При сохранении тенденции на снижение доходности по депозитам в течение третьего квартала текущего года забрать свои деньги из банка планируют 32%, следует из исследования компании IDF Eurasia. В нём принимали участие более четырёх тысяч россиян из различных регионов страны в возрасте от 18 до 60 лет. Почему вклады становятся так неинтересны населению РФ? По мнению опрошенных экспертов, люди просто не могут привыкнуть к невысоким процентным ставкам. Стоит напомнить, что ещё в 2015 году можно было положить средства под 15% годовых и выше.
Как выяснили исследователи IDF Eurasia, доля тех, кто ни при каких условиях не намерен снимать вклад, составила 43%. Помимо того, 18% респондентов заявили, что их решение будет зависеть от дальнейших жизненных обстоятельств, ещё 7% затруднились с ответом.
Среди же тех, кто планирует закрыть банковский депозит, 17% опрошенных направили бы эти средства не на сбережения, а на обеспечение текущих расходов. 47% граждан РФ отметили, что хотели бы купить иностранную валюту, 18% — вложить деньги в акции, облигации, покупку драгметаллов и недвижимости, 10% потенциально готовы вложиться непосредственно в бизнес микрофинансовых компаний, автоломбардов и прочее через прямые инвестиционные займы.
Результаты исследования демонстрируют, что приверженность консервативным сберегательным стратегиям в обществе по-прежнему остаётся весомой — об этом говорит то, что даже в текущих условиях почти половина вкладчиков не готовы отказываться от депозитов. Что же касается дальнейшего распоряжения средствами теми, кто намерен снять вклады, то популярность желания приобрести валюту объяснима — это один из наиболее простых и доступных способов, — цитирует ТАСС слова генерального директора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко.
Как считает доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Юрий Твердохлеб, значительная часть вкладчиков готова снять свои деньги потому, что сегодня депозиты не обеспечивают высокую доходность по сбережениям. Люди предпочитают размещать средства в других инструментах, которые приносят более высокую доходность. Ставки на рынке вкладов сегодня очень низкие, в крупных банках они ниже, чем планируемый уровень инфляции, отмечает эксперт.
Снижение спроса на депозиты может сказаться на деятельности отдельных банков, которые в своей деятельности ориентируются преимущественно на вклады населения, но не скажется на деятельности банковской системы в целом.
По суждению председателя правления банка «Фридом Финанс» Геннадия Салыча, пандемия, колебания национальной валюты и нефтяного рынка, падение доходности по классическим банковским продуктам вынуждают соотечественников искать новые возможности для получения дохода. Менее консервативные продукты, включая классические депозиты, начинают уступать более доходным, в то же время более рискованным, добавляет он.
Всё больше людей забирают средства и приходят на фондовый рынок. Это подтверждает статистика МосБиржи, где по итогам июля число зарегистрировавшихся клиентов превысило 9,5 млн человек, а рост с начала года составил 44%. Фондовый рынок, по нашему мнению, является наиболее перспективным вариантом вложения средств, так как биржа продолжает уверенное восстановление от последствий коронакризиса.
Между тем, несмотря на то,что в настоящее время фиксируется вялая динамика вкладов, публично озвученная готовность забрать вклады совсем не будет означать реальных действий, полагает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко.
Мои прогнозы по динамике интереса населения к вкладам следующие: интерес будет постепенно снижаться. Вклады рассматриваются как копилки. Долгосрочные депозиты уже давно непопулярны.
В свою очередь Юрий Твердохлеб уверен, что часть людей, вероятно, будет размещать свои деньги в каких-то валютных сбережениях и необязательно будет держать их в банке. Более продвинутые в пользовании финансовыми инструментами граждане будут размещать средства в активах, которые демонстрируют более высокую доходность, например, в ценных бумагах, облигациях, через индивидуальные инвестиционные счета или через специализированные компании и банки, которые оказывают услуги по доверительному управлению, отмечает специалист.
А пока сценарий, скорее, «негативный». Как прогнозирует Геннадий Салыч, в ближайшие месяцы велика вероятность того, что отток средств населения с депозитов продолжится и сохранится как минимум до конца этого года, так как на это влияют внутренние экономические факторы страны.
Во-первых, предпосылки снижения ключевой ставки со стороны ЦБ остаются наиболее вероятными. Банки как следствие продолжат корректировать ставки по вкладам в не выгодную для вкладчиков сторону. Во-вторых, финансовый рынок страны находится в довольно непростой ситуации, как и экономика в целом. Дорожает валюта, продолжается отзыв лицензий у банков, коронавирус официально не побеждён, поэтому большинство граждан скорее отдадут предпочтение конвертированию рублей в валюту или хранению денежных средств дома, нежели в кредитной организации, — отметил он.
Денис Домащенко более чем уверен, что наличная валюта выглядит всё более привлекательным вариантом сохранения сбережений для простых россиян.
Тем более рубль снижается против доллара и евро в последние несколько месяцев. Это заставляет вкладчиков нервничать, — подчеркнул он.
