Центробанк недавно поднял ключевую ставку до 13%. Вслед за этим банки начали поднимать ставки по депозитам. Впрочем, не по всем из них они выросли одинаково хорошо. NEWS.ru ознакомился с новым исследованием о типах вкладов, которые наиболее выгодно открывать именно сейчас. А эксперты рассказали, как долго для этого продлится удачное время.
Совет директоров Банка России на заседании 15 сентября поднял ключевую ставку на один процентный пункт, доведя ее таким образом до 13%.
Это третье подряд повышение ставки регулятором за последние два месяца. Напомним, что 21 июля ставка увеличилась с 7,5% до 8,5%, а 15 августа в ответ на ослабление рубля ЦБ внепланово повысил ее сразу с 8,5% до 12%.
Банк России отметил, что будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях «с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий».
Рост ставки стал причиной заметного роста интереса россиян ко вкладам. По данным финансового маркетплейса «Сравни», трафик в соответствующих разделах ресурса (на нем можно сравнить условия по вкладам) за несколько дней вырос на 70%. По опыту августовского повышения ключевой ставки эксперты маркетплейса допускают, что повышенный интерес к вкладам спадет уже к концу недели. К этому моменту клиенты воспользуются новыми предложениями банков.
В финансовом маркетплейсе «Сравни» провели на эту тему отдельное исследование, а его данные предоставили NEWS.ru. Оказалось, что ряд банков из топ-30 по стране подняли ставки на 0,5–1 процентного пункта практически сразу после опубликования решения ЦБ (то есть, к примеру, с 12% до 13% годовых). Но в основном изменения касаются только краткосрочных вкладов на 1–3 месяца, реже — на полгода. О том, что именно такие вклады наиболее выгодны в последние месяцы, NEWS.ru ранее говорили и другие эксперты.
Максимальная ставка по вкладу сейчас составляет 13%. По мнению аналитиков «Сравни», до конца года ставки по вкладам могут вырасти в пределах еще 0,5–1%, даже если ключевая ставка не изменится.
Решение этого вопроса во многом зависит от ключевой ставки. К примеру, 12 сентября глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ЦБ вряд ли будет держать ключевую высокой долго — по его мнению, ее начнут снижать уже через несколько месяцев. Если верить вполне осведомленному и системному банкиру, то вклады лучше оформить как раз в ближайшие два-три месяца, потому что со снижением ключевой ставки проценты по вкладам, вероятно, тоже просядут.
В то же время эксперт по фондовому рынку брокера «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер заявил NEWS.ru, что в его компании скорого снижения ставки ЦБ не ждут. «Регулятор всем дал это недвусмысленно понять. В начале 2024 года будет виднее», — сказал аналитик. Что же касается вкладов, то он допускает, что выгодными будут опять же краткосрочные, ставка по которым находится в районе 13%.
На еще более длительный период высоких ключевой и банковских ставок рассчитывает глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский. В беседе с NEWS.ru он допускает, что первое снижение ключевой ставки случится не раньше июля-сентября следующего года. «До этого времени ставки будут либо расти, либо изменений не будет, если ЦБ добьется снижения инфляции до определенного уровня (4% годовых. — NEWS.ru.)», — считает он. Впрочем, эксперт оговаривается: вопрос инфляции и ключевой ставки сильно зависит от международной повестки.
Ключевая ставка оказала влияние не только на вклады, но и на ипотеку. Так, с 20 сентября банки начали активно поднимать ставки на ипотечные кредиты по программам с господдержкой. О повышении ставки в среднем на 0,5 процентного пункта уже объявили Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Росбанк Дом, Промсвязьбанк, Абсолют Банк, «Ак Барс» и другие крупные банки, отмечают в «Сравни». Ставки по классическим программам банки пока не поднимают. Тем не менее, по прогнозу аналитиков, это вопрос времени: часть игроков уже анонсировала возможность повышения ставок в ближайшее время. Как по классическим программам, так и по программам с господдержкой ставки вырастут на 0,4–1 процентный пункт, ожидают в «Сравни».
При этом спрос на ипотеку пока не снижается, отмечают в маркетплейсе. Это связано с тем, что многие клиенты рассчитывают успеть взять ипотеку по прежним ставкам. Кроме того, с 20 сентября все без исключения российские банки в связи с постановлением правительства увеличили до 20,01% первоначальный взнос по льготным программам. Ожидание повышения ставки также подстегивает интерес к ипотечным продуктам. Но уже в октябре спрос на ипотеку в связи с новыми условиями «неминуемо снизится», прогнозируют в «Сравни».
В том же исследовании отметили, что за последний месяц кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 процентного пункта. Но это не предел, полагают аналитики. «Полные результаты текущего повышения ключевой ставки будут понятны через три-четыре недели», — говорят в «Сравни». По их прогнозам, очередной прирост стоимости кредитов может составить еще до двух процентных пунктов.
Читайте также:
ЦБ поднял ставку до 13%: что будет с курсом рубля, кредитами и инфляцией
Инфляция в России: в каких регионах цены растут быстрее, с чем это связано
Банки отменяют скидки по льготной ипотеке: где еще остались низкие ставки
Ипотечные ставки растут. Что выгоднее: жилищный кредит или аренда?
ЦБ пугает инфляцией: к подорожанию каких продуктов готовиться россиянам
