Что делать, если просрочка по кредиту: простые советы экспертов

В России резко вырос объем просрочки по кредитным картам — почти на 70% за полгода, подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Платежеспособность населения падает, а банки ужесточают условия по выплате долгов. Опрошенные NEWS.ru эксперты рассказали, как сэкономить при использовании кредитной карты и избежать просрочек.

Как и почему вырос объем просрочки по кредитным картам

С октября 2024 по апрель 2025 года суммарный объем просрочки по кредитным картам в России вырос почти на 70%, до 110 млрд рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. За отчетный период доля просроченных задолженностей по кредитам достигла 3%.

Ключевая причина стремительного роста долгов — резкое увеличение повседневных расходов при стагнации или снижении реальных доходов населения, объясняет NEWS.ru ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.

«Люди продолжают пользоваться кредитками, чтобы заткнуть дыры в бюджете — оплатить ЖКХ, продукты и детские кружки. При этом у них нет ресурса, чтобы вовремя закрывать задолженность», — отмечает он. По словам эксперта, как только заканчивается льготный период, сумма для возврата резко возрастает за счет процентов, и этот снежный ком быстро превращается в просрочку.

Кроме того, банки усилили скоринг (система оценки платежеспособности заемщика. — NEWS.ru) и ужесточили условия по кредиткам. Например, они урезают лимиты и убирают беспроцентные периоды по новым транзакциям. В результате человек, рассчитывавший на один график, сталкивается с совсем другим и снова уходит в минус, говорит Расторгуев.

Что может грозить физлицу за просрочку по кредитке

Если просрочка возникла по кредитной карте, это приведет к следующим последствиям:

• банки могут начислять штрафные санкции за каждый день просрочки в размере, определенном кредитным договором. Чем больше дней просрочки, тем больше заемщику придется вернуть средств кредитной организации;
• банки могут заблокировать карту, использующуюся для совершения операций по покупкам, оплаты услуг или снятия наличных до того момента, пока просроченная задолженность не будет полностью погашена. При длительной просрочке пластик могут не разблокировать;
• при длительной неуплате долга банк может потребовать полного досрочного возврата кредита. Как правило, заемщику дается до 30 дней на выполнение данного требования;
• банк может обратиться в суд для взыскания задолженности. Если заемщик не исполнит решение суда, то судебные приставы возбудят исполнительное производство. Расходы заемщика увеличатся на сумму государственной пошлины и судебных издержек;
• отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь наложение ареста на имущество должника;
• факт наличия просрочки может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Ему могут отказать в выдаче новых кредитов.

Как не допустить просрочек по кредитной карте

Чтобы не допустить просрочек по кредитной карте, нужно грамотно использовать льготный период, отмечает в беседе с NEWS.ru руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в компании «Сравни» Виктор Буланов. «Большинство кредитных карт дают до 50–100 дней без процентов. Главное — вовремя и полностью погасить задолженность, иначе проценты будут неизбежно начислены», — говорит он.

Эксперт также рекомендует использовать опцию кешбэка. Фиксированный возврат (1–2%) на все покупки чаще выгоднее, чем до 10% на отдельные категории. «Ищите карты без лимитов на кешбэк и внимательно изучайте, какие траты банк исключает из программы», — уточняет Буланов.

Эксперт рекомендует не снимать наличные с кредитной карты и делать переводы. По его словам, почти всегда эти операции проводятся вне льготного периода и банк берет большую комиссию. Кредитка — это по большей части инструмент для безналичных покупок. Но есть и исключения: некоторые банки предоставляют опции по переводам и снятию без комиссии, добавляет Буланов.

Кроме того, стоит следить за комиссиями и платой за обслуживание. «Комиссии за обслуживание, платные СМС, скрытые страховки — все это может съесть ваш доход. Проверяйте тарифы и отключайте опции, которые вам не нужны», — отмечает Буланов.

Главное — это контроль расходов. Установите лимиты и пользуйтесь автопогашением, добавляет собеседник NEWS.ru.

Расторгуев советует не относиться к кредитке как к дополнительному доходу. Это не деньги от банка, а отсроченный долг.

«Пользуйтесь картой только для срочных покупок, если точно понимаете, когда и за счет чего погасите долг», — говорит он.

Аналитик подчеркивает, что важно внести на пластик хотя бы минимальную сумму денег. Таким образом заемщик формально не попадет в просрочку и не испортит кредитную историю.

«В любом случае лучше сократить другие расходы, чем пропустить платеж», — добавляет Расторгуев.

Читайте также:

Россияне перестают возвращать кредиты: что грозит за просрочку

Только для избранных: ЦБ жестко ограничивает ипотеку, как купить квартиру

Банки блокируют клиентов, не берущих деньги под проценты: это законно?