Когда выгоднее выходить на пенсию: в 60, 65 или 70 лет? Советы экспертов

С наступлением пенсионного возраста перед каждым россиянином встает вопрос: сразу оформить заслуженный отдых или продолжить трудовую деятельность в статусе работающего пенсионера. Не все знают, что отсрочка даже на несколько лет способна существенно увеличить ежемесячные выплаты. NEWS.ru вместе с экспертами рассчитал доходность при выходе на пенсию в 60, 65 и 70 лет и выяснил, какой вариант может стать компромиссом для многих россиян.

Что выгоднее: уйти на пенсию сразу или подождать

Большинство россиян выходят на пенсию строго в установленный законом срок, даже не подозревая, что добровольная отсрочка обращения за выплатами на пять лет может увеличить ежемесячную пенсию на 40–50%. Об этом в беседе с NEWS.ru рассказал член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете по экономической политике Государственной думы Валерий Тумин.

По его словам, механизм повышения предельно прозрачен: за каждый год, на который гражданин добровольно откладывает выход на пенсию, государство применяет к обеим частям выплаты специальные повышающие коэффициенты.

«При отсрочке на три года страховая часть вырастает в 1,24 раза, фиксированная выплата — в 1,19 раза. В случае если отсрочка составляет пять лет, коэффициенты составляют уже 1,45 и 1,36 соответственно, а при максимальной отсрочке в 10 лет — 2,32 и 2,11. Это не инфляционная индексация — это чистая надбавка, которая фиксируется на дату назначения пенсии», — пояснил Тумин.

В 2026 году действует переходный период повышения пенсионного возраста: он составляет 64 года для мужчин и 59 лет для женщин. Окончательно реформа завершится в 2028 году, когда планка достигнет 65 и 60 лет соответственно

Средняя пенсия по стране на начало текущего года оценивается в 25 254 рубля.

Выход на пенсию в 60, 65 или 70 лет: сколько вы получите в каждом возрасте

Эксперты смоделировали ситуацию для человека с 35-летним стажем и зарплатой выше средней. При досрочном выходе в 60 лет ежемесячная выплата составит примерно 20–23 тыс. рублей: здесь сказываются меньший стаж, недостаток накопленных пенсионных баллов и отсутствие повышающих премий. Выход в стандартный срок (64–65 лет) гарантирует около 25–28 тыс. рублей. Однако максимальный эффект дает отсрочка на пять лет с выходом на пенсию в 69–70 лет — в этом случае выплата увеличивается до 36–42 тыс. рублей в месяц, что почти вдвое превышает «досрочный» сценарий.

Впрочем, эксперты считают, что гнаться за рекордными цифрами не всегда разумно. Оптимальным компромиссом для большинства граждан выглядит отсрочка на три года.

«Коэффициент 1,19–1,24 при точке безубыточности около 7–8 лет обеспечивает приемлемое соотношение риска и выгоды — и не требует откладывать полноценный отдых до глубокой старости», — уточняют экономисты.

Доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко также привел конкретные расчеты для тех, кто выходит на пенсию в 60 лет (женщины) и 65 лет (мужчины). При минимальном наборе из 30 пенсионных баллов ежемесячная сумма составит 14,3 тыс. руб., а при накоплении порядка 50 баллов — 17,4 тыс. руб.

«Главное преимущество данного варианта — более длительное получение пенсии, чем если отложить ее до 70 лет. Для людей, которые часто болеют или заняты на вредном производстве, этот аргумент часто становится решающим», — резюмировал собеседник NEWS.ru.

Когда повышенная пенсия компенсирует годы ожидания

Ключевой вопрос, который волнует каждого потенциального пенсионера, — когда же дополнительные выплаты от отсрочки действительно окупят упущенную выгоду. Как пояснил Валерий Тумин, точка безубыточности при пятилетней отсрочке наступает примерно через 10–11 лет после фактического выхода на пенсию. Для мужчины, отложившего выход до 70 лет, это критический возраст около 80–81 года. Впрочем, для женщин, учитывая их статистически более высокую продолжительность жизни, такая отсрочка окупается надежнее.

«Состояние здоровья нередко оказывается важнее цифр: повышенная пенсия бессмысленна, если организм не позволяет продолжать работать еще 5–10 лет. Наконец, при высокой инфляции реальная покупательная способность будущих выплат может оказаться ниже расчетной», — предостерег Тумин.

В чем плюсы позднего выхода на пенсию и есть ли риски

Поздний выход на пенсию остается самым доходным сценарием с точки зрения конечной суммы выплат. Эксперты сходятся во мнении, что такой подход обеспечивает пенсионеру наибольший ежемесячный доход. Однако главный камень преткновения — это риск смерти до выхода на пенсию, о котором предупреждает научный сотрудник лаборатории анализа лучших международных практик Института Гайдара Иван Ермохин.

«Главный риск отложенной пенсии — это риски дожития, так как средняя продолжительность в РФ для мужчин 69 лет, а для женщин 79», — отметил Ермохин в беседе с NEWS.ru.

При этом эксперт обратил внимание на глобальный тренд: во всем мире стимулируют продолжение работы после достижения пенсионного возраста. Старение населения (особенно в странах ОЭСР) диктует необходимость создания стимулов для трудовой активности старшего поколения. По его словам, развитые страны активно используют повышающие коэффициенты для поощрения более позднего выхода, а также снимают ограничения для совмещения работы и получения пенсии.

Отдельно Иван Ермохин напомнил о проблеме гендерного разрыва: в среднем по ОЭСР женщины получают пенсии на 23% ниже, чем мужчины.

По его словам, в качестве одной из мер для выравнивания размера получаемой пенсии ОЭСР предлагает устранить возможность выхода женщин на пенсию раньше мужчин, а также компенсировать периоды отсутствия работы из-за рождения и ухода за детьми.

Когда выгоднее и безопаснее выходить на пенсию

Если опираться на сухие цифры, то отсрочка до 70 лет экономически выгодна, но только для тех, кто уверен в своем крепком здоровье и готов работать еще как минимум десятилетие. Для большинства же людей, особенно мужчин со средней продолжительностью жизни около 69 лет, риск не дожить до «жирной» пенсии слишком велик.

Оптимальной тактикой выглядит отсрочка на 2–3 года: она дает ощутимую прибавку (до 24%) и при этом не требует жертвовать качеством жизни в преклонном возрасте. Выбор, как всегда, остается за самим гражданином.

Читайте также:

Выплаты и льготы для тех, кому за 60, в 2026-м: полный список, как оформить

Пенсия 500 тысяч возможна. Стаж — не главное: что влияет на размер пенсии

Льготы пенсионерам после 80 лет в 2026 году: кому положены и как оформить