Ставки по ипотеке продолжают снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Напомним, что регулятор в последний раз снизил её на 25 пунктов, до 7,25%. Согласно прогнозам, снижение продолжится.
По данным агентства по ипотечному жилищному кредитованию «Дом.РФ», средняя ипотечная ставка снизится в этом году с 9,6% до рекордных 8%.
Активное удешевление жилищного кредита началось ещё в прошлом году. Как отмечают специалисты «Дом.РФ», если в 2016-м ставки были на уровне 13–14%, то годом позже они опустились уже до 9–9,5%.
Это означает, что для людей мечта о собственной квартире становится всё реальнее.
Молодые специалисты, дети и военные
Сегодня в нашей стране действуют программы льготного кредитования. Например, для семей с двумя и более детьми, родившимися в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. По оценке Минстроя, принять участие в программе смогут около 500 тысяч семей. Из них 250 тысяч приобретут новые квартиры. Ставка по такой программе составляет 6%.
Максимальная стоимость кредита — 8 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей — для жителей других российских регионов.
Также сегодня есть возможность для военных получить жилищный кредит на льготных условиях. Участнику программы открывают целевой счёт. На него в течение трёх лет Министерство обороны переводит средства для первоначального взноса. Эти деньги нельзя потратить на другие нужды или снять раньше чем через три года. По истечении срока можно идти в банк за займом. Его максимальная сумма составляет 2,486 млн рублей. Ставки по кредиту начинаются примерно от 9%.
Выбрать жильё можно в любой точке страны — вовсе не обязательно выбирать квартиру там, где военный служит в момент оформления кредита.
В общем, заёмщику просто нужно найти льготную программу кредитования и отправиться в банк.
Но есть и другой вариант — обратиться к девелоперу. Что это может дать клиентам? News.ru задал такой вопрос экспертам рынка.
Алексей Подвигин, руководитель управления маркетинга «ДельтаКредит»:
— По нашим данным, заявки от застройщиков одобряются почти в три раза чаще, чем от самостоятельных клиентов. Есть две причины, почему так происходит. Первая — клиенты, которые обращаются к застройщикам, чаще всего имеют более высокий доход и лучшую кредитную историю. Вторая причина — застройщики, работающие с несколькими банками, на своей стороне «фильтруют» поток клиентов. Они понимают, где соответствие требованиям больше. Это и отражается на вероятности одобрения у банка.
Как правило, застройщики сотрудничают с ограниченным количеством банков — двумя-тремя — и предлагают клиентам только их услуги. Это ограничивает выбор клиента. Изучите предложения максимального количества банков и выберите тот, который подходит именно вам, а не застройщику. Дальше вы можете обратиться в этот банк для аккредитации объекта, даже если пока банк не сотрудничает с выбранным застройщиком.
Комментарий от пресс-службы банка «Российский капитал»:
— При таком оформлении застройщик и банк напрямую обмениваются информацией, что упрощает процесс оформления для заёмщика. Однако, каждая ситуация индивидуальна. Чтобы выбрать наиболее выгодную ипотеку, лучше сравнить условия разных кредиторов и ознакомиться с их акционными программами.
Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ», московская строительная компания:
— Проекты застройщика могут быть одновременно аккредитованы разными банками, и покупатель может выбрать, исходя из своих возможностей, какая программа ему подходит. Кроме того, если отказали в одном банке, вполне вероятно, что в другом заявку одобрят. Это объясняется тем, что у каждого банка свой подход к оценке платежеспособности.
— В чём разница между ипотекой от застройщика или напрямую от банка?
— Как правило, пакет документов одинаков в обоих случаях: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки или трудовой договор и справка о зарплате. Для зарплатных клиентов банка достаточно предоставить паспорт и зарплатную карту.
Юрий Никитчук, начальник управления клиентских программ и ипотеки ГК ПИК, российская девелоперская компания:
— Застройщик выступает ипотечным брокером. Деньги за такие услуги не взимаются. Часто у застройщиков действуют совместные спецпрограммы с банками. В этом случае клиенту могут предложить выгодные ставки.