Семейная ипотека — одна из форм господдержки семей с детьми. Она дает возможность купить жилье по сниженной ипотечной ставке. Программа действует с 2018 года и с тех пор была несколько раз пересмотрена. О новых условиях семейной ипотеки в 2025 году, актуальной ставке и нюансах получения кредита читайте в материале NEWS.ru.
В чем суть семейной ипотеки
Суть семейной ипотеки состоит в государственной поддержке семей с детьми, как родными, так и приемными. Благодаря ей граждане РФ могут приобрести жилье по ставке ниже рыночной. За компенсацию разницы между стандартной и льготной ставками организациям-кредиторам отвечает государство. Эта возможность предоставляется до 2030 года.
Семейная ипотека: процент (ставка) в 2025 году
Переходим непосредственно к особенностям семейной ипотеки. Процент, или ставка, под которую можно взять кредит, составляет 6% для всех регионов РФ. Однако в некоторых случаях его могут повысить, например, если заемщик:
- не стал страховать жизнь и здоровье (рост ставки — до 1 п. п.);
- не стал страховать недвижимость (рост ставки — до 1 п. п.);
- единовременно взял второй кредит с государственной поддержкой (+2 п. п. к ключевой ставке на момент подписания договора).
Ключевое условие семейной ипотеки — первоначальный взнос обязательно превышает (но не равняется) 20% от стоимости жилища. При этом размер кредита составляет:
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
- до 12 миллионов рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- до шести миллионов рублей для других регионов РФ.
Если этих средств заемщику не хватает, он может взять увеличенный кредит:
- на 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
- на 15 миллионов рублей в других уголках страны.
Однако в этом случае льготы будут охватывать не весь кредит. Сумма, выходящая за пределы льготного максимума (12 или шесть миллионов рублей), берется или по рыночной ставке, или в согласии со специальными региональными программами поддержки.
При этом ставка, по которой взята ипотека, сохраняется весь срок погашения кредита. То есть даже в случае дальнейшего изменения условий семейной ипотеки уже взятый кредит будет выплачиваться в соответствии с прописанными в договоре требованиями.
Кому доступна новая семейная ипотека
Главным в перечне условий семейной ипотеки в 2025 году является гражданство заемщика и его ребенка (или детей). Все они должны иметь гражданство РФ.
Требования к возрасту заемщика определяется не государством, а банками-кредиторами. Большинство организаций требует, чтобы заемщик был старше 18 лет (включительно) и младше 75 лет (на момент погашения кредита). Однако ряд банков одобряет кредит только гражданам старше 20–21 года. Важно учесть, что заемщик должен достигнуть нижней возрастной планки до подачи заявки на получение ипотеки.
Возраст детей для получения семейной ипотеки
В перечень важнейших новых условий семейной ипотеки входят возраст ребенка, его состояние здоровья, а порой и количество детей в семье.
Купить жилье по льготе могут семьи (в том числе с единственным родителем), в которых есть:
- ребенок в возрасте до шести лет включительно (то есть на момент подписания договора ему не должно исполниться семь лет);
- ребенок с инвалидностью младше 18 лет (не включительно).
Если в семье двое несовершеннолетних детей в возрасте от семи лет, родители могут купить:
- квартиру в новостройке в городе с населением до 50 тысяч человек (локация не должна располагаться в Московской или Ленинградской областях);
- жилье в регионах с недостаточным объемом строительства;
- жилище в регионах с собственными программами развития.
Так что на первых этапах поиска жилья стоит выяснить, распространяются ли какие-либо особые условия новой семейной ипотеки на выбранный регион.
Кто такие созаемщики
Отдельно стоит поговорить о созаемщиках. Их участие служит дополнительной гарантией погашения кредита в будущем. Созаемщик также помогает увеличить размер одобренного кредита благодаря своей платежеспособности.
Созаемщиками не обязательно становятся супруг или супруга. Часто эту роль играют родственники, включая владельцев сертификата на льготную покупку объекта недвижимости (и тогда его платежеспособность не принципиальна). Тем более что льготная программа поддерживает как семейные пары, так и родителей-одиночек.
Если родители ребенка состоят в браке, то чаще всего созаемщиком становится именно супруг или супруга. В таких случаях недвижимость автоматически оформляется как общая собственность. Муж или жена могут не становиться созаемщиками, если:
- одним из пунктов брачного договора является разделение прав собственности на имущество, включая жилища;
- составлено нотариальное согласие, в соответствии с которым супруг или супруга не входят в состав созаемщиков при получении кредита;
- муж или жена не имеет гражданства РФ.
Если муж/жена имеет гражданство РФ, но не является созаемщиком, он/она может попробовать взять вторую семейную ипотеку (если позволяют средства и кредит одобрен банком).
Какое жилье можно купить по семейной ипотеке
Теперь перечислим виды жилья, доступного по новой семейной ипотеке. Если в семье имеется ребенок младше семи лет или ребенок с инвалидностью младше 18 лет, заемщик может купить:
- квартиру в готовом или строящемся доме (или таунхаусе) у застройщика;
- строящийся частный дом по договору долевого участия у застройщика (жилище должно находиться в пределах района с малоэтажной застройкой);
- готовый дом с участком земли по договору купли-продажи у застройщика.
Если в семье два или более ребенка младше 18 лет, заемщику доступна покупка:
- квартиры в готовом или возводимом доме (и в таунхаусе тоже) на территории определенных регионов РФ и городах с населением меньше 50 тысяч человек (но не в МО и ЛО);
- возводимого дома по договору долевого участия у застройщика в районе с малоэтажными жилищными комплексами;
- готового дома с участком земли от застройщика по договору купли-продажи.
Можно ли построить дом по семейной ипотеке
Льготную ипотеку можно направить на возведение собственного дома:
- на имеющемся участке земли;
- при одновременном приобретении участка земли.
Однако строить дом своими силами запрещается. Строительство осуществляется по договору подряда с ЮЛ или ИП, зарегистрированными в РФ. При этом расчеты проводятся через эскроу-счет. Это касается как семей с ребенком младше семи лет или ребенком с инвалидностью младше 18 лет, так и семей с двумя и более детьми до 18 лет.
Можно ли купить вторичное жилье в семейную ипотеку в 2025 году
С 1 апреля 2025 года семейная ипотека дает возможность купить вторичку, но при соблюдении некоторых условий. Заемщик с ребенком младше семи лет или ребенком с инвалидностью младше 18 лет может купить жилище:
- В регионе с низким уровнем застройки (не более двух домов в процессе возведения).
- В неаварийном многоквартирном доме, построенном не более 20 лет назад.
- Не у взаимозависимых лиц.
Все три условия соблюдаются одновременно.
Семейная ипотека и маткапитал
Материнский капитал часто используется для погашения первичного взноса, это разрешается законом. А вот тратить его на ежемесячные взносы запрещено.
Можно ли взять семейную ипотеку повторно
Некоторые семьи могут взять семейную ипотеку повторно, если:
- в семье произошло пополнение;
- предыдущий аналогичный кредит закрыт.
Можно ли рефинансировать жилищный кредит семейной ипотекой
Рефинансировать прошлый жилищный кредит позволяется, но только если:
- займ получен для приобретения недвижимости у застройщика;
- в семье есть ребенок до шести лет включительно или ребенок с инвалидностью младше 18 лет.
Если средства взяты на возведение дома, займ можно рефинансировать при условии, что в семье есть ребенок с инвалидностью, а расчеты по договору подряда осуществляются через эскроу-счет.
Как и где оформить семейную ипотеку
И последний — но не по важности — вопрос: как стать участником госпрограммы. Для получения ипотеки необходимо обратиться в банк. Будущий заемщик должен предоставить базовый набор документов, подтверждающих личность, документы на ребенка и справку о доходах.
Ипотеку выдает большая часть крупных банков страны, включая Сбербанк. Семейная ипотека оформляется в соответствии с требованиями конкретной кредитной организации. Так, некоторые банки требуют, чтобы заявитель был не младше 21 года. Другие — чтобы первоначальный взнос был покрыт не только материнским капиталом, но и своими средствами. Так что перед заключением договора внимательно изучите требования конкретной организации.
Мы привели самые актуальные данные о семейной ипотеке в текущем году. Программа господдержки облегчает покупку недвижимости, но только при соблюдении вышеперечисленных условий.
Читайте также:
Декретные выплаты по беременности и родам в 2025 году: размер и условия
Один вид ипотеки стал популярнее в полтора раза
Стало известно, можно ли купить квартиру в Москве дешевле 5 млн рублей
Татарская катлама с маком: слоеное удовольствие с сочной маковой начинкой