Банк России разработал концепцию расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН) физических лиц, на основе которой будет подготовлен соответствующий нормативный акт.
В соответствии с документом банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны при выдаче гражданам всех типов кредитов — потребительских, ипотечных и автомобильных — рассчитывать показатель «Совокупный платёж / совокупный доход» (ПДН) заёмщика. Этот показатель определяется как отношение ежемесячных платежей заёмщика по всем непогашенным кредитам и займам, включая вновь выдаваемый кредит (заём), к среднемесячному доходу за шесть месяцев.
Банки и МФО, согласно разработанной концепции, не обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки лишь в том в случае, если размер предоставляемого кредита не превышает 7 тыс. рублей.
Концепция разработана Центробанком в соответствии с поручением Владимира Путина.
На состоявшемся в ноябре 2016 года форуме Общероссийского народного фронта (ОНФ) исполнительный директор проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева предложила главе государства «наказывать» банки за выдачу новых кредитов и без того обременённым долгами гражданам. По итогам форума Владимир Путин поручил правительству и ЦБ РФ подготовить предложения по проверке со стороны банков и МФО непогашенных кредитов заёмщиков перед тем, как выдавать новую ссуду.
Актуальность поднятой темы очевидна, о чём свидетельствуют данные о закредитованности российских граждан.
На начало 2017 года, по информации Объединённого кредитного бюро, 45 млн россиян имели открытые кредиты на общую сумму 10,7 трлн рублей. Объём обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 трлн рублей, из которых 1,8 трлн рублей было направлено на оплату процентов.
При этом далеко не все из заёмщиков способны обслуживать кредиты.
По данным ОКБ, по состоянию на 1 июля 2017 года 7,2 млн россиян не совершали платежи по кредитам 90 и более дней. Доля граждан, которые не вносили платежи по своим кредитам более трёх месяцев, составляет 15,3% от общего количества заёмщиков. Совокупная просроченная задолженность этих граждан перед кредиторами с учётом штрафов и пени составила 1,43 трлн рублей.
В настоящее время, по данным РАНХиГС, только треть россиян с кредитами находятся в относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать до трети дохода. У 4% заёмщиков сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Порядка 10% отдают банку от 50% до 75% всего заработка, а каждый четвёртый заёмщик — от 25% до 50% своих доходов.
