В мае 2026 года россияне забрали со срочных банковских вкладов рекордную сумму — 280,5 млрд рублей. Интерес к таким вкладам упал из-за того, что банки начали снижать ставки по краткосрочным депозитам гораздо быстрее, чем Центробанк меняет ключевую ставку. NEWS.ru рассказывает, куда сейчас разумнее переместить свои накопления и в каком виде лучше держать деньги.
Почему люди все чаще предпочитают наличные
Согласно статистике Банка России, за май общий объем средств граждан на банковских счетах уменьшился на 550 млрд рублей. При этом заметно вырос спрос на физические деньги — за тот же месяц объем наличных в обращении увеличился на 400 млрд рублей.
По мнению Марии Бродовской, первого зампреда правления Национального Банка Сбережений, главная причина охлаждения к депозитам — слишком резкое падение их доходности. Банки снижают проценты по вкладам быстрее, чем ЦБ снижает ключевую ставку, и данный инструмент постепенно теряет свою привлекательность. Люди начинают искать новые способы использования капитала: кто-то присматривается к акциям или недвижимости, кто-то тратит накопления на крупные покупки, которые раньше откладывал, а кто-то просто переводит деньги в наличные.
Речь не о том, что деньги исчезли из системы, скорее они мигрируют в другие сферы, считает Бродовская. Кроме того, серьезным психологическим толчком к переходу на «живые» купюры стали регулярные сбои в цифровых сервисах. Отключения интернета и нестабильная работа банковских приложений объективно снижают доверие к безналичным расчетам.
Для многих людей сегодня важнейшим критерием надежности стал постоянный доступ к своим деньгам в любой момент. Наличные в этом смысле кажутся самым независимым и гарантированным средством платежа, что и заставляет граждан превращать часть электронных балансов в бумажные банкноты.
Куда вложить деньги сейчас
Управляющий фондом и основатель платформы SharesPro Денис Астафьев советует не бросаться в рискованные инструменты. Лучше пересмотреть структуру своих сбережений, исходя из того, на какой срок вы готовы расстаться с деньгами и насколько вы готовы к колебаниям рынка.
В качестве достойной замены срочным вкладам он называет накопительные счета. Они удобны гибкостью: деньги можно вносить и снимать без потери накопленного дохода. Тем, кто хочет получить более высокую доходность при небольшом риске, стоит обратить внимание на облигации — от надежных государственных ОФЗ до корпоративных бумаг, но здесь важно проверять рейтинг компании-эмитента.
Кроме того, финансист рекомендует присмотреться к цифровым финансовым активам (ЦФА). Этот рынок активно растет и на фоне падения ставок по депозитам предлагает инвесторам дополнительную премию за риск, при этом входной порог остается сравнительно невысоким.
В качестве защитной «подушки» Астафьев предлагает включить в портфель золото. Этот актив традиционно страхует от инфляции, колебаний валют и геополитических потрясений. Для баланса его долю лучше ограничить 5–15% от общего портфеля. Также можно использовать валюту — например, юань или дирхамы ОАЭ, — но лишь как элемент диверсификации, а не как основу всех накоплений.
Главный принцип сегодня, по мнению эксперта, — не держать все средства в одном месте. Важно, чтобы выбранные инструменты соответствовали вашим жизненным целям. Если деньги могут понадобиться со дня на день, отдавайте предпочтение ликвидным вариантам (то есть таким, которые можно быстро продать или снять без существенных потерь в стоимости, например накопительные счета или краткосрочные вклады). Если вы готовы вложиться на годы вперед, можно аккуратно добавить в портфель более доходные, хотя и волатильные, активы (то есть такие, цена которых сильно колеблется в ту или иную сторону, например акции).
Что ждет рынок в будущем
Мария Бродовская полагает, что в ближайшие годы тренд на увеличение доли наличных денег заставит банки пересмотреть свои процентные предложения, чтобы удержать клиентов. Кроме того, регуляторам и владельцам цифровых платформ придется уделять гораздо больше внимания бесперебойной работе инфраструктуры.
«Текущий отток средств — это четкий сигнал рынку. Чтобы удержать деньги вкладчиков, банкам недостаточно просто обещать надежность. Сегодня клиенты ждут стабильного доступа к сервисам и реальной финансовой выгоды», — резюмировала эксперт.
Читайте также:
14,5% годовых. ЦБ снизил ключевую ставку: когда подешевеют кредиты, ипотека
Куда лучше вложить деньги летом 2026-го в России: вклады, валюта, золото
Доллар рухнул до 74 рублей: когда он будет по 50. Стоит ли покупать валюту
