Банк России создаст собственный реестр страховых агентов. Специалисты из этого списка смогут заниматься продажами полисов ОСАГО и страхования жизни — самых топовых в линейке страховых услуг.
Как сообщают «Ведомости», с введением реестра посредников в данных сферах страхование начнётся регулирование рынка. Агенты должны будут пройти обязательную аттестацию, однако пока не ясно, коснётся ли аттестация юрлиц, т.к. она должна охватить лишь физлиц и индивидуальных предпринимателей.
За работой агентов сейчас следят сами страховые компании. Таким образом, ЦБ планирует самостоятельно контролировать этот сектор рынка. Однако пока не ясно, чем Банку России не угодил уже имеющийся реестр агентов, который формировали страховые компании. В любом случае, единые правила и единый реестр сведут к минимуму ситуации с мошенничеством, когда агент реализовывал полисы от компании, с которой не сотрудничает, а премию в итоге присуждал себе.
Первый этап реформирования системы ОСАГО запланирован на лето. Планируется, что расширится базовый тарифный коридор вверх и вниз на 20%, изменится концепция коэффициента «бонус-малус». Далее предполагается введение индивидуального тарифа, когда страховщик может оценивать и предлагать тариф самостоятельно на основании собственного анализа. К 2020 году ожидается, что произойдёт полный отказ от регулирования тарифов и коэффициентов.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Как пояснил News.ru финансовый консультант TeleTrade Михаил Грачёв, Банк России не пытается ограничить продажу страховых полисов, в этом нет никакой необходимости.
«По состоянию на сегодня фактической продажей страховых полисов ОСАГО и страхования жизни занимаются физические лица, которые зачастую не имеют необходимой квалификации и опыта работы с ценными бумагами. Агентские договоры заключаются напрямую между страховщиками и агентами, первые ведут собственные реестры, которые не подлежат учёту и раскрытию. По приблизительным оценкам, в стране работает порядка 300 тысяч физлиц-страховых агентов», — отметил он.
По его мнению, это создает предпосылки для мошенничества, когда реализуются фальшивые полисы, и спекуляций, которые время от времени возникают в различных регионах России. Безусловно, это нонсенс, когда при наличии достаточного фактического количества полисов возникает их дефицит со всеми вытекающими.
Автовладельцы, не успевшие вовремя заключить или продлить договор страхования, рискуют получить штраф, или же им предлагаются дополнительные услуги в виде «бонуса». К слову, в соседней Белоруссии, с жёстким государственным регулированием страхового рынка, такого понятия как дефицит полисов автогражданки нет в природе, поделился Грачёв.
При этом планируемое создание единого реестра и аттестация агентов с выдачей сертификатов или свидетельств, безусловно, положительно повлияет на упорядочение страхового рынка. Это только первые шаги Центробанка по регулированию надуманной, по факту, проблемы.
Со своей стороны, ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает, что инициатива ЦБ по ограничению продаж страховых полисов агентами, которые не будут входить в реестр страховых агентов, весьма позитивная. Вряд ли она спровоцирует какой-то кризис на рынке страховых услуг, однако может в значительной мере снизить количество мошенничеств с полисами ОСАГО, которых большое множество. Начиная банально с выдачи поддельных полисов и заканчивая прописью иных лиц в страховые полисы.
«С введением реестра страховых агентов, наверняка, будет ужесточение условий для того, чтобы стать страховым агентом. С одной стороны, это негативный момент. Ударит по малому бизнесу. С другой стороны, повысится ответственность и качество предоставляемой услуги», — сказал Капустянский.
Согласно оценке аналитика «Сэлсбери» Владимира Пейсатого, рынок продаж страховых полисов уже не один год терпит убытки, только за прошлый год они составили около 15 млрд рублей. В то же время, по разным оценкам, около половины полисов ОСАГО страны являются поддельными, т.е. деньги прошли мимо страховщиков и не будут использованы в обеспечении страхового случая.
«Нагрузка на страховые компании растёт, а размер выплат явно недостаточен для полной компенсации убытков, поэтому было принято решение создать общий реестр тех, кто сможет предлагать страховки на рынке», — заявил он.
Рынок продаж страховых полисов от лицензированных продавцов из общего реестра позволит закрыть большую часть нелегального рынка, если же они не совершат ошибки и оставят те же цены, то приток средств от «нелегалов» позволит нарастить объёмы почти вдвое и закрыть вопрос с кризисом в отрасли, считает аналитик.
Конечно, платить больше, чем сейчас, многие автолюбители сами не захотят, но установленные рамки по проверке полисов через общий реестр заставят их нести деньги в страховые компании и получать возмещение убытков.
Если страховщики на первый год создания реестра сделают дисконт для новых клиентов, то переход для обеих сторон окажется наиболее эффективным. Потребители немного больше заплатят, а страховые компании получат существенно большие объёмы, перекрывающие, даже со скидками гражданам, убытки и доход до 40% выше в течение трёх лет.
Эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов отметил, что сейчас работу страховых компаний и их агентов контролировать сложно, особенно если вопрос касается качества обслуживания клиентов, поскольку многие страховые агенты не имеют должной квалификации в сфере услуг, которые они продают, и не являются профессионалами в области ОСАГО.
«Страховые агенты — важное звено между компанией и потребителем, поэтому компании стараются делать акцент на качестве, а не на количестве. Также на данном рынке участились случаи, когда агенты продавали поддельные полисы ОСАГО и при этом присваивали себе премии, хотя давно уже не являлись сотрудниками страховых компаний. Данная проблема назрела уже давно», — сказал он.
Со стороны Международной ассоциации страховых надзоров не раз были претензии к ЦБ, что рынок страхования не регулируется должным образом и не соответствует международным стандартам. Поэтому каждый страховой агент должен будет сдать квалифицированный экзамен и только после положительного результата будет внесен в единый реестр. Различные же мошеннические схемы по продажам поддельных полисов будут минимальны или вообще исчезнут с рынка.
«Как действующие, так и будущие клиенты будут уверены, что обращаются к профессионалам по вопросам страхования, которые находятся под жёстким контролем ЦБ. Поэтому данная инициатива в целом позитивно скажется на рынке страхования», — заключил эксперт.