Переводы себе по СБП и не только: какие операции попали в черный список ЦБ

В 2026 году банки будут пристально следить за денежными переводами физлиц, в том числе через СБП. У ЦБ может вызвать подозрения перечисление большой суммы денег стороннему лицу и самому себе на другой счет. Регулятор выделил 12 тревожных сигналов. Центробанк также ввел два новых правила для контроля за операциями с цифровым рублем. Как не попасть под блокировку — в материале NEWS.ru.

Что известно о новом списке признаков мошеннических операций

С 1 января 2026 года в России начнет действовать обновленный перечень признаков мошеннических денежных переводов. Согласно новым правилам, банки обязаны отслеживать транзакции, совершенные без согласия клиента, с согласия, полученного под влиянием обмана и при злоупотреблении доверием.

По данным ЦБ, в июле — сентябре 2025 года банки отразили 28,5 млн попыток мошеннических операций. При этом аферистам удалось осуществить 460,1 тыс. транзакций — на 51% больше, чем за последние четыре квартала.

При этом объем похищенных средств (8,2 млрд рублей) практически не изменился. Это может указывать на новую тактику злоумышленников. Они стали проводить больше операций на меньшие суммы, чтобы оставаться менее заметными.

Какой денежный перевод банк может посчитать мошенническим

ЦБ обнародовал 12 признаков (регулятор расширил список), по которым банк может заподозрить, что вы не сами отправляли деньги, а действовали под влиянием мошенников.

• В банке видят, что получатель денежных средств числится в черном списке ЦБ или в других базах данных мошенников.
• Получатель денежных средств находится под подозрением. Сведения о получателе или его карте совпадают с данными из официальной государственной системы по борьбе с киберпреступлениями.
• Подозрительные действия с картой в банкомате. Терминал слишком долго «думает» при обработке карты, что может указывать на использование скиммингового устройства.
• Платеж помечен как рискованный. Система банка или платежная система (например, при быстрых платежах) автоматически присвоила операции высокий уровень риска.
• Перевод с нового или подозрительного устройства. Операция была совершена с телефона или компьютера, с которого ранее проводились мошеннические переводы.
• Необычное поведение физлица. Перевод не похож на обычные платежи по сумме, времени, месту, получателю или частоте. Например, вы никогда не переводили большие суммы по ночам.
• Получатель находится в черном списке банка из-за подозрительных операций.
• Получатель — фигурант уголовного дела. Есть официальная информация, что против него было заведено уголовное дело из-за мошеннических переводов.
• Подозрительная активность до перевода. Необычные телефонные звонки. Вам звонили с незнакомых номеров, разговоры были долгими или частыми. Вас завалили сообщениями: большое число СМС, писем на почту или в мессенджеры (в том числе от «Госуслуг» или банков), часто с новых номеров.
• Признаки взлома устройства или аккаунта. На вашем телефоне или компьютере обнаружено вредоносное программное обеспечение. Вход в интернет-банк был произведен через незнакомого провайдера, с другой операционной системы или с использованием программ для скрытия данных (например, VPN). В вашем банковском кабинете или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода был изменен привязанный номер телефона. Произошла смена сим-карты в телефоне перед подтверждением платежа. Другой банк или платежная система уведомили о попытке мошенничества с вашим участием.
• Схема «обналичивания» после перевода. В течение 24 часов после перечисления большой суммы «частнику» за границу вы или кто-то другой вносите на свой счет наличные через банкомат с использованием виртуальной карты.
• Перевод денег через быстрые платежи. На ваш счет через СБП поступила крупная сумма (более 200 тыс. рублей) со счета в другом банке. Вы пытаетесь перевести эти деньги человеку, который ранее не получал от вас средства.

Дополнительные признаки для переводов в цифровых рублях:

• получатель цифровых рублей — известный мошенник. Его данные есть в общей базе мошенников Банка России;
• оператор платформы цифрового рубля подозревает получателя средств в мошеннических операциях внутри системы цифрового рубля.

Что сделать, чтобы вашу карту или счет не заблокировали

Введение ЦБ новых признаков мошеннических операций меняет правила, по которым оцениваются обычные бытовые переводы между физлицами, сказал аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан.

По его словам, пользователям придется уделять больше внимания назначению платежа и структуре транзакций.

«Особенно это касается переводов по СБП. Если клиент отправляет деньги между собственными счетами и третьему лицу, система может расценить это как попытку скрыть реального получателя, что увеличивает риск временной блокировки счета», — отметил собеседник NEWS.ru.

Главный способ адаптироваться к новым правилам — делать назначения к транзакциям максимально конкретными, сказал Лоссан. Универсальные формулировки, такие как подарок, семейные расходы или перевод, хуже работают, поскольку антифрод-система не понимает цели операции. По этой причине получат популярность подробные комментарии, например сбор на экскурсию 5-го «Б» класса, доля в подарке учителю, перевод на ипотеку по договору», — сказал он.

Кроме того, для минимизации риска блокировки счета нужно избегать дробления крупных сумм на множество мелких переводов и не отправлять деньги подряд множеству новых получателей, подчеркнул эксперт. Желательно сохранять скриншоты переписок и объявлений о сборах. Если банк запросит пояснения, то наличие подтверждающих данных поможет быстро восстановить операции.

Старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов рекомендовал поддерживать связь с представителем банка через официальные и авторизованные каналы связи для оперативной разблокировки платежа. По его словам, нужно предоставить подтверждающие документы, если сделка касается покупки (например, договор купли-продажи).

Читайте также:

Что делать, чтобы вашу карту не заблокировали: советы ЦБ и экспертов

50 000 в одни руки: за что в РФ ограничат снятие налички с сентября 2025-го

Мошенники массово клонируют банковские карты россиян: как защитить себя

Россиянам массово блокируют банковские счета: кто в зоне риска, что делать