Банк России предупреждает о рисках покупки жилья в рассрочку. Тем не менее общий объем этого инструмента в стране достиг 500 млрд рублей — почти вдвое больше, чем в 2024 году. Опрошенные NEWS.ru эксперты рассказали, какие товары выгодно оплачивать частями, а от каких покупок лучше отказаться.
Как сейчас регулируются сервисы рассрочки
С 1 апреля 2026 года в России вступили в силу единые правила покупки товаров в рассрочку, сообщил ранее вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. Согласно новым нормам:
- все операторы рассрочки включаются в реестр Банка России;
- обслуживание клиентов должно быть бесплатным;
- предельный срок рассрочки ограничен шестью месяцами;
- при сумме сделки свыше 50 тыс. рублей информация передается в бюро кредитных историй (БКИ).
Журавлев отметил парадоксальность прежней ситуации. «Взяв телефон в рассрочку, человек фактически оказывался в долгу, но без юридических гарантий, которые есть у любого заемщика. Именно поэтому регулирование этого рынка стало необходимым шагом. Мы не против сервиса рассрочки, но он должен работать по правилам. Удобство не должно превращаться в ловушку», — пояснил он.
Покупатель на кассе в магазине
Теперь договоры рассрочки обязаны быть прозрачными: график платежей, размер штрафов и порядок взаимодействия с клиентом должны предоставляться до подписания сделки. Власти совместно с Банком России проанализируют изменение структуры рынка после вступления закона в силу и при необходимости скорректируют нормы.
Почему недвижимость в рассрочку — это рискованно
Многие покупатели рассчитывают после окончания рассрочки погасить остаток долга с помощью ипотеки. Однако, как пояснил NEWS.ru доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян, банк может отказать в кредите, если финансовое положение заемщика ухудшится или размер платежа окажется выше ожидаемого. Данные о рассрочке зачастую не передаются в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому банк не в состоянии адекватно оценить долговую нагрузку клиента.
Есть и другие существенные минусы покупки жилья в рассрочку. Во-первых, это завышение стоимости квартиры. Некоторые застройщики открыто увеличивают цену при выборе рассрочки, другие — не предоставляют скидок, которые действуют при ипотеке или 100-процентной оплате наличными. В результате переплата может достигать 10–35%.
Во-вторых, жесткие штрафы за просрочку. В договоре нередко предусмотрены крупные неустойки — иногда до половины суммы долга.
Третий минут — риск расторжения договора. В ряде случаев застройщик вправе расторгнуть сделку с удержанием первоначального взноса, отметил Хачатурян.
Чтобы минимизировать риски, эксперт советует тщательно проверять репутацию застройщика, изучать договор с юристом, реально оценивать свои финансовые возможности и иметь «план Б» на случай непредвиденных обстоятельств. В некоторых случаях ипотека, несмотря на процентную переплату, оказывается более выгодным и безопасным вариантом.
Какие товары выгодно брать в рассрочку
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова международный финансовый советник Мария Ермилова в беседе с NEWS.ru выделила категории покупок, для которых рассрочка наиболее оправдана. Среди них:
- бытовая техника и электроника. Магазины часто предлагают беспроцентную рассрочку на 6–12 месяцев. Если товар нужен срочно, а накопить сразу не получается — это удобный вариант. Главное — убедиться в отсутствии скрытых комиссий;
- мебель. Многие салоны предоставляют рассрочку без переплаты, что особенно актуально при ремонте или переезде, когда расходы и так высоки;
- обучение, курсы, абонементы. Образовательные платформы и фитнес-клубы позволяют оплачивать услуги частями, получая доступ сразу, без откладывания развития или заботы о здоровье.
«В рассрочку удобно покупать действительно нужные вещи с коротким сроком выплаты и без скрытых условий. Крупные и долгосрочные покупки (жилье, авто) лучше оформлять через классические кредитные продукты или копить самостоятельно», — резюмировала эксперт.
Что нежелательно приобретать в рассрочку
Помимо жилья, риски которого уже, к слову, отметили в ЦБ, эксперты не советуют покупать в рассрочку автомобили. По словам Ермиловой, автосалоны часто предлагают рассрочку лишь при условии покупки дополнительных услуг (страховок, дополнительного оборудования), что заметно увеличивает итоговую стоимость. В этом случае автокредит с прозрачными условиями предпочтительнее.
К нежелательным покупкам также относят предметы роскоши и дорогие гаджеты: смартфоны последних моделей, ювелирные украшения, статусные вещи. Такие приобретения часто совершаются импульсивно, а переплата в итоге может оказаться значительной, заключила Ермилова.
Читайте также:
Как купить квартиру в рассрочку и не прогореть — чем опасна схема в 2026-м
Покупать в рассрочку будем по-новому: что изменится с 1 апреля 2026 года
Рассрочка — выгодно или нет? Чем отличается от кредита, плюсы и опасности
