Скоро исполнится год, как в России действует программа долгосрочных сбережений, с помощью которой сегодняшние работники могут увеличить свою будущую пенсию. Эксперты рассказывают, в частности, как это сделать людям с доходами до 80 тыс. рублей в месяц, но NEWS.ru подробно остановится на каждой зарплатной категории. Как обеспечить значительную прибавку к выплатам по старости — читайте в материале.
Что такое программа долгосрочных сбережений
С 2024 года в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). С ее помощью власти хотят стимулировать россиян думать о своей пенсии заранее и заодно поднимать ее за свой счет. При этом ЦБ называет проект «новым сберегательным продуктом», который создает для россиян «подушку безопасности» и позволяет добиться «дополнительной прибавки к пенсии».
Участие в ПДС добровольное. Чтобы начать формировать сбережения, необходимо заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), который является оператором программы (список). Это порой можно сделать даже удаленно. После участник программы может вносить на специальный счет любые суммы, к которым впоследствии власти будут добавлять свои деньги (об этом подробнее ниже).
Также на этот счет можно перевести свою накопительную пенсию (если она есть, так как формировалась у работников в период с 2002 по 2013 годы). Правда, это получится сделать лишь в том НПФ, который работает в системе обязательного пенсионного страхования.
Следите за развитием событий в нашем Телеграм-канале
Что нужно делать после заключения договора с НПФ
В течение 10 лет граждане, которые заключили контракты долгосрочных сбережений и обеспечили от себя лично ежегодные взносы от 2000 рублей, будут получать дополнительные деньги от властей.
В результате счет будет пополняться не только благодаря дальнейшим взносам участника программы, а также доходам от инвестирования этих денег в ценные бумаги (хотя об этом лучше навести справки в конкретном НПФ), но и за счет стимулирующих выплат от государства.
Какими будут стимулирующие выплаты от властей
Через год после того, как участник программы начал вносить деньги на свой сберегательный счет (за исключением единовременного взноса при переводе всех своих накоплений на старте программы), на него будут поступать выплаты от государства. Максимальная сумма составит до 36 тыс. руб. в год, а само софинансирование, как уже сказано, будет длиться 10 лет после уплаты первого взноса.
Но такой доход будет не у всех. Легче всего будет получить предельные выплаты людям с зарплатой до 80 тыс. руб. в месяц и добровольными начислениями значительных сумм на свой счет.
Сколько денег можно будет получить при разных зарплатах
В данной ситуации участники программы будут делиться на три группы:
- первая — граждане со среднемесячным доходом до 80 тыс. руб. Если ежегодно они будут вносить по 36 тыс. руб. по этой программе, то еще столько же к сбережениям добавит государство;
- вторая — россияне со среднемесячным доходом от 80 тыс. до 150 тыс. руб. Чтобы получить дополнительные 36 тыс. руб., им нужно будет вложить 72 тыс. руб;
- третья — люди с доходом более 150 тыс. руб. Для получения обещанных 36 тыс. руб. в год им надо вкладывать 144 тыс. руб. в год.
Когда можно будет снять деньги
Деньги нужно держать на счете до истечения 15 лет с момента заключения договора о таких сбережениях или до достижения женщиной — владелицей счета 55 лет, а мужчиной — 60 лет. После этого возраста участники программы смогут обратиться в НПФ за регулярными выплатами с этого счета, чтобы тратить их уже на текущие нужды. Их размер будет зависеть от того, сколько смог заработать фонд на сбережениях клиента, какой срок выплат был выбран. Минимальный составит 10 лет, максимальный — до конца жизни. Также договор может предусматривать и иные варианты, в том числе возможность единовременной выплаты или назначение ежемесячных периодических выплат на срок менее 10 лет, но это уже не классические схемы, о таких возможностях фонды придется спрашивать отдельно.
Кроме того, если до 15 лет с момента заключения соглашения с фондом или до 55—60-летия у участника программы возникла «особая жизненная ситуация» — необходимость в дорогостоящем лечении или гибель кормильца, он сможет забрать часть суммы или ее всю.
Какие еще преимущества дает программа
Вот еще список бонусов от властей:
- налоговый вычет с максимальным размером в 52–60 тыс. рублей ежегодно в зависимости от размера доходов участника программы. От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тыс. рублей в год.
- все вложенные средства застрахованы на сумму 2,8 млн рублей — это вдвое больше, чем для обычного вклада в банке. При этом максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений и полученных от государства средств;
- сбережения участника программы можно завещать. Для этого нужно будет указать наследников в договоре с НПФ. Если последних не перечислили, деньги поделят между близкими родственниками по общему правилу наследования в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Но этой опцией нельзя воспользоваться, если участнику уже были назначены пожизненные периодические выплаты.
Выгоднее ли эта программа, чем обычные договора с НПФ на хранение накопительной пенсии
Опрошенные нами эксперты сходятся в том, что новый вид сбережений лучше обычного счета в НПФ. Ведь помимо традиционных доходов от ценных бумаг государство предложит участникам программы дополнительные стимулирующие выплаты — до 36 тысяч в год.
В то же время пенсионный эксперт Евгений Якушев обращает внимание NEWS.ru: если власти поймут, что люди так массово выводят эти деньги из пенсионной системы (то есть просто используют выгодную программу, а сами получают все в «конверте», а их работодатели не делают отчисления в Соцфонд на обычную страховую пенсию), выплаты могут просто отменить.
Как еще можно увеличить доходы на пенсии
Руководитель департамента продаж и клиентской поддержки компании «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман в беседе с NEWS.ru отмечает: чтобы создать действительно стабильную и ощутимую прибавку к пенсии, следует использовать стратегии инвестирования в крупные, минимально рискованные активы, например в недвижимость.
Покупка жилья для сдачи в аренду — один из наиболее популярных вариантов инвестиций с перспективой пассивного дохода. Это может не только генерировать ежемесячные поступления, но и создать капитал, стоимость которого, вероятно, будет расти со временем (впоследствии можно рассмотреть и перепродажу). Да, для покупки квартиры или дома тоже нужны деньги, но можно, к примеру, приобрести объект на этапе строительства, что обойдется дешевле.
Читайте также:
В РФ хотят поднять пенсии и снизить пенсионный возраст: кого это коснется
Пенсии до 70 тысяч: как вырастут выплаты по возрасту и пособия в 2025 году
У кого и на сколько вырастут зарплаты и пенсии в 2025-м: последние данные