В 2017 году сбережения наших граждан в рублях выросли на 14%, отмечают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. При этом объем накоплений достиг 30 трлн. рублей. Как пишет издание, значительную часть из этой суммы — 20 трлн. рублей составляют банковские вклады. Остальные 10 трлн. — это наличные деньги и ценные бумаги. Что нужно учитывать инвесторам?
Медитативное состояние
В беседе с корреспондентом News.ru руководитель учебного центра «Велес Академия» Валентина Савенкова рассказала, что за последние 5-6 лет российский рынок требует от долгосрочных вкладчиков более вдумчивого подхода к формированию портфеля. По словам эксперта, индекс ММВБ с 2011 по настоящее время находится в боковике, то есть на рынке нет явных спадов или стремительного роста.
И что из этого следует?
«Мы рекомендуем инвесторам придерживаться сбалансированной стратегии. Часть капитала, в зависимости от склонности к риску, — от 30% до 60%, стоит разместить в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации», — советует Валентина Савенкова.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
К последнему виду ценных бумаг руководитель относит облигации компаний «первого эшелона на бирже» из нефтегазовой и банковской сфер.
Ценные вложения
В интервью корреспонденту News.ru начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Олег Абелев отмечает, что доходность по корпоративным облигациям позволяет получать около 12-13% годовых. Он рекомендует присмотреться не только к российским, но и к американским бумагам. Однако в этой сфере заметно выше уровень риска, предостерегает эксперт.
По словам Олега Абелева, сейчас стоит обратить внимание на федеральные рублевые облигации. Доходность по самым ликвидным из них составляет 8-10%.
«Альтернатива — еврооблигация, по которым можно получить до 6-7% годовых в валюте», — добавляет Олег Абелев.
На что нужно смотреть при выборе облигаций? На дату выпуска. Доходы по бумагам, выпущенным после 1 января 2017 года, в текущем году не будут облагаться налогом на доходы физических лиц, напоминает Валентина Савенкова.
Она также советует вкладчикам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Каждый год на сумму взноса будут предоставлять вычет по НДФЛ в размере 13% от внесенных средств. «Ограничение только одно — годовой взнос не должен превышать 1 млн рублей», — комментирует руководитель. Куда еще можно вложить деньги? В товарные активы (золото, нефть) и валюту.
Надежды на «американца» и «европейца»
А как обстоят дела с вложениями в евро и доллар? Довольно высокие цены на нефть вызывают сомнения в дальнейшем ослаблении рубля, говорит руководитель учебного центра «Велес Академия». По ее словам, цена за один «портрет Джорджа Вашингтона» в первом квартале 2018-го будет от 56 до 59 рублей. Валентина Савенкова предостерегает: делать долгосрочные вложения в доллар в течение всего этого периода не стоит. По данным Центробанка РФ, на 18 января средневзвешенный курс «американца» составлял 56,7 рублей, тогда как 11 января этот показатель был на уровне 56,9 рублей. То есть, доллар за неделю подешевел на 0,3%.
Евро к рублю демонстрирует схожую динамику. Здесь диапазон составляет 68,3-70,7 рублей за «брюссельца», говорит Валентина Савенкова. Средневзвешенный курс евро на 18 января был равен 69,2 рублей, а семь дней назад — только 68 рублей, говорится на сайте ЦБ. В итоге получается, что рост «европейца» составил 1,8%.
Начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст» уверен: курс рубля не будет претерпевать существенных изменений — и можно вкладывать в долларовые и рублевые накопления примерно в равных долях.
При этом эксперт советует меньшую часть переводить в евро. Наиболее выгодной могла бы стать пропорция: 40% долларов, 40% рублей и 20% евро, полагает Олег Абелев.
Итак, рынок относительно спокоен. Это позволяет предпринимателям не спеша изучать все факторы — от доходности ценных бумаг до валютных курсов. И направлять средства сразу в несколько источников — облигации, евро, доллары и рубли. Тогда вероятность не только сохранить, но и преумножить капитал возрастает.