Цифровой рубль с 1 сентября: для кого будет обязателен, все плюсы и выгоды

Цифровой рубль готовятся внедрять по принципу «обязательно для инфраструктуры, добровольно — для людей». Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уточнила: банки и торговые сети будут обязаны принимать новую форму денег, а граждане смогут пользоваться ей по желанию. Останется ли у нас реальная возможность расплачиваться наличными или привычным безналичным переводом — в материале NEWS.ru.

Что сказала Набиуллина

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина уточнила параметры массового внедрения цифрового рубля, расставив акценты: обязательным новый вид денег будет не для граждан, а для инфраструктуры.

«К сентябрю, как и предусмотрено законом, крупнейшие банки будут готовы предоставлять сервис цифрового рубля всем своим клиентам, которые пожелают им воспользоваться. Но здесь подчеркну, что обязательным цифровой рубль будет для банков и торгово-сервисных предприятий, которые должны принимать оплату в цифровом рубле, то есть для инфраструктуры, но не для граждан», — заявила Набиуллина на пленарном заседании Госдумы.

По ее словам, регулятор не намерен «искусственно форсировать внедрение», а стремится сделать инструмент востребованным среди населения и бизнеса.

Напомним, в июле 2025 года президент Владимир Путин подписал закон о введении цифрового рубля с 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки и торговые точки обязаны предоставить гражданам возможность оплаты цифровым рублем.

Как это затронет граждан

Формально для человека ничего не меняется принудительно. Цифровой кошелек открывается только по желанию через приложение банка, автоматически его никто не создаст. Однако обязанность для инфраструктуры создает новый ландшафт расчетов, который неизбежно скажется на каждом.

Как пояснил NEWS.ru председатель комитета по цифровому технологическому суверенитету СНГ, руководитель лаборатории при МНИИПУ Александр Гриф, для людей цифровой рубль остается опцией, но у бизнеса появляется обязанность быть готовым к его приему. «На кассе и в онлайн-торговле появится еще один „рельс“ оплаты — наряду с картой, переводом по QR и наличными. Оплата цифровыми рублями будет проходить через универсальный QR-код: покупатель сканирует, выбирает способ и подтверждает платеж», — рассказал эксперт.

С 1 сентября 2026 года к системе подключаются крупнейшие банки и торговые сети, затем более мелкие — поэтапно до 2028 года. Для малого бизнеса предусмотрены исключения: торговые точки с годовой выручкой менее 5 млн рублей, а также места продаж без доступа к интернету могут не принимать цифровой рубль.

«Обязанность принимать цифровой рубль возложена на банки и торговые сети — а это и есть вся розничная инфраструктура страны. Для рядового потребителя с сентября 2026 года цифровой рубль будет везде, где сейчас принимают карту или наличные. Кошелек открывать никто не заставит, но если откроешь — заплатить им можно будет в любом магазине», — добавил в беседе с NEWS.ru основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров.

Именно доступность инфраструктуры, а не принуждение, исторически определяет, приживается ли новая форма расчетов, считают эксперты. При этом у цифрового рубля есть конкурентное преимущество: переводы между людьми бесплатны, а комиссии для бизнеса минимальны, что выгодно отличает его от привычного эквайринга, где магазин платит банку 1–2% с каждой трансакции.

Как отметил в беседе с NEWS.ru основатель Агентства по управлению рисками ООО «Секвойя Групп» Максим Гмыря, изменения почувствуют только те, кто сам решит пользоваться цифровым рублем. «Если такого желания нет, то никаких заметных последствий не будет — ни в повседневных расчетах, ни в привычных банковских операциях. Обязанность фактически ложится на тех, кто принимает платежи, а не на тех, кто их совершает», — подчеркнул он.

Будут ли вытесняться наличные и безналичные расчеты

Это главный вопрос, который волнует потребителей. Эксперты сходятся в том, что административной замены не произойдет: у рубля остаются три формы — наличная, безналичная и цифровая, и выбор формально за человеком. Однако перераспределение долей возможно по рыночным причинам.

Если бизнесу окажется выгоднее принимать цифровой рубль (из-за низких комиссий и унифицированной инфраструктуры), часть платежей может естественно перетечь из карточного эквайринга в цифровые расчеты, допустил Гриф. При этом у наличных и привычного безнала останется своя роль: удобство, привычка, приватность и бонусные программы.

По словам Сидорова, ЦБ встроил в конструкцию несколько рычагов сдерживания, чтобы не допустить массового оттока денег из банковской системы. Лимит пополнения цифрового кошелька ограничен 300 тысячами рублей в месяц, кешбэк не предусмотрен, проценты на остаток не начисляются. «Регулятор боится „перетока ликвидности“ — ситуации, когда деньги массово уйдут с банковских счетов на платформу ЦБ, что подорвет кредитование. Такая конструкция делает цифровой рубль инструментом для платежей, но не для хранения денег», — пояснил собеседник NEWS.ru.

Наличные при этом остаются единственной формой расчетов, не требующей ни интернета, ни устройства, и в обозримой перспективе вытеснения ждать не стоит, добавил он.

По словам Гмыри, цифровой рубль — это дополнительная форма безналичных расчетов, а не замена существующим. «Наличные деньги и так постепенно сокращают свою долю в экономике, но это долгосрочный тренд, связанный с развитием технологий, а не с внедрением цифрового рубля как такового», — резюмировал эксперт.

Читайте также:

Цифровой рубль: полный обзор новой валюты

Зарплаты бюджетников переведут в цифровой рубль: сроки, можно ли отказаться

Центробанк усомнился в массовом переходе на цифровой рубль

Путин заставит всех перейти на цифровой рубль? Зачем, будут ли следить