияне могут анонимно переводить до 15 тысяч рублей. Если нужно отправить большую сумму, пользователь должен пройти упрощенную идентификацию — предоставить банку паспортные данные. Открывать счет при этом необязательно — максимальная сумма для таких операций не была установлена.
Согласно новому федеральному закону, 30 мая клиенты, прошедшие упрощенную идентификацию, но не открывшие счет в банке, смогут переводить не более 100 тысяч рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).
Процедура упрощенной идентификации подразумевает использование электронных сервисов и онлайн-платформ, где достаточно подтвердить личность, предъявив паспортные данные. Человек сможет осуществлять платежи через банковские структуры, платежные системы и электронные кошельки, но только в пределах установленной законом суммы.
Для полной идентификации потребуется:
- создание полноценного банковского счета;
- передача банкам полного набора персональных данных. Это фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, СНИЛС, адрес прописки и фактического проживания.
В отношении переводов, не требующих идентификации, сохраняется прежний лимит — максимум 15 тысяч рублей за операцию. То есть россияне по-прежнему смогут совершать мелкие переводы без предъявления каких-либо документов.
Зачем потребовалось вводить лимит на денежные переводы
По данным ЦБ, за 2024 год в пределах России было сделано 228 млн денежных переводов без открытия банковского счета плательщика на общую сумму в 1,89 трлн рублей. Из них в пользу физических лиц — 293 млрд.
Новое правило вводится в рамках борьбы с теневыми финансовыми потоками, заявил NEWS.ru управляющий партнер Main Division Андрей Глушкин. Трансакции без полноценного подтверждения личности отправителя ставятся в строгие рамки.
«Общее количество таких переводов в месяц не ограничено, но действует совокупный месячный лимит — не более 200 тысяч рублей. Таким образом, можно, например, отправить два перевода по 100 тысяч или четыре по 50, но превысить установленную планку нельзя, не пройдя полную идентификацию», — сказал эксперт.
По его словам, большинству граждан нужно будет внимательнее следить за суммами переводов, а при необходимости — пройти расширенную проверку, чтобы совершать операции с более крупными денежными средствами.
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский в беседе с NEWS.ru допустил, что после вступления в силу нового закона население будет возвращаться к частичным расчетам наличными, от которых старается уйти.
Как еще регулятор ограничил возможности денежных переводов
С 15 мая дропперам ограничили возможности для вывода и обналичивания средств. Теперь сумма, которую им разрешено переводить себе и другим, составляет не более 100 тысяч рублей.
Под ограничения попали те лица, чьи имена находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Доступ к ней имеют кредитные организации и правоохранительные органы. В случае если имя человека попадает в базу ЦБ, банки имеют право заблокировать его карту или онлайн-банкинг.
Как сейчас банки блокируют подозрительные переводы
Сейчас банки вправе блокировать вызывающие вопросы трансакции на стороне отправителя. В частности, они могут приостанавливать такие переводы на два дня, если возникли подозрения в том, что действия совершаются под влиянием злоумышленников.
Решение о блокировке трансакции принимается на основании признаков мошеннических операций, установленных ЦБ. Среди них, к примеру, наличие информации о получателе средств в мошеннической базе ЦБ или в антифрод-системе банка, нетипичные характеристики перевода (по сумме, периодичности, времени и месту), наличие данных о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, а также об использовании устройства, которое ранее применялось мошенниками и информация о котором внесена в базу данных регулятора.
Кроме того, банки могут блокировать счета в рамках борьбы с отмыванием денег, если был выявлен запутанный или необычный характер операции, не имеющей очевидного экономического смысла. Кроме того, кредитные организации вправе полностью блокировать счет получателя средств, если сведения о нем содержатся в базе данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
О чем еще нужно помнить при переводах
При переводе денежных средств прежде всего следует обращать внимание на то, кому ты отправляешь деньги, сказал Рогачевский.
«Даже один рубль, переведенный лицу, которое, например, находится в списках террористов и экстремистов, может повлечь за собой уголовное наказание», — отметил он.
Кроме того, человек должен отдавать себе отчет в том, за что переводит деньги, существует ли в реальности приобретаемый товар/услуга, отметил эксперт. Эти правила работают и в том случае, если денежные средства переводят вам.
«Обращайте внимание на то, от кого и за что приходят деньги, — подчеркнул Рогачевский. — Если вы не ожидаете никаких поступлений, то следует проконсультироваться со службой поддержки банка, как действовать в такой ситуации».
Читайте также:
Ваши деньги заблокируют, если примут за мошенника. Что делать?
Могут заблокировать карту: вот что не так с переводами друзьям и близким
Россиянам массово блокируют банковские счета: кто в зоне риска, что делать
Россияне «забыли» в банках триллион рублей: как вернуть эти деньги
