Операционная эффективность Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП) резко ухудшилась во II квартале этого года. Из-за этого показатель cost-to-income (отношение операционных расходов к операционным доходам) по МСФО взлетел в 21 раз — до 2951,92%, следует из отчётности финучреждения, которую проанализировал News.ru. Такой высокий индикатор нетипичен для российских банков, отмечают аналитики.
Несмотря на то, что операционная деятельность банка была тотально убыточной, он умудрялся проводить операции, которые позволяли МБСП показывать прибыль в балансе, отмечает руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. По данным финансовой отчётности банка, его чистая прибыль по МСФО за первое полугодие равнялась 210 млн рублей.
«Скорее всего, это были операции с ценными бумагами, причём с реклассификацией этих активов в более высокое качество. Судя по балансу, это могло быть связано с переоценкой рыночной части портфеля облигаций банков-нерезидентов. Либо за счёт расформирования резервов или переоценки иных активов», — рассуждает Карина Артемьева.
Это аномально высокий индикатор cost-to-income для российских банков, отмечает аналитик. Нормальным считается соотношение 50% и менее. Портфель МБСП облигаций банков-нерезидентов с начала этого года вырос более чем в полтора раза — на 74,1%, следует из отчётности банка по РСБУ. На 1 сентября объём этих бумаг достиг 9,5 млрд рублей. Это практически четверть всех активов кредитной организации.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Центробанк с 15 октября ввёл в МБСП временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на полгода и трёхмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, сообщал регулятор. Первоочередная задача АСВ — за шесть месяцев определить размер «дисбаланса между стоимостью активов и обязательствами банка». На банковском сленге такое расхождение называется «дыра».
В пресс-службе ЦБ News.ru рассказали, что в ходе проведения надзорных мероприятий за деятельностью банка «МБСП» (АО) на балансе кредитной организации были установлены проблемные активы.
«Кредитная организация является значимой в регионе присутствия (г. Санкт-Петербург), обслуживает существенное количество вкладчиков и социально и регионально значимых компаний. В целях объективной оценки финансового положения кредитной организации и осуществления при этом непосредственного контроля за сохранностью реальных активов Банка было принято решение о назначении временной администрации по управлению Банком «МБСП» (АО)», — отметили в пресс-службе, при этом добавив, что окончательный вывод о размере дефицита и его влиянии на финансовое положение банка может быть сделан только по итогам завершения работы Агентства в лице временной администрации.
Уже больше года руководство МБСП в лице экс-сенатора Сергея Бажанова пыталось продать банк, рассказывает News.ru человек, знакомый со сторонами переговоров о продаже, а также источник, который знает это от самого Бажанова. Но сделки так и не было — интересанты отказывались от задумки.
В чём проблема
МБСП держал облигации банков-нерезидентов в иностранных депозитариях, рассуждает банковский аналитик, пожелавший остаться неназванным. Очевидно, что в какой-то момент ЦБ попросил перевести эти бумаги в российский депозитарий — регулятору не нравится, что отечественные кредитные организации держат бумаги за рубежом. Дело в том, что зачастую это может сигнализировать о факте вывода денег. Например, оказывается, что некогда купленные ценные бумаги российскому банку уже и не принадлежат, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев в октябре 2017-го.
«Получается, что согласно отчётности, которую банк предоставляет регулятору, активы у банка есть, а на самом деле их уже давно нет. Они перекочевали от собственника российского банка к иностранному банку. И где-то полученные деньги прокручиваются», — пояснял Поздышев.
Кроме того, в балансе банка высокий показатель операций с аккредитивами, выданными иностранным компаниям, отмечает аналитик, пожелавший остаться неназванным. Сумма составляет 5,8 млрд рублей в иностранной валюте. Некоторые недобросовестные банкиры превратили и этот финансовый инструмент в схему вывода денег, рассказывал Поздышев. Реальный объект инвестиций при таких сделках (фидуциарных) скрывается, поэтому такие аккредитивы тоже привлекают внимание регулятора.
Похожие схемы были в Инвестторгбанке и Пробизнесбанке. Их операции с загадочными аккредитивами насторожили ЦБ. В итоге Пробизнесбанк лишился лицензии, а Инвестторгбанк отправился на санацию.