Россиян стали чаще отключать от банковского обслуживания из-за того, что они попадают в базу ЦБ подозрительных операций и счетов. Количество таких жалоб в адрес регулятора резко выросло. NEWS.ru рассказывает, на какие счета могут наложить ограничения и что делать в случае блокировки.
В Банке России по сравнению с 2023 годом резко возросло количество жалоб от россиян из-за включения владельцев банковских счетов в реестр подозрительных операций и счетов ЦБ. В основном обращения касаются исключения сведений о владельцах счетов из базы дропов (подставных лиц, участвующих в схеме мошенничества), на долю таких жалоб приходится 28% в общей массе обращений в категории «Мошенничество».
Общая доля жалоб в категории «Мошенничество» по итогам девяти месяцев 2024 года составила 14,6% (то есть более 5700 человек попросили ЦБ убрать их из базы дропов) от всех обращений. В 2023 году это число было равно 9% (около 2900 человек). Из-за резкого роста числа обращений в одной категории общее количество жалоб на действия банков выросло за три квартала 2024 года на 18,3%.
Важно различать блокировку банковского счета и блокировку банковской карты, так как это разные операции. Банковский счет — это реквизиты, которые используются для перевода средств, счет содержит информацию о денежных средствах владельца. Например, счет используют, когда переводят деньги по реквизитам: работодатель так перечисляет зарплату, а государство — социальные выплаты. К банковскому счету банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. Можно открыть несколько счетов в разных банках.
Если счет — это место хранения ваших денег, то карта — это инструмент доступа к ним. С помощью карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в магазинах и онлайн, а также переводить деньги на другие счета. К одному счету можно привязать сразу несколько карт, они могут отличаться как по платежным системам, так и по назначению. Банковские счета и средства на них могут существовать неограниченное время. Срок действия карты ограничен.
Как правило, карту блокируют из-за рисков мошеннических действий, когда данные «пластика» попали к третьим лицам. Еще карту блокируют по запросу клиента, если она была украдена или утеряна. В случае со счетом банк может накладывать ограничения на операции или обслуживание по другим основаниям.
С 25 июля в России вступил в силу закон, требующий от банков приостанавливать переводы клиентов на счета, включенные в специальную базу данных ЦБ. А чуть раньше регулятор расширил список признаков, которые могут указывать на мошенническую операцию. Всего их сейчас шесть:
Если операция по счету соответствует хотя бы одному из вышеперечисленных признаков, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей).
Во-первых, нужно будет предоставить банку исчерпывающую информацию о последних операциях — в большинстве случаев банк разблокирует счет, рассказывает NEWS.ru доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. Другое дело, если счет попал в список подозрительных счетов ЦБ, тогда процедура разблокировки может занять значительное время, отмечает она.
Для того чтобы обжаловать включение в базу данных ЦБ, нужно обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого вы являетесь, говорит в беседе с NEWS.ru старший управляющий партнер юридической компании PG Partner Полина Гусятникова. «Банк обязан перенаправить обращение в Центробанк не позднее следующего рабочего дня. Можно направить заявление непосредственно в ЦБ через интернет-приемную. Кроме того, если банк полагает, что сведения о вас включены в базу ЦБ необоснованно, то он может самостоятельно, без вашего участия, направить соответствующее заявление в ЦБ», — уточняет юрист.
Регулятор в течение 15 рабочих дней должен рассмотреть заявление и принять решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных, добавила она.
Чтобы снизить риски блокировки счета, нужно ответственно подходить к совершению операций по счету, помня, что, к примеру, валютные переводы, частые крупные переводы в рублях на счета компаний с непонятной для банка целью желательно согласовывать непосредственно с самим банком, советует Светлана Зубкова.
Полина Гусятникова рекомендует следить за тем, соответствует ли ваш перевод какому-то из шести признаков, на основании которых банки обязаны ограничивать операции по счету.
Впрочем, несмотря на четко прописанный порядок «выбраковки» трансакций, жизнь все равно может оказать богаче схем, признает основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. По словам эксперта, сомнения у банка может вызвать все, что не является стандартным, привычным, «нормальным» для вашего обычного финансового поведения, тогда его автоматические алгоритмы могут принять решение о блокировке счета.
«И наоборот: банк не будет блокировать переводы на счет, если отправитель есть в списке ваших контактов, если переводы приходят в день рождения, если такие переводы осуществляются с завидной регулярностью», — отмечает собеседник NEWS.ru.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Гордиенко не советует совершать операции под воздействием третьих лиц. Это чаще всего и является риск-фактором для блокировки счета, указывает он в разговоре с NEWS.ru.
Читайте также:
Новые схемы обмана пенсионеров в 2024 году: как не стать жертвой мошенников
Назван эффективный способ борьбы с блокировками счетов в банках
Стало известно о самых массовых жалобах на работу банков
Россияне не смогут переводить крупные суммы без счета в банке
