Российские банки пытаются сократить свои расходы на кешбэки. Для этого они прекращают напоминать клиентам о такой опции или делают так, чтобы ее нужно было специально выбрать, — иначе она не сработает. Вернутся ли выгодные предложения финансовых организаций, расскажет NEWS.ru.
Куда «исчезли» кешбэки
На днях «Российская газета» сообщила со ссылкой на ВТБ, что в последние два-три года среди банков распространился новый механизм выплаты кешбэка, когда клиент должен выбирать категории сам. И обычно нужно не забывать делать это ежемесячно. Если же этого не сделать, некоторые банки могут просто не запустить эту опцию, и возврата средств не будет.
Еще часть банков перестали возвращать тот или иной процент со всех покупок и установили определенные категории, по которым осуществляют возврат. В то же время какие-то финансовые организации продолжают предлагать кешбэк на все виды услуг, но его, опять же, надо не забыть выбрать. А банки все реже и реже напоминают о такой возможности и уж тем более — каждый месяц. По крайней мере, отправка уведомлений о кредитах и вкладах куда заметнее, отмечают журналисты.
Как выросли траты банков на кешбэки
Частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров в беседе с NEWS.ru указывает: расходы банков на кешбэк растут из года в год. «В 2021 году они составили 140 млрд, в 2022-м — около 185 млрд, в 2023-м — 286 млрд, в прошлом — около 400 млрд рублей. Рост связан с увеличением клиентской базы и повышением выплат по программам лояльности», — говорит он.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
В ВТБ добавляют: в 2025 году эти цифры могут вырасти до 500 млрд рублей. Косвенно подтверждает это и зампредседателя правления банка «ДОМ.РФ» Алексей Косяков. По его словам, в 2024 году этот банк начислил на 25% больше кешбэка, чем в 2023-м.
Почему банки все меньше напоминают о кешбэках
Сидоров считает, что практика не уведомлять о кешбэках и тем самым экономить на них — повсеместна. Сегодня в некоторых банках исчезла опция 1–1,5% средств за любые покупки, а также стали более строгими условия по возвращению бонусов, добавляет он. «Например, в оферте может быть написано, что кешбэк составляет 20%, а в „Условиях обслуживания“ будет указано, что вне зависимости от потраченной суммы бонусами вернется не более определенного их числа. Иными словами, условия стали более хитрыми и менее выгодными для клиента, особенно если он не вникает в детали», — говорит Сидоров.
Аналитик отмечает: судя по жалобам клиентов, в онлайн-приложениях стало не очень удобно искать раздел «кешбэк». «К тому же многие клиенты и правда перестали получать уведомления о необходимости сделать свой выбор в начале месяца. Не сделал выбор — не получил ничего», — констатирует наблюдатель.
Руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24», финансовый эксперт Максим Колядов подтверждает NEWS.ru: в последние годы многие банки действительно сократили размеры кешбэков и усложнили условия их получения. Это может быть связано, например, с инфляцией, экономическими кризисами и изменениями в законах. Если у банков снижается прибыль, они могут просто уменьшать расходы. «Ранее кешбэки активно использовали как инструмент для привлечения клиентов. Однако с увеличением конкуренции и насыщением рынка многие кредитные организации стали более осторожными в своих предложениях», — говорит Колядов.
Можно ли вернуть кешбэк задним числом
К сожалению, такой опции почти нет, и исключение могут сделать лишь для премиальных клиентов. Также эксперты советуют обращать внимание на различные тактики финорганизаций. Часть из них предлагают маленький процент начисления по востребованным у держателей карт товарам и услугам. Другие дают большой процент, но для редких покупок. Третьи используют кешбэк как поощрение для активных клиентов, предоставляя им возврат части средств по приоритетным группам трат.
Еще одна стратегия — давать кешбэк на не самые очевидные товары и услуги. В связи с этим аналитики рекомендуют иметь несколько карт от разных банков и расплачиваться ими в зависимости от той или иной ситуации.
Вернется ли время выгодных кешбэков
Колядов отмечает несколько условий для возвращения выгодных кешбэков:
- если экономика будет восстанавливаться, банки могут снова начать предлагать более привлекательные кешбэки для привлечения клиентов;
- если один или несколько банков начнут активно предлагать высокие кешбэки, это может подтолкнуть конкурентов к аналогичным действиям, чтобы не потерять клиентов;
- если появятся новые законы и правила, благоприятствующие предоставлению кешбэков.
«В целом ситуация может измениться, но это будет зависеть от множества факторов, включая макроэкономическую обстановку и изменения в поведении банков», — заключил Колядов.
За что ЦБ ругает российские банки
В 2022 году Центробанк направил российским учреждениям рекомендации о раскрытии как привлекательных условий, так и ограничений по программам кешбэка «в сопоставимом формате, чтобы у потребителей не было неоправданных ожиданий». У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без дополнительных усилий ознакомиться с документами, которые содержат полную информацию по кешбэку, указывали в ЦБ.
«Банки зачастую делают акцент на размере кешбэка, но не всегда полностью доводят до потенциальных клиентов информацию об ограничениях. Например, о максимальном размере кешбэка за определенный период, максимальной и минимальной сумме покупки, с которой он будет начислен. Или о том, что повышенный кешбэк начисляется только по определенным видам покупок», — утверждали в Банке России.
Там подчеркнули: такую практику можно посчитать недобросовестной, а введение потребителей в заблуждение — нарушением законов о защите конкуренции и рекламе. То же самое говорилось и в соответствующем письме Федеральной антимонопольной службы.
Читайте также:
Раскрыта уловка магазинов, которая оставляет покупателей без кешбэка
В Госдуме предложили ввести кешбэк на одну категорию товаров
Стало известно, кому из россиян полагается «налоговый кешбэк»