Скрытые комиссии по картам: за что банки могут списать ваши деньги

Эксперты предупреждают, что банки могут списывать деньги со счета, даже если карта не используется. Комиссия за отсутствие операций — лишь одна из множества скрытых плат, заложенных в тарифах. О том, за что еще приходится платить держателям карт, как избежать лишних расходов при пользовании банковскими сервисами — в материале NEWS.ru.

Почему банки берут с клиентов комиссии за неактивные карты

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова объяснила NEWS.ru, почему банки берут комиссии за неиспользуемые карты. По словам эксперта, такие списания являются законными, если предусмотрены условиями договора.

Экономист пояснила, что обслуживание даже неактивного счета требует от банка определенных затрат. Финансовая организация обязана вести по нему отчетность на протяжении трех лет до момента автоматического закрытия.

«Клиентам-физлицам во избежание лишних расходов рекомендуется своевременно закрывать ненужные карты, регулярно контролировать состояние счетов через мобильные приложения и проверять банковские выписки», — подчеркнула Белянчикова.

Какие еще скрытые комиссии банки берут с клиентов

Аналитик из ФГ «Финам» Игорь Додонов в беседе с NEWS.ru перечислил основные случаи, когда банки взимают комиссии, о которых клиенты могут не знать. По словам эксперта, чаще всего это происходит в случае превышения установленных лимитов:

• при переводах сверх месячного лимита;
• при снятии наличных с карты свыше допустимой нормы.

Аналитик обратил особое внимание на кредитные карты. При снятии с них наличных льготный период, как правило, не действует, что влечет за собой дополнительные расходы.

Кроме того, Додонов напомнил о платных услугах, которые иногда подключаются автоматически. Речь идет о различных страховых программах, таких как защита карты от мошенников. Банки могут регулярно списывать средства со счета, если клиент их своевременно не отключит.

Белянчикова подчеркнула, что бесплатное обслуживание карты может быть условным и действовать только в случае поддержания определенного баланса, ежемесячных трат или получения зарплаты. По ее словам, может оказаться платным обслуживание счета, особенно в иностранной валюте. Иногда комиссия взимается и за рублевые счета, например, после прекращения срока действия зарплатного проекта, добавила эксперт.

Даже разрешенные договором операции по карте могут оказаться платными. Стоимость обслуживания определяется не самим соглашением, а тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, которые утверждаются внутренними приказами банка. Важная особенность: банк имеет право менять эти тарифы в одностороннем порядке без согласования с клиентом.

Отдельная категория — это так называемые заградительные тарифы. Они предусматривают жесткие ограничения, например, лимиты на бесплатное снятие наличных в месяц. Их превышение становится экономически невыгодным для клиента.

Белянчикова подчеркнула, что подобные меры могут быть связаны с требованиями законодательства в сфере противодействия отмыванию денег.

Как не переплачивать при использовании банковских карт

Во-первых, клиенту банка следует выбирать тариф под свои привычки. Тем, кто расплачивается преимущественно онлайн и редко снимает наличные, нет смысла переплачивать за премиальные пакеты с расширенными лимитами на снятие средств, сказал в беседе с NEWS.ru эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.

Кеш-ориентированным клиентам стоит выбирать карты с минимальными комиссиями за операции в банкоматах, отметил он.

Во-вторых, необходимо контролировать условия бесплатного обслуживания. По словам Елина, нулевой тариф чаще всего действует только при выполнении определенных условий, например, при минимальном обороте по карте, неснижаемом остатке на счете или участии в зарплатном проекте. Если они не соблюдаются, то клиент рискует столкнуться с неожиданной ежемесячной комиссией.

В-третьих, можно перейти на безнал. Эксперт посоветовал максимально использовать карты и Систему быстрых платежей вместо регулярного снятия наличных. Кроме того, важно избегать использования «чужих» банкоматов и не превышать установленные бесплатные лимиты, чтобы не платить комиссии.

Кроме грамотного выбора тарифа и контроля за лимитами, эксперты советуют регулярно проводить ревизию подключенных услуг.

Многие клиенты переплачивают за сервисы, которыми не пользуются, заметил Елин. Например, с них берут комиссии за СМС-информирование, тогда как в мобильном приложении доступны бесплатные push-уведомления. Стоит проверить, не подключены ли навязанные страховки, неиспользуемые подписки или платные пакеты с повышенным кешбэком. Зачастую комиссия «съедает» большую часть накопленных бонусов.

Един также порекомендовал раз в год запрашивать полную тарифную сетку и внимательно изучать выписку, особенно строки с пометкой «комиссия». Если клиент банка считает расходы неоправданными, то ему стоит либо сменить тариф, либо перейти на обслуживание в другой банк.

По мнению Додонова, нужно вникать в тарифы и условия обслуживания. Важно следить за лимитами и своевременно отказываться от ненужных дополнительных услуг. При этом эксперт сделал важную оговорку. По его словам, иногда такие услуги являются обязательным условием для получения сниженной ставки по кредитной карте, поэтому перед отключением стоит оценить выгоду целиком.

Читайте также:

До 16% и ниже: как изменится ключевая ставка ЦБ в 2025-м, что сказал Путин

40 за доллар — миф или реальность: может ли рубль укрепиться так сильно

До 500 тыс. за кв. м: цены на жилье в 2026 году, семейная ипотека, льготы