Долги расставят по ранжиру

Правительство России внесло в Госдуму законопроект о внесении поправок в закон «О потребительском кредите (займе)», которые устанавливают порядок очерёдности погашения долгов по потребительским кредитам.

Главной новацией законопроекта является жёсткая приоритетность погашения долгов: вначале проценты за пользование денежными средствами, а затем — основная сумма долга. При этом менять установленную очерёдность запрещается.

Сейчас банки имеют право потребовать от должника вначале выплатить неустойку за просрочку платежа, а затем проценты и основную сумму долга. Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, «установленная очередность погашения требований ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с предпринимателями».

По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), по состоянию на 1 июля 2017 года количество граждан, которые не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, составило 7,20 млн человек, или 15,3% от общего количества заёмщиков с открытыми кредитами. Совокупная просроченная задолженность этих граждан перед кредиторами (с учётом штрафов и пени) достигла 1,43 трлн руб. В среднем каждый заёмщик с просрочкой платежа 90 и более дней должен банку 199 тыс. руб.

Стоит напомнить, что в июле этого года в Госдуму был внесён законопроект о внесении изменений в закон «О потребительском кредите (займе)» и в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусматривающий, что общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита более чем в полтора раза.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, специально для News.ru:

— Установление очерёдности погашения долгов, при которой вначале должны выплачиваться проценты, затем основной долг и потом неустойка за просрочку платежа, конечно, не в пользу банков. При такой схеме у должника полностью утрачивается мотивация на выплату просроченных процентов: «Висят, ну и пусть висят». В итоге это будет убыток для банков. Конечно, они будут пытаться вернуть просроченные проценты через суд, но это долго и трудоёмко. Разумеется, понятна и логика действий правительства, которое проводит социально ориентированную политику и которое заинтересовано в том, чтобы долги у россиян не нарастали.

Но, в случае вступления этого законопроекта в силу, можно допустить, что сократится объём потребительского кредитования. Нельзя также исключать, что банки будут закладывать риски невыплаты просроченных процентов в тарифы, что приведёт к удорожанию кредитов.