Объём просроченной задолженности населения по микрозаймам, срок которой превышает 90 дней, достиг рекорда по итогам 2018 года — 39,7 млрд рублей. Такую оценку подготовили специально для News.ru в бюро кредитных историй «Эквифакс» и финансовом маркете «Юником 24». Дальнейший рост просрочки 90+ грозит разрастанием чёрного рынка микрокредитования, предупреждают эксперты.


Россияне допустили рекордный объём безнадёжной просроченной задолженности перед микрофинансовыми организациями. Микрозаймы, по которым граждане не делали платежи свыше 90 дней, увеличились до 39,7 млрд рублей к концу 2018-го. В структуре кредитного портфеля МФО безнадёжная просрочка уже занимает почти треть. Всего же за два года объём такой задолженности вырос практически в 3 раза, подсчитали в БКИ «Эквифакс» и «Юником 24».

Темп роста портфеля МФО за эти годы был ниже темпа роста безнадёжной просроченной задолженности, в результате доля последней увеличилась с 28% до 32%, отмечают эксперты компаний. Так, объём портфеля микрокредитования вырос в 2,4 раза — с 51,9 млрд рублей практически до 125 млрд.

Сейчас уже более 60% заёмщиков МФО имеют 2 действующих микрокредита, оценивают в «Эквифаксе». Ещё у 15% клиентов есть 3 займа, а оставшаяся четверть клиентов имеет 4 и более действующих займов. На этом фоне нет никаких предпосылок снижения доли безнадёжной просрочки по микрозаймам, убеждены эксперты. В 2019 году продолжится её рост как из-за общей экономической ситуации, так и из-за того, что россияне вернулись к политике потребления при отсутствии роста реального дохода.

Сергей Булкин/News.ru

Подтверждением тому, рассуждают эксперты, является относительно значимый рост средней суммы микрозайма. Она в 2018 году достигла 12,8 тыс. рублей, в 2017 году она равнялась 12,4 тыс. рублей, а в 2016 году — 11,8 тыс. рублей. За три года она увеличилась на 10%.

Рост безнадёжной просроченной задолженности перед МФО в будущем может привести в тому, что клиенты с запущенной кредитной историей будут иметь всё меньше доступа на рынок легальных микрокредитов. В 90% случаев злостные неплательщики получат отказ в очередной заявке на микрозайм, предупреждают эксперты «Эквифакс» и «Юником 24». В этом случае придётся обращаться к нелегальным кредиторам. Объём чёрного рынка уже сегодня превышает 115 млрд рублей, что сопоставимо с объёмом всего портфеля МФО, отмечают эксперты.

Впрочем, чёрный рынок МФО развивается и растёт не только за счёт роста просроченной задолженности заёмщиков, рассуждает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. 

«"Нелегалы" подпитываются вновь приходящими клиентами, а они обращаются на этот рынок в поисках "быстрых" и "простых" денег — без каких-либо проблем», — поясняет он.

С ним соглашается гендиректор финансового маркета «Юником 24» Юрий Кудряков: чёрный рынок растёт за счёт быстрого оформления займов, отсутствия бумажной волокиты, а также за счёт более выгодных условий, чем на «белом» рынке.

«Клиентам МФО чаще всего без разницы, где оформлять займ, — у компании в реестре или у чёрных кредиторов. Во главе решения стоит скорость и факт одобрения», — отмечает он.

Кроме того, важно учитывать, что если «белые» микрофинансовые компании ужесточат требования к заёмщикам, то они пойдут за деньгами к «чёрному» рынку. Впрочем, добавляет Кудряков, едва ли нелегальный рынок по своим объёмам превысит легальный, так как правительство, ЦБ и сам рынок ведёт активную борьбу против чёрных МФО.

Ни одно БКИ не может дать полной картины происходящего на рынке микрозаймов, как и на банковском, поскольку ни одно из них не имеет полных данных, отмечает директор саморегулируемой организации (СРО) микрофинансового рынка «МиР» Елена Стратьева. Более того, добавляет она, данные разных бюро могут существенно отличаться, поскольку их крупнейшими клиентами из числа МФО являются компании с разными видами займов.