Коллекторы перешли в наступление

Количество жалоб россиян на нарушение их прав со стороны коллекторов резко возросло. По итогам I квартала приставы получили на 74% больше обращений со стороны недовольных граждан.

В ФССП отмечают, что в адрес должников поступают всевозможные угрозы вплоть до порчи имущества и даже запугивания убийством, отмечают «Известия».

И здесь уже речь идёт о настоящих бандитах, а не о профессиональных взыскателях, считает уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Павел Медведев. По его словам, для борьбы с подобными проявлениями необходимо подключать силовиков, а не терпеть издевательства.

Всего за отчётный период ведомством было получено 5147 жалоб. Основная часть — 3370 — касается фирм, которые не попали в госреестр взыскателей долгов. Если сравнивать с аналогичным периодом 2017 года, то тогда приставы получили на порядок меньше обращений, лишь 2956.

Основная масса угроз и давления на население остаётся прежней — оскорбления, унижения, психологическое воздействие, раскрытие персональных данных.

Долги есть

Между тем долги россиян за I квартал выросли до 4 трлн рублей, половина из них — это задолженность по кредитам. ЦБ отмечает небывалый рост розничного кредитования в начале года. При этом, по данным Банка России, основная просрочка всё же сконцентрировалась в сфере так называемых старых займов.

Как таковые долги населения по сравнению с прошлым годом выросли более чем на 5%, а основное количество исполнительных производств возбуждено по постановлениям ГИБДД. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, 22,7% потребкредитов просрочены на срок более 30 дней, а 21,8% — на 90 дней и более. Наименьшая просрочка — в ипотеке. Она составляет 3,2% и 2,8% соответственно. И главная проблема тут даже не в масштабах кредитования и легкодоступности кредитов как таковых, а в весьма высоких ставках по займам. Также большинство кредитов выдаётся на недолгий срок, что крайне затрудняет погашать задолженность тем, у кого она имеется. Согласно данным Банка России, по состоянию на 1 апреля объём просрочки от 90 дней по кредитам составил 876,8 млрд рублей.

Сложность отношений

Несмотря на то, что Верховный суд вынес весной постановление, согласно которому коллекторам позволено отправлять заёмщикам несколько СМС в день, если они едины по смыслу и являются продолжением друг друга (ранее количество СМС ограничивалось 2 штуками в сутки), взыскатели всё равно превышают установленные лимиты как по числу СМС, так и по звонкам.

Банки тоже не сидят на месте. В прошлом году было возбуждено 3,2 млн исполнительных производств о взыскании более 1 млрд рублей (в 2016 году — 2,3 млн дел, рост на 39%).

Отметим, что непосредственно кредитор не имеет права отбирать какое-либо имущество должника, это прерогатива ФССП. Поэтому все споры кредитные организации стараются перенести в суд, считая этот инструмент наиболее эффективным в ходе решения конфликтов. А суд практически всегда становится на сторону банка, не оставляя должникам ни единого шанса отсрочить ещё немного выплаты по долгам. Эксперты не исключают, что в этом году число исполнительных производств увеличится на 40%.

Примечательно, что банки, микрофинансовые организации и ломбарды должны будут присваивать уникальные идентификаторы всем договорам с заёмщиками и поручителями. Как писал «Коммерсантъ», эта информация будет передаваться в БКИ. Во многом это упростит задачу по расчёту показателя долговой нагрузки клиента и исключит так называемые дубли в кредитных историях.

Всего в 2017 году коллекторам со стороны микрофинансовых организаций было продано 12 млрд рублей долгов россиян, посчитали в «Домашних деньгах». Данная сумма является рекордной и на 21% превышает данные 2016 года. В большинстве своём МФО продают долги для того, чтобы максимально уменьшить нагрузку на капитал. По итогам 2018 года коллекторы могут получить уже 14 млрд рублей долгов.

Коллекторы же в прошлом году были оштрафованы на 14 млн рублей. Речь идёт о нарушениях, выявленных в ходе внеплановых проверок их деятельности. По словам замдиректора ФССП Ольги Помигаловой, всего было возбуждено около 900 дел об административных правонарушениях.

Вставая на нелёгкий путь должника, нужно ещё 100 раз подумать, чем в итоге обернётся просрочка по долгам, ведущая как следствие к порче кредитной истории. Ошибки, конечно же, совершают все, но необдуманное и рискованное взятие на себя кредитных обязательств — уже первый шаг в пропасть.