ЦБ предоставит банкам возможность приостанавливать операции на два дня в том случае, если имеются подозрения, что без ведома клиента выводятся средства. Будет сформирован архив физических и юридических лиц, на чьи счета несанкционированно переводились финансы. Как эти меры скажутся на россиянах, выяснил News.ru.
Предполагается, что база данных, в которой будут учтены все попытки списания денег, может появиться в октябре. Платёжные системы и операторы по переводу средств будут направлять в Банк России данные обо всех подобных инцидентах. При этом в ЦБ подчеркнули, что документ, в котором прописана подобная инициатива, не предусматривает требований по созданию базы данных.
Как заявил News.ru аналитик компании «ФинИст» Альберт Кятов, главной целью данного указания является предотвращение перемещения средств без согласия клиента, так как есть категория счетов юридических и физических лиц, так называемых дропперов, через которые осуществляется обналичивание денег, похищенных со счетов банков в ходе хакерских атак.
«Банк России обязывает сообщать о сомнительных счетах без согласия клиентов, что может быть чревато последствиями. Негативные влияния данных мер будут зависеть от того, насколько точно удастся разграничивать категории "дропперов", ведь очень часто среди них оказываются лица, операции на счетах которых совершались либо без их ведома и согласия, либо по просьбе знакомых», — сообщил Кятов.
Таким образом, в чёрный список могут попасть честные клиенты банков, которые даже не подозревают о своём участии в сомнительных операциях. Поскольку финансовые организации не обязаны по закону и по проекту указа раскрывать список клиентов, попавших в базу, эффективность меры в части обеспечения безопасности добросовестных клиентов будет зависеть от того, насколько ЦБ сможет снизить вероятность ошибочного попадания в неё.
Со своей стороны главный аналитик «Телетрейд Групп» Олег Богданов подчеркнул, что идея регулятора обезопасить финансовую систему от недобросовестных пользователей заслуживает одобрение.
«Однако, как обычно, дьявол кроется в деталях. Главная проблема последней инициативы — информирование обо всех случаях вывода средств без согласия клиента — заключается в том, что банк для доклада в ЦБ должен будет систематизировать данную информацию, с указанием даты, имени пострадавшего клиента, суммы и счёта, куда деньги ушли», — сказал Богданов.
Попав в такой перечень, сразу становишься персоной нон грата в российской банковской системе. Причём человек может быть совершенно не в курсе того, что его счета использовали для незаконных операций, но в итоге он неизбежно столкнётся с трудностями при совершении переводов.
«Хотелось бы, чтобы подобного рода ошибки решались быстро. Тут регулятору необходимо создать чёткую схему выхода из таких ситуаций», — считает эксперт.
Занесение ЦБ в чёрный список потенциальных злоумышленников и мошенников, занимающихся переводом нелегальных средств, несомненно, может затронуть и тех граждан, которые никакого отношения к данным мошенническим схемам не имеют, уверен эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов.
«Такие риски существуют, и мы прекрасно понимаем, что в современной банковской системе большую часть нагрузки за технические моменты, в частности, за переводы средств, берут на себя автоматизированные системы на базе программного обеспечения, которые по тем или иным критериям оценивают легальность или нелегальность источников, с которых осуществляются переводы», — сказал Гасанов.
Если говорить о легальных организациях, из которых будут перечисляться денежные средства на счета физлиц, то беспокоиться последним не стоит. Но если граждане сознательно занимаются сомнительной деятельностью, связанной с переводами денежных средств с целью заработка на комиссиях, что недавно было распространено в объявлениях о подобных вакансиях, тогда они должны понимать, какие риски берут на себя, отмечает эксперт.
С другой стороны, при просьбах со стороны знакомых перевести на свой счёт определённую сумму стоит задаться вопросом, насколько можно доверять подобному человеку, чтобы не оказаться как минимум соучастником мошеннической сделки.
Новация ЦБ, безусловно, является необходимой мерой для пресечения подобных схем и защиты средств клиентов, но насколько стремительно бы ни развивались системы безопасности, стоит учитывать, что и сфера хакеров также не дремлет. У злоумышленников всегда будут в запасе свои инструменты, чтобы обойти защиту и безопасность как частных финансовых организаций, так и государства.
