Досрочный вывод денег по ПДС под угрозой: как могут изменить правила

Минфин анализирует активное использование россиянами возможности досрочно снимать средства по программе долгосрочных сбережений (ПДС) и допускает ужесточение правил. NEWS.ru рассказывает, кто сейчас может легально выводить деньги и что изменится для вкладчиков после закрытия этой опции.

Откуда взялись массовые выводы средств по ПДС

По данным «Финуслуг», за первые девять месяцев 2025 года участники программы долгосрочных сбережений (ПДС) сняли со счетов 20,31 млрд рублей. Причем основная часть этой суммы — 17,95 млрд — была выведена в третьем квартале, сразу после зачисления на счета государственного софинансирования.

В Минфине полагают, что львиную долю этих средств сняли пенсионеры и предпенсионеры, для которых программа изначально предполагала более лояльные правила вывода денег.

В ведомстве NEWS.ru заявили, что пока никак не комментируют ситуацию с выводом средств участниками ПДС.

Что представляет собой ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) представляет собой добровольный накопительный инструмент для россиян старше 18 лет, предусматривающий софинансирование со стороны государства. Как напомнил в беседе с NEWS.ru доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко, для вступления в программу достаточно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), выступающим ее оператором.

В то же время эксперт отметил, что в Минфине рассматривают возможность пересмотра условий ПДС. «Обсуждается введение ограничений на получение государственного софинансирования для участников, которые присоединились к программе на короткий срок», — пояснил Щербаченко.

По словам генерального директора аналитического центра НАФИ Гузелии Имаевой, долгосрочное сбережение востребовано среди россиян. «Две трети (67%) жителей России заявили, что у них есть долгосрочные финансовые цели, которых они стараются достичь», — отметила собеседница NEWS.ru.

Однако, по оценкам НАФИ, общий уровень сбережений у населения остается относительно стабильным. Эта ситуация, как полагают аналитики, говорит о сохранении базовой финансовой устойчивости граждан, но при этом указывает на отсутствие значимого прогресса в увеличении накоплений:

• 42% имеют сбережения (+2 п.п. в первом квартале 2025 года по сравнению с первым кварталом 2024-го),
• 23% хранят их в форме наличных или на счете в банке (−3 п.п.),
• 27% хранят сбережения в форме вклада под процент и инвестиций (+5 п.п.).

Зачем потребовалось менять условия ПДС

Проблема, по мнению Щербаченко, заключается в противоречии между долгосрочной целью ПДС и доступными для отдельных категорий условиями. Хотя программа рассчитана на длинные горизонты сбережений, пенсионеры имеют право заключать договоры на любой срок, а предпенсионеры — вплоть до достижения возраста 60 (для мужчин) и 55 лет (для женщин).

Кроме того, эксперт подчеркнул ключевое различие в условиях поддержки: право на налоговый вычет возникает только после 5 лет участия в ПДС, тогда как государственное софинансирование не имеет подобного временного ценза.

Именно это несоответствие, по словам Щербаченко, и побудило Минфин рассмотреть возможность корректировки программы, в первую очередь в части правил досрочного вывода средств.

Как с помощью ПДС получать до 100% годовых

Ранее председатель Совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Аркадий Недбай рассказал NEWS.ru о том, что с программой долгосрочных сбережений (ПДС) капитал растет быстрее инфляции. По его словам, только за счет господдержки с ее помощью можно получать от 25% до 100% годовых. Это гораздо выгоднее, чем держать деньги на банковском вкладе, считает эксперт.

По его словам, достаточно регулярно пополнять счет небольшими суммами. Программа позволяет не просто сохранить деньги, но и приумножить их за счет софинансирования, налоговых льгот и начисляемого инвестдохода, отметил Недбай.

Читайте также:

До 1 млн: налоговый вычет для семей с детьми вырос, сколько можно вернуть

Названа лучшая альтернатива банковскому вкладу

Минфин анонсировал новые финансовые программы для семей с детьми