Чем грозит банкротство физическим лицам в 2025-м, чего не простят должнику

Оформить несколько кредитов на крупную сумму, а потом подать заявление о банкротстве и надеяться на лучшее не получится. Верховный суд отказался списывать долги заемщику, скрывшему реальную финансовую нагрузку. NEWS.ru рассказывает, чего еще не простят должникам, какие обязательства не подпадают под списание и чем грозит банкротство в 2025 году.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет законно освободиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Если у должника есть достаточный доход или имущество, но он не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.

Банкротство можно оформить через суд или во внесудебном порядке. С 1 сентября 2020 года стала доступна подача заявления через МФЦ (но только если сумма долгов не превышает 1 млн рублей).

Как часто россияне банкротятся

В первом квартале 2025 года к процедуре внесудебного банкротства прибегло 15,7 тысячи россиян — на 24% больше показателя первых трех месяцев прошлого года, следует из данных «Федресурса».

При этом число судебных решений о признании физлиц банкротами составило 121 тысячу, что на 35% больше, чем в первом квартале прошлого года. Причем в более чем 97% случаев в суды за банкротством обращаются сами граждане, а не их кредиторы или налоговики.

В целом с октября 2015 года банкротами уже признано 1,53 млн человек. В 2024 году банкротами (через суд) стали более 430 тысяч россиян. Внесудебным банкротством воспользовались 55,7 тысячи человек — втрое больше, чем в 2023 году (15,9 тысячи).

В каких случаях должнику не станут списывать долги

Закон о банкротстве дает право на освобождение от задолженности только добросовестным должникам. То есть тем, кто не злоупотребляет правами и стремится исполнить свои обязательства несмотря на финансовые трудности. Недобросовестные должники лишены права на списание долгов.

Это касается случаев, когда:

• должник привлечен к уголовной или административной ответственности по решению суда за неправомерные действия при банкротстве или фиктивном банкротстве;
• должник совершил мошенничество;
• должник злостно уклонился от погашения долгов.

А вот еще пример. Верховный суд отказал в списании долга россиянину, оформившему несколько кредитов в восьми разных банках. Мужчина оформил 10 потребительских кредитов на общую сумму 7,4 млн рублей, причем девять из них — за восемь дней в сентябре 2022 года. До января 2023 года он производил выплаты, а потом подпал под сокращение штата и был уволен. После этого мужчина инициировал свое банкротство. Два банка выступили против списания непогашенных долгов.

Суд первой инстанции встал на защиту кредиторов. Апелляция, напротив, списала все долги, а окружная кассация вновь поддержала сторону банков. В Верховном суде РФ мужчина настаивал, что не обманывал банки, потому что его зарплаты тогда хватало на выплаты. Но это не помогло.

Чем может быть опасно банкротство

В интернете (и не только там) можно встретить массу объявлений вроде «Банкротство физлиц под ключ». Процедура активно рекламируется, и граждане зачастую просто не видят иного выхода из трудной ситуации, кроме как «обнулиться». Однако немногие задумываются о последствиях банкротства. И вот чем это может грозить:

• потерей имущества. Если долг нельзя реструктурировать, финансовый управляющий продает ценное имущество должника. «На торги выставляют все, до чего „дотянется“ управляющий: машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогую технику», — рассказывает NEWS.ru основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев. Однако личное имущество, мебель, бытовую технику, необходимые для удовлетворения бытовых нужд, и единственное жилье не продают;
• ограничением в правах. Во время процесса банкротства всеми деньгами должника управляет финансовый управляющий. Любые значительные траты придётся согласовывать с ним, предупреждает Мехтиев;
• запретом на выезд за границу. Суд имеет право запретить выезд должника за пределы страны на время процедуры банкротства;
• ухудшением качества кредитной истории. Информация о банкротстве в соответствии с законодательством отражается в кредитной истории и попадает в реестр сведений о банкротстве. А это, по словам Мехтиева, может усложнить получение новых кредитов;
• запретом на руководство бизнесом. Банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах в течение трех лет;
• потерей статуса индивидуального предпринимателя. Если должник был индивидуальным предпринимателем, он теряет этот статус. Повторно зарегистрировать ИП можно только через несколько лет после завершения процедуры.

Какие долги не подлежат списанию

Некоторые долги, которые не списываются при банкротстве, перечислены в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В их числе, к примеру, обязательства по алиментам — банкротство не освобождает от родительской ответственности.

«Если должник причинил вред другому человеку, эти выплаты останутся как обязательные выплаты. Компенсации по моральному ущербу также не списываются», — говорит Мехтиев.

Если должник нарушил закон, то штрафы и пени надо будет выплатить независимо от банкротства. Также не подлежат списанию платежи, возникшие после начала процедуры банкротства, например коммунальные долги, налоги и прочее.

В суде могут отказать в банкротстве, если должник не докажет, что его доходы снизились. А если суд заподозрит, что должник скрывает имущество, то могут проверить сделки за последние три года, указывает эксперт. По итогам проверки продажу имущества родственникам могут считать уклонением от долгов и потребовать «разворота», отмечает Мехтиев.

Читайте также:

«Финансовое рабство» набирает популярность в России

Долг банкротством красен: почему россияне стали втрое чаще банкротиться

В Минфине объяснили, когда банкротство для должника может стать ошибкой