С 1 мая банки перестанут взимать комиссии за часть операций. Речь идет о некоторых переводах между счетами. Правда, в некоторых случаях заплатить за транзакцию придется. Рассказываем, что это за операции и кого коснется отмена.
Клиенты российских банков в 2024 году смогут переводить до 30 млн рублей без комиссии между своими счетами (Mе2Ме-перевод) в разных кредитных организациях. Соответствующий закон вступает в силу с 1 мая текущего года. Отправить эти деньги бесплатно можно будет не только по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СПБ), но и по номеру счета.
Однако новые правила не коснутся переводов, которые человек совершает непосредственно в отделениях (это более затратная для банков операция), а также операций по номеру карты — в этом случае не всегда возможно определить получателя средств.
Важно: размер переводов без комиссии одного гражданина другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тыс. рублей в месяц. Комиссия за транзакцию сверх этой суммы также не изменится — 0,5% суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.
Перевод Me2Me — это операция между счетами одного физического лица в разных банках. Кредитные организации предлагают своим клиентам несколько способов осуществить такой безналичный перевод:
Гарантированно бесплатно самому себе можно перевести деньги только по СБП. Для этого не требуется вводить 16-значные номера и другие реквизиты. Достаточно указать только номер телефона получателя. Средства уходят и приходят мгновенно, как если бы вы отправляли деньги со счета на счет внутри одного банка.
Сейчас лимит бесплатных переводов между счетами одного клиента ограничивается 100 тыс. руб. и действует только в Системе быстрых платежей. Это требование установлено законодательно для всех банков. То есть с 1 мая сумма переводов самому себе без комиссии вырастет в 300 раз.
Как было сказано в пояснительной записке к законопроекту, новые правила установлены для пресечения возможности создания банками заградительных условий для переводов физлиц. Банки и без того устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов и другие операции, отмечалось там.
Документ был внесен на рассмотрение в Госдуму еще в июле 2022 года (принят в июле 2023-го), но изначально дискуссия велась вокруг повышения бесплатного лимита до 1,4 млн руб. — на этой сумме настаивал ЦБ. При этом банки предлагали снизить лимит бесплатных переводов самому себе до 300–600 тыс. рублей.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков позднее объяснял появление суммы в 30 млн рублей тем, что люди совершают сделки по продаже квартир, земельных участков, иного имущества и хотят перевести деньги из одного банка в другой. «Естественно, возникает вопрос комиссии. Поэтому решили, что надо дать максимально удобные условия для граждан, и договорились о сумме 30 млн рублей», — отмечал депутат.
Во-первых, новые правила позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов. Во-вторых, это будет способствовать развитию конкуренции и улучшению качества банковских продуктов. В-третьих, снизятся операционные риски людей, которые раньше снимали деньги со счета наличными, чтобы перевести их в другой банк без комиссии.
Лимит бесплатных транзакций может использоваться, к примеру, если нужно перевести свои сбережения или зарплату из одного банка в другой, чтобы открыть вклад на привлекательных условиях или чтобы зачислить средства на текущий счет в банке, через который планируется совершить крупную сделку.
Услугами переводов самому себе в разные банки через СБП уже пользуются две трети россиян (68%), следует из недавнего опроса, проведенного ВТБ и банком «Открытие». В основном клиенты пересылают деньги для выбора программ лояльности (41%) или условий по сберегательным продуктам (17%), погашения кредитов (26%) или ради более удобных сервисов другого банка (12%).
В настоящее время 27% опрошенных переводят сами себе в другие банки не более 5 тыс. рублей в месяц, 42% респондентов — от 5 до 20 тыс. рублей, 23% — от 20 до 50 тыс., около 9% — более 50 тыс.
По мнению старшего преподавателя кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрея Сироткина, кратное увеличение лимита бесплатных переводов приведет к ужесточению конкуренции между банками. «Подавляющая часть граждан получает заработную плату на карты крупных госбанков, в которых ставки по вкладам, накопительным счетам, а также процент на остаток средств на счетах зачастую меньше, чем в частных банках», — говорит он.
Поэтому со вступлением нового закона в силу ряд банков с госучастием улучшат предложения по вкладам и скорректируют свои программы кешбэка, прогнозирует Сироткин. «Именно это уже постепенно и происходит», — добавляет собеседник NEWS.ru.
Отмена комиссии за переводы между счетами клиента поможет обеспечить переток ликвидности в банки с более выгодными для клиентов условиями, соглашается директор Федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Перепелица. В разговоре с NEWS.ru эксперт так же называет это своевременной мерой, призванной стимулировать банки улучшать сервис.
Читайте также:
СБП станет полубесплатной: когда и сколько денег можно будет переводить
В России предложили в разы снизить лимит бесплатных переводов себе
Набиуллина не захотела «запирать людей в рамках одного банка»
Банки отменят комиссии за часть переводов. Другие услуги подорожают?
