Многодетные семьи смогут взять ипотеку по льготной ставке 6% на более мягких условиях. Отныне льгота распространяется на весь срок действия ипотечного кредита, что позволит подстегнуть слабый спрос на кредиты для покупки жилья в 133,3 раза. Но это обойдётся бюджету почти в 60 млрд рублей за три года. Внести соответствующие изменения в правила госпрограммы поручил президент Владимир Путин. Так глава государства хочет показать гражданам выгоды от низкой инфляции на фоне замедления роста экономики, указывают эксперты.
Меры поддержки многодетных семей — с двумя и более детьми — в очередной раз меняются. Теперь россияне, у которых родился второй и последующий ребёнок, смогут улучшать свои жилищные условия с меньшими затратами. Многодетные семьи смогут взять ипотеку в рамках госпрограммы по льготной ставке 6%, и последняя будет действовать весь срок выплат по кредитам. Такое поручение кабмину и депутатам Госдумы дал президент Владимир Путин в ходе ежегодного послания Федеральному собранию.
«Семья, принимая решение о покупке жилья, строит, конечно, планы на длительную, среднесрочную как минимум перспективу, „вдолгую“. А сейчас получается: взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Потому что ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита», — заявляет Путин.
Расширение льготного периода необходимо из-за низкого спроса на такую ипотеку, следует из слов главы государства — госпрограммой воспользовались всего 4,5 тыс. семей. Значит, заключает Путин, предложенные условия в чём-то людям не подходят.
После смягчения условий госпрограммы она может охватить уже 600 тыс. семей, оценивает глава государства. То есть спрос на льготную ипотеку по ставке 6% может вырасти в 133,3 раза, подсчитал News.ru.
Конечно, на это потребуются дополнительные деньги, признаёт Путин, причём немалые — всего 59,9 млрд за три года. В 2019 на поддержку многодетных семей направят 7,6 млрд рублей, в 2020-м — 21,7 млрд рублей, а 2021 году — 30,6 млрд.
«Надо эти деньги найти. Мы знаем, где их взять. Они у нас есть, и нужно их использовать на таких важнейших для нас направлениях», — поручил президент.
Путин также вводит ещё одну меру прямого действия на многодетных — напрямую из федерального бюджета оплатить, «погасить» за семью с двумя и более детьми 450 тыс. рублей из её ипотечного кредита. Эту меру глава государства предлагает «запустить» задним числом — с 1 января 2019 года, «пересчитать и предусмотреть для этого средства в бюджете текущего года». Если потребуется, отмечает Путин, нужно будет внести соответствующие коррективы в бюджет.
Ходом реализации этой госпрограммы уже давно были недовольны в правительстве. Из-за этого, как писал ранее News.ru, в Минфине ещё осенью 2018-го задумали снова поменять условия выдачи кредитов на покупку жилья для граждан, у которых с этого года рождается второй и более ребёнок. Тогда же ведомство собирало с банков — участников программы их предложения по её модернизации.
Столь слабый спрос на льготную ипотеку со стороны многодетных выглядит полностью ожидаемым даже с учётом субсидируемой ставки в 6%, отмечает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В 2018 году «детской ипотекой» смогли воспользоваться всего 4,5 тыс. многодетных семей, тогда как оценки общего объёма таких семей достигают уровня в 1,6 млн. Для этих заёмщиков ипотечная ставка (на уровне в 6%) является вопросом второстепенным, рассуждает эксперт.
«Многодетные семьи наиболее болезненно воспринимают продолжающееся снижение благосостояния населения, что не позволяет данным экономическим субъектам в должной мере заниматься средне- и долгосрочным финансовым планированием», — поясняет Покатович.
Другими словами, уточняет он, для таких семей вопрос в отношении использования заёмных денег лежит не в плоскости временной перспективы, а в плоскости решения проблем сегодняшнего дня «здесь и сейчас».
«Президент хочет, чтобы население видело выгоды от низкой инфляции, могло получить преимущества от низких ставок уже в моменте», — соглашается аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Дело в том, что население несёт определённые издержки, связанные с завершением перехода ЦБ к инфляционному таргетированию. Это означает некоторое охлаждение экономики на фоне геополитики, санкций и прочего, поясняет Нигматуллин. С другой стороны, добавляет он, есть и преимущества перехода к инфляционному таргетированию — низкие процентные ставки, а это — дешёвые кредиты. Госпрограмма льготной ипотеки для многодетных станет популярнее после того, как расширится срок действия льготной ставки, рассуждает аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Потенциально спрос 600 тыс. семей с двумя и более детей возможен, уверен эксперт.
Такая оценка имеет право на жизнь, если ориентироваться только на данные по численности многодетных домохозяйств (свыше 1,5 млн семей на январь 2017 года), парирует Антон Покатович из «БКС Премьер». Снижение реальных располагаемых доходов населения идёт уже пятый год подряд, и этот тренд оказывает наиболее негативное воздействие именно на многодетные семьи. Поэтому, заключает аналитик, оценка в 600 тыс. семей в программе может быть несколько завышена.
Для существенной стимуляции ипотечного спроса со стороны многодетных семей требуется гораздо большая работа, добавляет Антон Покатович. Во-первых, нужно расширение льготной программы на жильё вторичного рынка. Во-вторых, соответствующую проработку должен получить вопрос снижения первоначального взноса по ипотеке для таких семей.
В то же время ипотечные заёмщики чувствительны к ставкам, принимая во внимание длинный срок кредита, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Субсидирование ставок на весь срок значительно повышает доступность и привлекательность ипотеки. По данным эксперта, средний срок выдаваемого ипотечного кредита в 2018 году составил 16 лет.
«В прошлом году банки выдали 1,5 млн ипотечных кредитов. Программа субсидирования ставки для многодетных семей ранее рассчитывалась на 4 года. Выдача 150 тыс. кредитов в год реальная задача для банков. Выдача банками льготных кредитов по низким ставкам компенсируется из бюджета. Поэтому для банков продукт является рентабельным», — отмечает Монастыршин.
При этом эксперт указывает, что цифра в 600 тыс. потенциальных семей основывается на текущей демографической ситуации и прогнозах на ближайшие четыре года.
