Релокантам, мигрантам и туристам ограничат переводы. Что изменится с 30 мая

30 мая в России вступит в силу закон, вводящий лимит в 100 тысяч рублей на разовые денежные переводы. Это касается ситуаций, когда клиент прошел лишь упрощенную идентификацию. NEWS.ru рассказывает, как это будет работать на практике.

Кого коснется ограничение на переводы

Речь идет о сервисах переводов денег без использования банковских счетов. Такие трансакции могут осуществляться как внутри России, так и за границу. В ряде случаев их используют трудовые мигранты, чтобы отправлять заработанные деньги на родину.

Также часто сервисами денежных переводов пользуются наши туристы и россияне, постоянно проживающие за рубежом, но работающие на российские компании либо осуществляющие другие трансакции в рублях. Напомним, частные лица из России сейчас не могут совершать финансовые операции с иностранными банками.

В настоящее время сумму до 15 тысяч рублей можно переводить анонимно, а при переводах свыше этого потолка проводится упрощенная идентификация клиента-физлица — достаточно предоставить банку паспортные данные.

Поправки в «антиотмывочное» законодательство принимаются неспешно: они внесены в Госдуму в конце 2023 года, подписаны президентом весной 2024-го, а вступают в силу 30 мая 2025-го. Новый закон предусматривает не только введение лимита. Согласно ему, на неперсонифицированном электронном кошельке можно будет держать максимум не 60 тысяч, как сейчас, а до 100 тысяч.

О какой идентификации идет речь

Ограничение в 100 тысяч рублей вводится лишь для разовых переводов без открытия счета в банке и с электронных кошельков без полной идентификации, то есть когда просто предоставлены Ф. И. О. и паспортные данные.

Полная идентификация потребует личного присутствия в офисе финансовой организации и/или большего количества предоставляемых документов. Зато после ее прохождения лимит трансакций без открытия счета повышается до 600 тысяч.

С чем пытаются бороться власти

Управляющий партнер Main Division Андрей Глушкин рассказал NEWS.ru, что новое правило вводится в рамках борьбы с теневыми финансовыми потоками. Трансакции без полноценного подтверждения личности отправителя ставятся в строгие рамки.

«Общее количество таких переводов в месяц не ограничено, но действует совокупный месячный лимит — не более 200 тысяч рублей. Таким образом, можно, например, отправить два перевода по 100 тысяч или четыре по 50, но превысить установленную планку нельзя, не пройдя полную идентификацию», — пояснил он.

Для большинства граждан потребуется внимательнее следить за суммами переводов, а при необходимости — пройти расширенную проверку, чтобы иметь возможность совершать операции на более крупные суммы.

Ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев в разговоре с NEWS.ru назвал новые правила «вполне логичными» и «очень умеренной мерой, особенно в международном контексте».

«Если посмотреть на это глазами зарубежного регулятора, у нас до сих пор довольно спокойно к этому относятся. Попробуйте в Европе или США просто так, без полной KYC-проверки, вывести деньги куда-то в другую страну — там и лимиты куда строже, и комплаенс гораздо жестче», — отметил Расторгуев.

Российский подход сейчас — это скорее попытка навести минимальный порядок, нежели какое-то ужесточение, считает эксперт.

Читайте также:

Россиянам рассказали, когда перевод денег другу грозит последствиями

ИБ-эксперт заявил о снижении числа незаконных переводов денег за пять лет

В России появилась новая платежная система

Карты «Мир», доллары, евро? Какими картами и деньгами платить за границей

В России введут лимит на разовые переводы без открытия счета