Госдума приняла в окончательном чтении закон, который позволяет семьям с двумя и более детьми оформлять ипотечные каникулы сроком до полутора лет. Обновленные правила призваны облегчить финансовую нагрузку на заемщиков в сложный период. В чем суть этой меры и скрывает ли она подводные камни, расскажет NEWS.ru.
Почему вопрос об ипотечных каникулах сегодня особенно актуален
Сегодня многие семьи с детьми сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Это связано с тем, что они испытывают высокую нагрузку на бюджет, что делает крайне дорогую ипотеку недоступной. Новый закон направлен на решение этого вопроса.
На заседании 19 июня Центробанк России снизил ключевую ставку меньше, чем ожидал рынок: не до 14%, а лишь до 14,25%. В беседе с NEWS.ru директор по маркетингу OCTOBER GROUP Евгений Межевикин выразил мнение, что это небольшой шаг. По его словам, существенного облегчения по проектному финансированию застройщики в ближайшие месяцы не увидят, а банки будут понижать ставки без спешки.
«По ипотеке картина та же: сегодня рыночные ставки стартуют от 19%, и они тоже пойдут вниз с отставанием от ключевой. Резкого падения платежей не случится, спрос не рванет вверх, а цены на жилье массово не упадут — себестоимость уже заложена», — объясняет эксперт.
Именно в таких условиях — когда рыночная ипотека остается малодоступной, а льготные программы (прежде всего семейная ипотека) становятся главным драйвером спроса — государство расширяет инструменты поддержки. Каникулы становятся не просто приятной опцией, а «спасательным кругом» для заемщиков, оказавшихся между дорогими кредитами и растущими расходами на детей.
Что представляют собой ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это не списание долга, а временная отсрочка платежей, поясняет NEWS.ru эксперт финансового маркетплейса «Сравни» Лиана Кадырова.
«На оговоренный срок заемщик снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но сама ипотека никуда не исчезает: обязательства просто переносятся на более поздний период», — уточняет она.
В большинстве случаев в период каникул не нужно вносить основной долг, а проценты либо продолжают начисляться, либо частично откладываются — в зависимости от конкретных условий льготы и договора. Речь идет не о «бесплатной паузе», а о механизме, который помогает семье пережить трудный период без просрочек и штрафов. Для семей с двумя и более детьми (именно на них рассчитан новый закон) это особенно актуально: рождение или появление ребенка объективно снижает финансовую устойчивость домохозяйства.
Кадырова выделяет три ключевых преимущества для заемщика:
- снижение ежемесячного платежа в тот момент, когда расходы семьи растут;
- защита кредитной истории от негативных отметок из-за временного падения доходов;
- сохранение залогового жилья без риска его потери.
«Это инструмент финансовой передышки, а не подарок от банка», — подчеркивает эксперт.
По мнению управляющего партнера ГК «Промплан» Никиты Бахчеева, для заемщиков это дополнительный шанс сохранить жилье и восстановить платежеспособность. И расширение этой меры на семьи с двумя детьми показывает, что государство внимательно реагирует на запросы людей, особенно в условиях периода высоких ставок, подчеркивает собеседник NEWS.ru.
На каких условиях семьи могут оформить ипотечные каникулы
Принятая инициатива дает заемщику право обратиться к кредитору с требованием предоставить льготный период, в течение которого он освобождается от внесения платежей по кредитному договору.
«Важно, чтобы ипотека была взята на личные нужды, а не на предпринимательскую деятельность. Кроме того, воспользоваться кредитными каникулами можно только один раз за весь срок действия кредита», — рассказывает NEWS.ru глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
Официально новые правила начнут действовать с 1 сентября 2026 года. При этом закон распространяется и на ранее выданные кредиты — льготу смогут получить даже те заемщики, которые оформили ипотеку до вступления документа в силу. На протяжении всего льготного периода банкам категорически запрещено начислять штрафы и пени, а также обращать взыскание на заложенное жилье.
Главное условие для получения отсрочки — рождение или усыновление второго, третьего или любого последующего ребенка, подчеркивает Нилов. Именно факт появления еще одного малыша дает право на паузу, и здесь государство сделало принципиальный шаг вперед. Раньше — до принятия этого закона — отсрочка по ипотеке составляла максимум полгода и требовала подтверждения серьезного падения доходов, а также того, что ипотечный платеж съедает больше 40% семейного бюджета, напомнил парламентарий. Теперь все эти бюрократические барьеры сняты: справки о доходах и расчеты долговой нагрузки больше не нужны.
«Это актуальная мера поддержки, которая очень многим семьям с детьми дает точку опоры и уверенность в том, что, если настанут тяжелые времена, можно, не теряя свое жилье, какое-то время побыть на кредитных каникулах и совершенно законно не платить по кредиту», — отмечает Нилов.
Новый срок каникул — до 18 месяцев, но с важным ограничением: период отсрочки не может превышать времени, пока ребенку не исполнится 1,5 года (или столько же с момента усыновления). То есть если малышу уже год, то каникулы продлятся максимум полгода, а если речь идет о новорожденном, можно взять все полтора года. По словам парламентария, заявление в банк нужно подать в течение 180 дней со дня рождения или усыновления. Упустите этот срок — право сгорит.
Финансовый механизм отсрочки разделен на два этапа. Первые полгода заемщик полностью освобождается от выплат. С 7-го по 18-й месяц на остаток долга начисляются проценты по ставке договора, но оплатить их нужно будет только после завершения каникул.
Читайте также:
Изменения в семейной ипотеке: что теперь будет с ценами на жилье в России
«Семейная ипотека разгоняла цены»: экономист о зарплатах и политике ЦБ
Семейная ипотека — 2026: новые лимиты, кому нужно оформить прямо сейчас
