erid 2W5zFKAEKH2
Никто не застрахован от увольнения с работы, резкого снижения дохода, болезни или несчастного случая. Люди берут заемные деньги, чтобы пережить трудный период, однако, к сожалению, он не всегда заканчивается быстро и появляются долги. Из-за этого приходится ущемлять базовые потребности, экономить и жить в постоянном страхе. На самом деле проблема легко решается с помощью банкротства. Многие заблуждаются, что это невозможно или противозаконно, хотя юристы помогают должникам вернуться к привычной жизни. Процедура банкротства - это абсолютно законный способ списать долги по кредитам.
Как списать кредиты, если нет возможности расплатиться перед кредиторами
Процедура банкротства физических лиц — единственный легальный способ избавиться от долгов перед кредиторами, если нет возможности их погасить. Списание долгов регулируется федеральным законом 127-ФЗ.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Подать на банкротство можно через арбитражный суд или МФЦ, но условия отличаются. Через МФЦ это будет бесплатно, однако сумма долга не должна превышать миллион рублей. Также это возможно при следующих условиях: если нет имущества, за счет которого можно погасить долг; исполнительное производство окончено, так как отсутствует имущество, которое можно взыскать; в момент подачи заявления нет действующих исполнительных производств. Если не подходит хотя бы один пункт — подать на банкротство через МФЦ не получится.
Самый распространенный способ — обратиться через арбитражный суд. Для этого сумма долга должна превышать 300 тысяч рублей. С меньшей суммой суд, скорее всего, откажет в процедуре. Это доступно, если человек не проходил процедуру банкротства в течение прошедших пяти лет.
Долги соответствуют перечню допустимых, которые можно списать: кредиты, автокредиты, расписки, налоги, займы в МФО, штрафы ГИБДД, ЖКХ, пени и проценты. Компенсацию морального вреда, зарплату сотрудникам, алименты, а также те долги, которые возникли в течение процедуры, списать не получится. Других ограничений нет, а процедура подходит почти каждому. Единственный минус — придется оплатить госрасходы и юридическое сопровождение. Госрасходы - примерно 45 000 рублей, а цены на юристов можно узнать здесь.
Как проходит банкротство через суд
Процедура оформления банкротства через суд достаточно сложная и проходит в несколько этапов. Первым делом нужно собрать документы, примерно 30 штук. Потребуется паспорт РФ, ИНН, СНИЛС, свидетельство о заключении брака или о разводе, свидетельство права собственности, документ о решении суда по разделу имущества, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, документы о сделках свыше 10 тысяч рублей за последние три года, справка о доходах, трудовой договор, расписки и кредитные договоры.
Затем потребуется составить заявление и отправить в арбитражный суд по месту прописки. Далее нужно дождаться первого заседания. На нем суд назначит финансового управляющего и запустит процедуру реструктуризации долга либо реализации имущества.
План реструктуризации составляется, если должник может платить кредиты по другому графику или с отсрочкой. Но если план никто не предоставит или должник не в состоянии выполнить требования кредитора, то суд переходит к процедуре реализации.
Реализация — это торги, которые длятся примерно шесть месяцев. Торги начнутся, если у должника есть имущество (единственное жилье забрать не могут). Если имущества нет и реализовывать нечего, то долги просто списывают. На итоговом судебном заседании процедура банкротства завершается, а вынесенное решение отправляют кредиторам должника.
Если обратиться за помощью к юристам, то участвовать в этих этапах практически не придется: они соберут документы, составят заявление и съездят в суд. Если все же хочется самостоятельно пройти процедуру, лучше все равно пообщаться с юристами. «КредитаНет» консультируют бесплатно, и им можно задать вопросы.
Ограничения процедуры банкротства
В процедуре банкротства есть ряд ограничений. Для большинства людей они не критичные, но о них важно знать: три года нельзя занимать должности в управлении юридическим лицом, пять лет нельзя занимать должности в органах управления финансовой организации, 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций.
Также во время процедуры не получится пользоваться картами и счетами — финансами будет распоряжаться арбитражный управляющий. Кроме того, пять лет с момента получения статуса банкрота придется сообщать об этом банкам, а в последующие пять лет не получится повторно подать на банкротство.
Преимущества банкротства
Положительные стороны банкротства для многих полностью перекрывают ограничения. Вот некоторые из них: долги полностью исчезнут; можно владеть имуществом и участвовать в сделках по продаже, покупке или дарению; есть возможность работать официально, не боясь, что на зарплату придет взыскание; путешествия за границу снова доступны; больше никаких арестов счетов — можно пользоваться картами, вкладами и другими банковскими продуктами. Также кредиторы и коллекторы больше не побеспокоят.
Альтернативные способы избавиться от долгов: есть ли они
Существуют способы, которые помогают рассчитаться с долгами, но не избавляют от них. Например, реструктуризация долга. Если ежемесячный платеж слишком большой — его можно уменьшить с помощью реструктуризации. Для этого достаточно обратиться в банк. Но важно помнить, что с увеличением срока кредита растет и итоговая переплата.
Также доступно рефинансирование долга. Это означает взять новый кредит, чтобы погасить старые. Если эту сумму вносить неудобно — можно взять деньги в другом банке, закрыть предыдущие кредиты и платить в один банк, но уже меньше.
Если есть обеспеченные родственники — можно попробовать договориться и перезанять у них деньги на более выгодных условиях.
Кроме того, есть кредитные каникулы, в этот период не нужно платить банку либо вносить уменьшенный платеж. Условия кредитных каникул обсуждаются индивидуально.
Если есть вероятность, что ничего из этого не поможет и все равно придется ежемесячно отдавать больше 50% дохода, лучше задуматься о процедуре банкротства. Жить с непосильными долгами необязательно, если их можно законно списать.
Опровергаем популярные мифы о банкротстве
В сфере банкротства существует много мифов, но большинство из них — ложные. Именно поэтому у людей складывается неверное представление о процедуре.
Банкротство — клеймо на всю жизнь. Во-первых, точно не «на всю жизнь». Информация о банкротстве гражданина хранится в бюро кредитных историй только 10 лет. Во-вторых, все ограничения процедуры — временные.
После банкротства не дают кредиты. Закон не запрещает пользоваться заемными деньгами и обращаться в кредитные организации. Вы лишь обязаны предупреждать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет. Но несмотря на то что запрета нет, крупную сумму сразу не дают, желательно сначала восстановить кредитную историю.
После банкротства не берут на работу. Этот миф правдивый только в рамках временных ограничений процедуры. Также есть нюанс, поскольку с трудоустройством в кредитную организацию иногда возникают проблемы.
После банкротства нельзя уехать за границу. Многие думают, что после банкротства нельзя уехать за границу, хотя ситуация происходит в точности наоборот. Выезд за границу блокируют, когда есть неоплаченные задолженности и открыто исполнительное производство.
Банкротство — незаконная процедура. Опровержением является закон 127-ФЗ о банкротстве, который регулирует процедуру. Само по себе банкротство не является правонарушением, но если выяснится, что процедура запущена с целью получения выгоды, это может повлечь административную или уголовную ответственность.
Юристы по банкротству — мошенники. Этот миф правдивый ровно наполовину. На рынке услуг по банкротству есть недобросовестные специалисты, но так можно сказать не про всех. Главное — сделать правильный выбор.
Существуют признаки надежного юриста по банкротству: у него больше 70% положительных отзывов, он не требует залог или задаток, не боится показать договор об оказании услуг, в договоре нет мелкого шрифта и текста со звездочкой, а цена на услуги фиксированная и не меняется в ходе процедуры.
Однако при этом лучше не торопиться с решением. Рекомендуется почитать другие статьи о банкротстве, посоветоваться с юристами, взвесить положительные и отрицательные моменты и только тогда делать выбор.
Реклама. ИНН 7726480007, ООО «КРЕДИТАМНЕТ»