За 11 месяцев 2024-го россияне перевели мошенникам 168 млрд рублей. Было зарегистрировано около 700 тысяч таких преступлений, сколько не учтено — неизвестно. О том, как эволюционируют мошенники, какие есть способы защиты от их действий, в интервью NEWS.ru рассказал научный сотрудник лаборатории финансовой грамотности экономического факультета МГУ Марат Сафиулин.
— Почему всплеск случаев мошенничества произошел в последнее время?
— Рост существенный. В 2024-м был поставлен своеобразный «пирамидорекорд» — ЦБ выявил в России более пяти тысяч финансовых пирамид. Это примерно в два раза больше, чем годом ранее, и значительно больше, чем в период пандемии. Криминал всегда резко активизируется в трудные времена.
Кроме того, в России азартных граждан — 15%. Есть желающие сказочно и мгновенно разбогатеть — это еще 10% россиян. Они являются жертвами финансовых пирамид, они все равно участвуют в каждой новой. Добавьте еще 10% легковнушаемых граждан, и получите полную картину.
— Почему бывшие жертвы финансовых пирамид повторяют свои ошибки?
— Каждые 10 лет у нас обнуляется память. Практика показывает, что этого срока достаточно, чтобы жертва могла вляпаться в новую финансовую пирамиду. Человек, пострадавший в 1990-е, сегодня является потенциальным участником пирамиды криптофинансового трейдинга. 99% из 5000 пирамид прошлого года — интернет-проекты.
— Самая массовая схема сегодня — это не пирамиды или инвестиции, а телефонные звонки. Верно?
— Да. По данным Генпрокуратуры, 85% от всех видов мошенничества — телефонные. В данном случае мы видим настоящую эволюцию. Над звонками из «службы безопасности банка» многие уже смеются, но им на смену пришли другие сценарии, вовлекаются все новые социальные группы. На каждую у жуликов разработано четкое клише — на пенсионеров, молодых мам, студентов, бизнесменов и т. д. Ведь потребности у всех разные. Молодому человеку будет более интересен новый айфон за четверть цены, состоятельному взрослому — приобретение недвижимости со скидкой или начало какого-то выгодного бизнеса… Сейчас, например, одна из самых популярных схем рассчитана на студентов и преподавателей вузов.
— На что же «ловят» студентов?
— Им звонят от имени деканатов вузов, говорят о плохой успеваемости и необходимости исправлять оценки… Иногда воздействуют на родителей студента, угрожая его «отчислить».
Все учебные сервисы связаны с сайтом «Госуслуги». Все «разводки» обычно сводятся к одному — получить доступ либо к «Госуслугам», либо к счетам жертвы. Поэтому все заканчивается просьбой назвать код из СМС. Доступ к «Госуслугам» дает больше возможностей, чем CVC от банковской карты. В этом случае мошенники могут и кредиты брать на имя жертвы, и сделки с недвижимостью совершать, и прочее.
— Людям надо помнить, что все схемы — разновидности одной и той же?
— Да. Фальшивые Telegram-каналы используют фото, иногда голос или даже визуализацию начальника человека. Выполняя команды «шефа», вы оказываетесь в лапах жулья. Как правило, это приказ пообщаться с кем-то. Таким образом, жертву сводят с другим участником криминальной схемы, например с «сотрудником ФСБ» или «специалистом ЦБ».
Нередко мошенники используют страшилку: якобы от имени жертвы шли переводы экстремистам. Но пришли «добрые дяди» и «помогут разобраться». Или, напротив, аферисты вам представляются сотрудниками правоохранительных органов и просят оказать содействие в расследовании. В последнем случае для жертвы все может закончиться даже тюрьмой, поскольку человека вынуждают совершать противоправные действия — поджигать почтовые ячейки, железнодорожные реле или военкоматы — за обещание вернуть потерянные деньги.
— У мошенников есть досье на граждан?
— У криминальных структур уже давно собраны те или иные данные практически на всех жителей. Причем не только России, аналогичные схемы используются и в других странах.
— Речь идет о периодически сливаемых или взломанных базах данных различных структур, в том числе больниц, мобильных операторов, банков и маркетплейсов?
— Безусловно. Где-то вы фотографировали свой паспорт, что-то пересылали по электронной почте и т. д. Криминальные структуры все это тщательно собирают, просеивают, анализируют, а также складывают по папочкам.
Это товар, который прекрасно продается. Данные постоянно дополняются. В итоге у мошенников скапливается все больше и больше сведений на каждого из нас. Продать такие досье можно не один раз.
Нередко бывают случаи, когда одного и того же гражданина обманывают несколько раз. Сначала выманивают деньги, затем некие «юристы» предлагают помочь их вернуть. После этого приходят другие «специалисты», уверяющие, что прежние были лжеюристами, а они — настоящие. Это продолжается до тех пор, пока жертва вовсе не остается без средств.
— В последнее время появляются новые ловушки от жуликов — QR-коды, фотографии с вопросом «Это ты?», ссылки с просьбой проголосовать за ребенка знакомых, дипфейки… Это более опасные способы обмана, чем получение доступа к «Госуслугам»?
— Да. Невинные на вид ссылки устанавливают на ваш телефон программу-шпион, которая работает со всем его контентом, в том числе с банковскими приложениями. Она получает доступ к вашей почте, ко всем фотографиям и контактам. Все это неплохо пополняет базы данных мошенников, им становятся доступны все ваши секреты.
Я с ужасом думаю о том, что, если они начнут использовать искусственный интеллект в полную силу, мы окажемся в совершенно дикой ситуации… Пока технологии ИИ слишком дороги для рядовых мошенников.
— Все это похоже на работу хорошо отлаженного концерна, а не на самодеятельность отдельных жуликов.
— Да, это криминальная империя с миллиардными оборотами. Причем не одна. Помните короля преступного мира — профессора Мориарти у Конан Дойля? Мы имеем дело с его современными прототипами. Не знаю, как поделены сферы влияния в этих криминальных структурах, но то, с чем сталкиваются граждане, — лишь вершина айсберга.
— Есть конкретные данные?
— Скорее анализ. Во-первых, четко видно, что в построении финансовых пирамид используются заранее заготовленные «болванки». Сценарии мошенников, с которыми ежедневно сталкиваются сотни тысяч граждан, говорят о том, что существуют специалисты, создающие ассортимент криминальных продуктов. Также есть психологи, консультирующие жуликов по поводу того, какой сценарий будет иметь большее влияние на ту или иную аудиторию. Другие специалисты обучают исполнителей, как разговаривать с жертвой.
Есть те, кто помогает найти и арендовать помещения для кол-центров и пирамид, создает фейковые сайты, а также пишет сценарии. Кто-то занимается рекламой и печатной продукцией мошенников… Все это говорит о том, что мы имеем дело со сферой крупного и весьма аморального бизнеса. Те, кто нам звонит, лишь пешки и исполнители.
— Речь уже не идет о том, что нам звонят из тюрем?
— Недавно мы видели, как закрыли три огромных кол-центра, которые работали сразу на несколько стран. В тюрьмы кто-то должен был доставлять базу данных, иначе откуда звонящие гражданам зэки могли знать их имена и телефоны?
— Почему мошенники достигают своей цели, несмотря на постоянные предупреждения граждан, разъясняющие статьи в СМИ и т. д.?
— Человека можно напугать или воодушевить — эти две опции работают всегда. Причем пугать даже лучше: страх — идеальный продажник. Жертва остается один на один с гигантской корпорацией.
— Не реагировать — слишком простой рецепт, не находите?
— А что еще остается? Можно надеяться на противостояние мошенникам государства, которое будет усиливать защиту баз данных, маркировать номера, устанавливать программы-ловушки и т. д. Но в конечном итоге каждый из нас остается один на один с аферистом.
— Что же делать?
— Первый шаг — положить трубку. Но если вы сразу не прервали звонок, то, по крайней мере, не делайте того, о чем вас просят.
— Многие жертвы уверяют, что жулики действуют нахрапом, обрабатывают по несколько часов, сменяя друг друга.
— Да. Если вы сразу не положили трубку, нужно помнить, что ваш главный союзник — время. Чем больше его у вас, тем больше шансов осмыслить происходящее. Например, скажите, что вы все записываете, поскольку не надеетесь на свою память… Или задавайте вопросы — возможно, неожиданные фразы сломают сценарий мошенника. Несмотря на просьбы преступников хранить все в тайне, привлекайте окружающих. Обмануть двух человек гораздо труднее, чем одного. Мошенники будут старательно вас от этого ограждать, потому что, как только вы начнете рассказывать близким об их требованиях, вся их логическая цепочка распадется.
Читайте также:
Мошенники начали тестировать новую схему развода с баллами IKEA и Zara
Мошенники начали маскировать письма под рассылки магазинов
Финэксперт предупредила о новой схеме мошенников, связанной с брендами
