Финансовая подушка безопасности: сколько денег надо накопить и где их взять

Россияне назвали оптимальный размер финансовой подушки. Около трети опрошенных считают, что «под матрасом» должно быть не менее одного миллиона рублей. NEWS.ru рассказывает, как правильно копить на черный день и в каком виде — наличные, валюта, вклад — лучше сегодня держать накопленное.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка, или подушка безопасности, — это резерв денег на случай материальных трудностей и непредвиденных ситуаций. Важно понимать: это не инвестиции для приумножения накоплений и не отложенные деньги на какую-то конкретную покупку, а запас «на всякий пожарный». Подушка призвана выручить в трудный час, например при потере работы, необходимости в дорогостоящем лечении.

Не стоит тратить подушку на текущие нужны или развлечения: покупку очередного гаджета, ремонт или турпутевку. Все денежные средства, которые пришлось забрать из копилки на непредвиденные траты, желательно как можно скорее восполнить.

Сколько денег должно быть в копилке

Оптимальный размер финансовой подушки, как считает примерно треть россиян, — это более 1 млн рублей, показали результаты совместного исследования «СберСтрахования жизни» и сервиса «Работа.ру».

Такой размер финансовой подушки посчитали приемлемым 32% опрошенных. По 20% участников опроса выбрали суммы от 301 тыс. до 500 тыс. рублей и от 501 тыс. до 1 млн рублей, 19% — сумму 101–300 тыс. рублей.

При этом за финансовую подушку в размере менее 100 тыс. рублей высказались всего 9% респондентов.

В ходе исследования респондентов также спросили, на сколько им хватит скопленной финансовой подушки. Большинство опрошенных — 31% — оценили этот срок в 3–12 месяцев. Еще 26% заявили, что отложенных денег хватит на один-два месяца, только 10% назвали срок от года.

А еще 33% россиян признались, что вообще не формируют накопления.

По мнению генерального директора Ассоциации развития финансовой грамотности Эльмана Мехтиева, результаты опроса говорят о желаемом, а не о действительном. «Даже если исходить из того, что средняя зарплата составляет 150 тысяч, то получится, что 1 млн — это подушка почти на семь месяцев. А подушка на семь месяцев притом, что она должна быть на расстоянии „вытянутой руки“, избыточна, да и средняя зарплата далеко не 150 тысяч», — рассуждает собеседник NEWS.ru.

Минимальная подушка для финансовой безопасности — это средства для расходов на три месяца, оптимально — на шесть, говорит он. То есть к примеру, если вы ежемесячно тратите 70 тыс. рублей, то объем вашей копилки должен составлять 210–420 тыс. рублей. При тратах в 100 тыс. рублей, соответственно, 300–600 тыс.

Как правильно откладывать деньги на черный день

Сами россияне рассказали (84% опрошенных), что на черный день откладывают деньги ежемесячно. 67% вносят вклад в подушку каждый месяц в размере свободных средств. Еще 17% с той же периодичностью направляют определенную сумму на эти цели, а 5% откладывают крупную сумму единовременно.

Аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан советует следовать правилу «50/30/20», когда доходы делятся следующим образом: 50% идут на необходимые расходы, 30% — на развлечения и хобби, а 20% — на накопления и сбережения.

Даже если удается отложить всего 5–10% от своего дохода, со временем это превращается в ощутимый резерв, говорит NEWS.ru доцент кафедры естественно-научных дисциплин Университета «Синергия» Кирилл Щербаков. «Важно делать это регулярно и автоматизировать процесс: деньги должны уходить на отдельный счет сразу в день зарплаты», — подчеркивает он. По словам эксперта, ускорить накопления помогают подработка, дополнительный доход и пересмотр расходов — мелкие сбережения в сумме дают результат.

Как хранить подушку безопасности

У большинства россиян средства хранятся на вкладах в рублях (60%). Еще 35% предпочитают наличные, а 17% — инвестиционные и страховые программы. 6% выбрали вклады в валюте, 2% — хранение в криптовалюте.

Лучшего варианта, чем накопительный счет или очень короткий по срокам депозит в банке (с учетом того, что средства «лежат без движения»), просто не найти, уверен Мехтиев.

Лоссан при этом напоминает о важности диверсификации портфеля и не советует вкладывать все средства в один инструмент или сектор.

«Диверсификация помогает снизить риски и обеспечивает более стабильный доход. Отличный вариант — создавать сбалансированный портфель, состоящий из вкладов, накопительных счетов, акций, золота, недвижимости и других активов», — говорит он.

Читайте также:

ЦБ будет блокировать снятие налички: какие операции сочтут подозрительными

Налог на вклады в 2025 году: кому и сколько нужно заплатить до 1 декабря

Доллар резко дорожает до 90: что будет с рублем, куда вложить деньги